个人养老金产品运作跟踪137只基金16只理财产品表现如何?
作 者丨唐曜华
编 辑丨周炎炎
图 源丨视觉中国 个人养老金账户专属的基金和理财产品逐步推出,近期个人养老金基金、个人养老金理财产品的业绩表现也陆续浮出水面。21世纪资管研究院研究员梳理后发现,9成个人养老金基金成立以来回报为正收益,5只养老金理财产品今年以来年化收益率超过3%。
三成个人养老基金未达业绩比较基准
据Wind数据,截至3月10日,137只存续个人养老金基金当中,今年前两个月有41只个人养老基金已实现3%的回报,97.08%的个人养老金基金实现正收益。从成立以来的回报来看,有89.78%的个人养老基金实现了正收益,其中16只基金实现超过3%的回报,占比11.68%。
从业绩比较基准对比来看,有94只个人养老金基金的今年前两个月回报超过了业绩比较基准的同期表现,但也有41只基金未达业绩比较基准,占比29.93%。
若将成立以来的回报与业绩比较基准同期的表现进行对比的话,大部分个人养老基金未跑赢业绩比较基准。有52只个人养老金基金跑赢业绩比较基准,有85只未跑赢业绩比较基准,占比62%。究其原因,可能跟去年底债市股市波动尤其是债市大幅波动有关。
截至去年末,137只个人养老金基金的规模合计为20.06亿。目前存续的个人养老金基金均为混合型FOF基金,从风险等级来看,大部分为R3-中风险等级,只有少数为R4中高风险等级。
通常业绩比较基准可从一定程度上反映基金的投资风格和偏好。从个人养老金基金的业绩比较基准来看,约有49只基金体现出偏股的倾向,有24只基金的业绩比较基准中沪深300指数的收益权重比例达到或超过49%占主导,有20只基金的业绩比较基准中中证800指数的收益权重比例达到或超过50%,还有3只基金在计算业绩基准时将中证股票型基金的收益权重设定在50%,有两只基金设定偏股型基金的收益权重为50%或70%。不过即使股票类指数收益权重略高,但大部分基金都是设定股票类指数权重在50%左右,只有少数基金设定股票指数的收益权重在70%以上,体现出个人养老金基金总体追求相对稳健的特点。
此外,在大部分个人养老金基金的业绩比较基准的计算公式中,债券类指数的收益权重更大,体现更多偏债的特点。不过基金实际运作过程中偏离业绩比较基准的情况也有存在,业绩比较基准只能作为一个参考。
从风险指标来看,截至3月10日,大部分个人养老金基金的成立以来年化波动率小于10%,只有15只基金年化波动率大于10%。从成立以来最大回撤来看,只有14只个人养老金基金成立以来最大回撤大于4%,其他产品均小于4%。
5只养老理财产品今年以来年化回报大于3%
个人养老金理财产品由于大多为今年2月份以来才逐步发行,目前大多尚无收益率数据。从截至3月13日今年以来年化收益率来看,有今年以来年化回报数据的16只产品当中,有5只产品今年以来年化回报大于3%。大部分个人养老金理财产品为固收类或固收增强类理财产品,只有约2只产品为混合类理财产品,少数产品还运用了量化策略。从披露募集规模的部分产品来看,大多募集规模在200万-3000万之间。
随着去年以来股市债市波动加大,养老金投资运作压力也增大。据人社部披露的《2022年三季度全国企业年金基金业务数据摘要》,2022 年全国企业年金基金的前三季度加权平均收益率为-1.83%,主要是受权益类投资拖累,其中含权益类投资的加权平均收益率为-2.37%,固收类投资的加权平均收益率为2.21%。目前企业年金基金2022年收益情况尚未公布。
SFC
本期编辑 黎雨桐 实习生 余心雨 超5家保险公司完成自营平台个人养老金专区搭建,教育宣传已成重点服务
个人养老金基金布局竞赛启幕:已有养老FOF清盘,"老十家"长盛基金依旧缺席
养老金融测评|个人养老金四大类可投资品种已就位 投资者该如何选择?
仅14%个人养老金投向基金产品,养老目标基金为何暂不受投资者欢迎?
武汉某理工985本科生,同时拿了武汉天马微电子和华星光电的offer,该选哪个?以上两家公司是我决定从北京回武汉工作后的首选。为什么?因为我在外地干了将近10年液晶显示模组的工艺生产技术,就我了解湖北武汉目前只有这两家公司生产液晶模组,和我之前干的行业属于同行
舌苔厚怎么办?随着人们生活的富足,关注养生知识的人越来越多,而平民养生,重在一个舌诊。生活中很多身体疾病通过舌诊都可以轻易判断出来,而舌苔厚是多数人都有的病症之一,所以受到的关注也是非常的多。右
去阿里巴巴工作和当公务员相比,哪个好?首先恭喜你啊,这两个职位真的都很有吸引力,但是有一点还是要提醒你的,那就是公务员进面试了,不代表你就考上了,因为会有三分之二的人,会因面试被刷下来。我们假如,你真的很优秀,有百分之
全职宝妈在家带娃,你们后悔吗?对于高学历女人当全职宝妈,全靠丈夫生活,以男人做靠山,我个人不赞成这种做法,有时候,靠山会倒,男人会累,孩子大了,你在社会上也失去竞争力了,慢慢地成为家庭的负担了,当然仅个人观点,
有孕晚期不能回去过年的吗?一胎的时候预产期是正月初九,挺着大肚子,行动不方便,于是没有回去过年。和老公两个人在打拼的城市,除夕的时候出来遛弯,马路上几乎没有行人,居民楼里稀疏的灯光可以看得出大部分人都回老家
谁是凶手沉睡花园和女心理师哪部剧更耐看?女心理师没看谁是凶手很好看,但是不适合我个人,十几集讲一个案子有点没耐心,看了七八集吧,现在半弃状态,等VIP们看完直接告诉我结果吧沉睡花园在追,开始为了龚俊追的,但是剧很吸引我,
你玩过一款最久的手游是什么呢?是什么点吸引到你了?大家好,我是海底蛟龙4解说,今天我又来了。我玩过一款最久的手游就是我的世界,我的世界这款游戏还是非常好玩的,毕竟是全球都发行的游戏,到处都有人玩。而我玩我的世界已经有两三年了,大概
最近玩王者对抗路,老是碰到吕布,请问用谁能锤爆吕布?目前王者20星,主要玩的英雄也就这几个,但玩的最多的还是吕布。首先,能打得过吕布的英雄很多很多,但是能压制吕布的上单英雄,无非也就那么几个,吕布两级到三级的时候,很少有战士能怼得过
职场处处被压迫,患上了重度抑郁症,该不该辞职?秋羡观点因为工作而患上了抑郁症,这种情况是比较严重的,如果没有任何回旋改善的余地,那么我建议休长假改善心情或者辞职换工作。持续保持在这种环境中工作,无论前途多好都是得不偿失的,因为
又有9人中招!篮网或申请停赛,距离停摆还有多久?目前,NBA的新冠感染球员人数迅速飙升,波及19支球队之多。不仅仅是球员在短时间内受到感染,就连教练与球队管理人员也难以幸免。如果这种情况持续发展的话,在不远的将来,NBA能否正常
如何看待孙颖莎登上中国妇女报的刊面,成为年度风云人物?感谢邀请!继人民日报点赞孙颖莎后,莎莎又登上了中国妇女报的封面。这些媒体的争相报道,也是对莎莎的鼓励和肯定吧。那么孙颖莎被肯定的又是什么呢?她为何屡屡成为被关注的焦点呢?刘国梁亲自