年终回首降价降息降首付，政策触底了吗？

　　2022年注定是不平凡的一年。
　　全国楼市政策层出不穷，甚至许多城市首次＂松绑＂限购限售。对于昆明来说，地产行业也经受了前所未有的考验。
　　回首过去一年楼市 ，＂降价、降息、降首付＂似乎是围绕着昆明三大关键词 。
　　就让血拼姐带着大家一起，回顾一下2022年昆明楼市政策大事件。
　　关键词：提额度、降首付、降利率
　　2022年昆明公积金的力度空前。
　　据不完全统计， 昆明市公积金政策先后推出了提升贷款额度、降低首付比例、降低贷款利率、提高提取额度、贷款不作逾期等多项加持 。从购房、租房等多个方面，为受到疫情影响的市民提供了支持。
　　灵活就业公积金试点： 4月8日，《关于2022年稳增长的若干政策措施》发布。
　　其中提到＂制定灵活就业人员参加住房公积金制度试点方案＂，未来将会为更多的人员提供公积金保障服务。
　　提高贷款额度、降低首付比例： 4月16日，《昆明市人民政府办公室关于促进房地产市场稳地价稳房价稳预期工作的意见》发布（简称＂25条＂），昆明市住房公积金管理中心变更了新的贷款额度和首付款比例。
　　（昆明市公积金贷款额度）
　　双职工家庭，贷款最高额度为80万元（原额度为50万元）；单职工家庭，贷款最高额度为50万元（原额度为30万元）。针对二套房公积金个人贷款，首付比例降至30%。
　　提高租房额度、贷款不作逾期： 6月13日，《昆明市住房公积金管理中心关于调整租房提取住房公积金政策的通告》发布。＂取消市场租房月提取金额不得超过本人月缴存额的限制，月提取金额上限为每户每月1500元整。＂
　　6月28日，《昆明市住房公积金管理中心关于昆明市实施住房公积金阶段性支持政策的通告》发布。针对6月13日的租房提取金额进行了再次加码，阶段性（2022年7月1日起至2022年12月31日） 月提取金额上限提升至每户每月1800元整。
　　此外，针对受到疫情影响的市民，还提出＂住房公积金缓缴，贷款不作逾期处理＂，同样这项政策也于2022年12月31日截止。
　　下调贷款利率： 10月10日，《昆明市住房公积金管理中心关于调整住房公积金贷款利率的通告》发布。
　　＂自2022年10月1日起， 下调首套个人住房公积金贷款利率，五年以下（含五年）个人住房公积金贷款利率由2.75%下调至2.6%；五年以上个人住房公积金贷款利率由3.25%下调至3.1%。＂
　　公积金贷款的首套房购房者利率下调，二套房利率保持不变。
　　总结：可以说，昆明市公积金政策力度强劲，除了租房的提取上限在今年有所变动，其他利好依旧加持，如果是首套房+公积金的购房者，将会享受到非常高的优惠。
　　关键词：购房补贴、二手房利好、降利率
　　购房补贴： 6月24日，《关于印发扎实稳住经济增长实施方案的通知》发布：＂对在2022年7月1日至10月31日期间购买首套新建普通商品住房（建筑面积144平方米以下）并完成商品房网签备案及取得契税完税凭证的购房者， 给予所缴契税额50%的补贴。＂
　　＂对在昆创业且稳定经营2年以上或在昆就业且与用人单位（不含党政机关、事业单位和国有企业）签订3年以上劳动合同，并依法在昆缴纳社会保险满2年的全日制博士、硕士研究生 ，在昆首次购买商品住房且无自有住房的，分别给予8万元、5万元的一次性购房补贴。＂
　　（2022年昆明市24条稳增长政策措施细化方案）
　　二手房利好： ＂鼓励银行业金融机构 加大二手房贷款投放额度，缩短审批放贷周期。 ＂
　　该《通知》对刚需购房者给予了税额补贴；对外来人才引进给予了购房补贴，对二手房市场贷款审批给予松绑。
　　随后8月2日， 昆明市二手房＂带抵押过户＂合并登记新模式正式实施 。对于原先复杂的二手房交易模式进行了更高效、更安全的提升。
　　原二手房交易，需要买方结清银行贷款办理抵押注销登记，取得产权证，才能进行交易。 本次全新的＂带抵过户＂不仅节省了买卖周期，还省去了大量的资金准备，对昆明二手房交易注入了全新动力，唯一的不足是，但目前该业务仅与建设银行有合作。
　　8月29日，昆明住建局发布《2022年昆明购房补贴发放实施细则》对6月发布的《关于印发扎实稳住经济增长实施方案的通知》进行了补充和详细说明。
　　降利率、降低二套首付： 9月29日，人民银行、银保监会发布《关于阶段性调整差别化住房信贷政策的通知》，符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
　　昆明市在10月份利率首次迈入了＂3.95%＂的超低利率时代。 不过该项利率为阶段性政策，首套房贷款利率已经于2023年1月1日回到＂4.1%＂
　　除此外，商贷二套房的首付比例也降至最低30%，虽然没有具体的公告，但是昆明的八大银行都已经执行。
　　其实，据血拼姐统计来看，早在2022年4月公积金二套房首付比例降低时，商业贷款部分银行也同步下降。
　　总结：相对公积金的政策力度，商贷的优惠力度显然不够看，2022年最大力度的还属贷款利率的下调，但目前已经取消。相比公积金的长期放宽，阶段性的调整对市场并没有明显改善。
　　写在最后
　　从政策上可以看到，昆明楼市的优惠力度平平，由于新房市场存量房库存较多，并没有像其他城市一样对＂限售政策＂有所调整。
　　更多政策空间集中在首套房上，二套房仅仅只有首付比例的降低，利率和补贴均无优惠。
　　综上来看，昆明的优惠空间还有很多，未来2023年楼市走势如何，让我们持续关注。