信用卡新规落地半年！银行整改情况如何？

　　2022年7月，《中国银保监会中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》）发布，对信用卡业务经营管理、发卡营销行为、授信管理和风险管控、资金流向、信用卡分期业务规范管理、信用卡业务监督管理等方面进行规定并要求，存量业务不符合规定的，应在6个月内按照本通知要求完成业务流程及系统改造等工作。
　　目前，《通知》规定的半年期限已过，信用卡业务整改情况如何？据《中国银行保险报》不完全统计，已有中国建设银行、招商银行、光大银行、兴业银行等20余家商业银行发布通知，在限制信用卡使用范围、管控信用卡分期业务、清理睡眠卡等方面出手，持续深化业务整改。
　　01hr加力信用卡业务整改
　　在清理睡眠卡方面，已有广发银行、兴业银行、民生银行、上海农商行等11家银行发布公告，表示将分批暂停用卡服务、开展账户安全管理。
　　2022年11月，广发银行发布公告，于2022年11月18日起通过短信形式通知该行卡片停用，停用范围是客户名下18个月及以上无主动交易且当前透支余额为零、溢缴款为零的广发信用卡。
　　在限制持卡数量方面，10余家银行发布调整信用卡持有数量上限的公告。
　　《通知》指出，银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域，严禁流入政策限制或禁止性领域。
　　对此，中国农业银行、中国银行、建设银行等国有大行以及中信银行、招商银行、光大银行等股份制银行在2022年下半年相继发布公告，明确信用卡资金使用领域。
　　如农业银行在公告中明确，信用卡透支资金仅用于日常消费领域，不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域（国家法律法规允许的除外）及涉嫌违反国家外汇管理相关规定的领域，信用卡个人客户及特约商户不得出现任何舞弊、欺诈、套取现金、非真实交易等违法违规行为。
　　02hr强化分期业务规范管理
　　在加强信用卡分期业务规范管理方面，建设银行、招商银行、民生银行、浙商银行等均下线调整自动分期业务。
　　2022年11月，建设银行发布公告称，自2022年12月30日起，龙卡益贷卡（金卡、白金卡）自动分期功能将调整下线；浙商银行宣布，缤纷卡、点金卡、增金卡、京东金融联名卡将取消自动分期服务。
　　值得注意的是，中国银行、邮储银行、中信银行等、兴业银行、华夏银行将分期手续费更名为分期利息。如兴业银行公告称，自2023年1月5日起，将信用卡分期业务手续费调整为信用卡分期业务利息。邮储银行则表示，自2022年12月26日起，将信用卡分期手续费更名为分期利息。此次更名包括所有分期业务。
　　易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示，分期手续费更名，一方面是为了使持卡人更易理解资金成本的构成，从而更好地选择和决策分期产品；另一方面则是银行在金融营销宣传环节进一步提升合规性、强化金融消费者知情权的表现。
　　此外，部分银行进一步明确信用卡息费年化利率。邮储银行表示，分期业务折算年化利率最高为18。25，这一比率是根据持卡人现金流按单利计算的年化内含报酬率，会因选择办理的分期产品与账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同而有差异；中国工商银行发布的分期业务界面也披露了近似折算年化利率、不同期数费率等内容；中原银行同样对信用卡服务收费、计息方式、罚息等进行公示和说明。
　　息费展示更加透明，一方面有利于保障金融消费者的知情权及选择权，另一方面也有助于促进银行机构规范运营，为营造健康、有序的行业竞争环境打下坚实根基。苏筱芮表示。
　　实习记者杜肖锦
　　制表张帆、韩业清
　　编辑韩业清