信用小课堂看看你的征信是哪一种颜色？

　　前情提要
　　日前，有相关媒体人士注意到，多位网友在黑猫投诉平台投诉称，其在杭银消费金融的借款结清数月甚至半年后，查询征信发现征信报告中仍显示未结清。就此情况，杭银消费金融客服人员表示，循环贷在还清贷款之后，借款人需要关闭额度或注销账户，后续才能在征信中显示结清。当前公司有部分业务属于与助贷平台合作，这部分借款人如果仅注销助贷平台账户是不够的，需要对杭银消费金融账户进行相关操作。截至目前，杭银消费金融在黑猫投诉平台的累计投诉量达811条。而据粗略统计，其2023年1月1日以来的40多条黑猫投诉中，有30条指向了征信问题。业内专家表示，没有逾期且已结清的循环贷记录对借款人后续申贷影响有限，但机构也需提高重视程度，进一步加强征信管理和投诉管理，更好地维护金融消费者权益。如今，不管是个人还是企业，要在银行办理贷款，尤其是办理信用贷款，个人或法人的征信报告将是银行是否批贷的重要依据。因此，当我们申请信用卡或办理信用业务时，征信将发挥至关重要的作用。有业内人士表示，征信也会分＂颜色＂，当然这里的颜色并不是指征信报告纸张的颜色，而是属性类型的颜色。不同＂颜色＂代表不同的征信属性，这些颜色属性会直接影响申请人的借款审批。此时，屏幕前的你是否会好奇自己的征信是什么颜色？今天，就跟随小编来一探究竟吧~
　　根据属性分类，一般信用调查有以下五类：
　　PART.1
　　征信白色白色又称白户，是指征信报告中没有记录。白色意味着从未申请或使用过任何信用产品，无论是信用卡还是在线借款。对于白色信用调查，大家普遍有一个误区：白色表明申请人名下并没有借款，所以这是一个很好的信用调查吗？其实不然，没有记录并不意味着信用调查是好的。
　　小课堂提醒  对于平台来说，白色无法确定征信是好是坏。因为借款时第一参考要素就是申请人的征信报告，如果没有在征信报告上获得申请人的参考数据，那么便无法判断其用(借)款、用(信用)卡的风险。这也从侧面增加了拒绝的可能性。
　　PART.2
　　征信亮色 亮色表示没有不良信贷记录，申请借款次数不多，剩余未偿借款金额不大，信用习惯良好，这种信用调查是完美的。亮色征信意味着征信良好，相应的借款通过率高，批准的信用额度也会更高，这也表明了保持良好信用调查的重要性。
　　小课堂提醒  大家必须养成按时还款的信用习惯，保持良好的信用记录，使信用调查的颜色变得明亮，以便在有信贷需求时通过审批。
　　PART.3
　　征信灰色 如果信用调查是灰色的，代表你还没有进入银行的黑名单。灰名单的出现往往伴随申请人在过去存在部分敏感行为，并且这些行为产生的历史记录通常和反欺诈存在一定的相关性，导致这部分人在申请借款时会受到信用审查的高度关注，即存在一定的风险系数。 以下这些因素可能会导致申请人被列入征信灰名单: （1）个人综合负债率过高。 （2）有借高利贷的历史。 （3）系统认定提交虚假信息或手机号码未实名(或使用不满3个月)有借款欺诈倾向。 （4）一些规模较大的公司会以第三方征信为数据参考。
　　小课堂提醒  灰名单通常是通过大数据风险控制收集产生的，这也与互联网的使用习惯有关。大家在使用互联网时也需注意。
　　PART.4
　　征信黑色黑色就是黑户。征信＂黑名单＂也就是100%拒贷者。这种人逾期较多，一般来说，只要有连三累六就会变黑。所谓＂连三累六＂，是指连续三个月逾期或累计逾期六次还款。一般黑名单在个人征信上是不显示的，征信报告上只显示1、2、3这样的数字，数字越大，逾期程度越严重。
　　小课堂提醒  ＂养好＂ 征信最重要的一点就是，大家必须偿还逾期款项，按时还款，让良好的还款记录慢慢覆盖逾期，只有这样信用调查才会更好。
　　PART.5
　　征信花色征信花色是指短期内大量查询征信的情况。现今，由于消费金融业务越来越方便，用户只需要在手机上点几下便能享受借款服务。事实上，这些便捷服务也是把双刃剑。很多用户在短时间内多次申请，导致查询次数过多，记录就越多，征信也就越＂花＂。在这种情况下，银行和金融机构会认为申请人申请了大量的借款或信用卡，这意味着他近期经济状况欠佳，所以很可能会拒绝。
　　小课堂提醒  如没有特殊借款需求，不要频繁地点进各种App查询申请额度，个人征信记录查询一个月最好不要超过3次。征信花了可以缓解，但记录却无法删除。目前征信报告只显示近2年内的查询记录，请最好等待6个月到一年，等影响降低再办理业务。
　　END
　　来源 ：《中国信用》 杂志   责编： 岁正阳  审核： 贺博     政 审 /终审 ： 方方    「  」 人物
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