数读财险公司2022年偿付能力报告7家不达标54家盈利

　　经济观察网 实习记者 杜马瑞虹 记者 姜鑫 险企偿付能力报告披露即将告一段落，2022年财险公司经营情况也随之揭晓。
　　经济观察网记者统计发现，截至2月10日，89家财险公司中，除了16家公司还暂未发布外，73家非上市财险公司披露了2022第四季度偿付能力报告。
　　报告显示，除7家险企偿付能力不达标外，大部分财险公司成绩喜人，不少中小公司实现承保盈利。
　　7家不达标
　　统计数据显示，73家财产险公司之中，30家公司综合偿付能力充足率出现下降，7家公司偿付能力不达标。
　　记者发现，安心财险综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率已经进入负值状态。因为偿付能力不足，公司新业务被限制，2022年保费收入负增长，并面临1786.45万的亏损。
　　2020年第四季度起，安心财险便进入到偿付能力吃紧状态。2021年1月银保监会针对公司偿付能力严重不足的情况，对公司采取了责令增加资本金、停止接受车险新业务、限制高级管理人员的薪酬等行政监管措施。
　　除安心财险外，还有6家财险公司不达标，分别是富德财产、华安财险、前海联合、珠峰财险、渤海财险和都邦保险。其中，都邦保险和安心财险评级为D。
　　按照《保险公司偿付能力管理规定》，保险公司须同时符合核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上三项指标，方为偿付能力达标。因此，富德产险、华安财险、前海联合、珠峰财险和渤海财险因为风险评级为C被划在偿付能力达标大门外。
　　其中，富德产险尽管偿付能力指标数值并不低，但是较上季度综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率分别下降25.37个百分点和23.67个百分点，并且连续两个季度风险综合评级为C类，这其中的原因可能与公司风险状况有关。
　　根据富德产险2022年4季度偿付能力报告，该公司2022年的主要风险状况有三项，分别是公司治理风险高、公司战略风险较大以及保险业线风险需重点关注。
　　具体来说，公司治理风险高方面，富德产险近一期公司治理监管评估结果为E级，本季度公司治理条线操作风险得分不超过40分，公司治理项得分为40分。公司战略风险较大方面，一是富德产险公司战略与公司能力的匹配情况得分较低，近三年内董事长、总经理变动次数得分均为0分，且目前公司董事长、总经理空缺。二是盈亏情况得分为0分，最近5个会计年度，4个会计年度经审计的公司本级财务报表净利润为负。三是公司保费增速波动性较大，波动率为44.96%。保险业线风险方面，一是人员管理较薄弱，二是内控系统得分较低，三是外部环境有待改善，亿元保费保险欺诈案件数量为16.04件。
　　富德产险表示，公司 2022 年 6 月召开股东大会，明确了公司临时负责人，并形成了一系列关于公司各条线管理及风险排查的决议，后续将对公司存在的问题及潜在风险进行深入分析并积极寻找解决方案。
　　54家财险公司实现盈利
　　在2022年净利润方面，已统计的财险公司整体同比增长近9成。54家财险公司实现盈利，19家公司处于亏损状态，总共亏损超19亿元。
　　分公司来看，其中泰山财险是净利润亏损最多的财险公司，亏损额度超3亿元，其次是浙商财产，净利润亏损2.4亿元。亏损超过1亿元的公司共有6家，除上述两家外，还有富德财产、长江财产、安盛天平和众惠相互。
　　54家处于盈利状态的公司中，累积净利润超过96亿元，较去年同期大涨近9成。
　　其中英大财产2022年净利润高达14.07亿，同比增长37.61%。净利润超过10亿的还有中华联合和鼎和财产，分别是10.97亿和10.82亿。
　　在保险业务收入方面，过百亿的财险公司有9家，分别是国寿财产、中华联合、华安财险、英大财产、国任财险、永安财险、国元农业、紫金财产和泰康在线。综合来看英大财产净利润和保险业务收入最高，稳居非上市财险公司盈利第一，中华联合的盈利表现也比较亮眼。
　　4家投资收益率超过5%
　　在投资收益方面，鑫安汽车、中煤财产、融盛财险、众惠相互和泰山财险5家公司投资收益率为负，18家公司综合投资收益率为负。
　　73家财险公司2022年投资收益率的平均值为2.74%，中位数为3.1%，投资收益率超过5%的财险公司有4家，分别为国任财险、国元农业、广东能源自保和亚太财险；2022年综合投资收益率的平均值为1.5%，中位数为1.98%，综合投资收益率超过5%的财险公司仅有两家，即国元农业和广东能源自保。而英大财产利润喜人的原因则在于投资收益助力，净资产收益率和总资产收益率均排在排名第二，分别为16.96%和6.37%，投资收益率也达到4.44%。