专访中国银行行长刘金立足新起点将责任金融推向新高度

　　＂商业银行应将可持续发展理念融入公司战略，以加强顶层设计保障责任金融的持续性。中国银行将绿色金融、普惠金融、县域金融纳入集团重点发展战略常抓不懈，大力推动责任金融发展并取得了积极成效。＂中国银行行长刘金在接受21世纪经济报道记者专访时表示。
　　2022年，全球疫情延宕反复、气象灾害频繁发生、地区冲突矛盾激化，如何实现更加可持续、包容性的发展，是关乎人类命运的重要命题。如何主动适应经济、社会、环境的新需求、新变化，用更普惠、更绿色、更开放的金融力量，推动经济社会可持续发展，是摆在每一个金融机构面前的重要课题。
　　相比传统金融，责任金融更强调用＂金融+社会＂的双重视野去审视所有的业务、流程、产品和服务，依托金融机构自身的能力禀赋，逐步打造企业与用户、员工、产业生态圈以及社会的责任共同体，实现各方良性互动和可持续发展。
　　可以预见的是，金融业未来将越发重视责任金融的发展。在此次专访中，刘金介绍了责任金融未来发展方向，并就商业银行应该如何践行责任金融提出了建设性的意见和建议。
　　刘金。资料图
　　发展责任金融任重道远
　　《21世纪》：为什么要发展责任金融？中国的责任金融有怎样的方向指引？
　　刘金：过去几十年以来，全球可持续发展面临的挑战愈发严峻。特别是新冠疫情暴发以来，世界经济增长显著放缓，环境问题、发展鸿沟及贫富差距等问题有所加剧。2021年，全球平均气温比工业化前高出1.11℃，已接近《巴黎协定》温控下限，全球极端贫困人口已上升至8.89亿。亚洲聚集了众多新兴经济体，它们普遍处于工业化爬坡的关键阶段，人均收入较低，自然环境脆弱，可持续发展压力尤其突出。
　　因时而变、因势而变，推进可持续发展已成为世界各国的普遍共识。联合国审议通过的2030年可持续发展议程将消除贫困视为首要任务；130多个国家提出碳中和目标并加快立法进程，大力推进绿色低碳转型。亚洲新兴经济体高度重视可持续发展，特别是中国明确宣示双碳目标，要力争在40年时间内完成发达国家历时百年的深刻转型。中国以钉钉子精神推动精准扶贫，提前10年完成联合国减贫目标，减贫人数占全球的70%以上，创造了减贫奇迹。
　　党的二十大报告指出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展，坚定不移走生产发展、生活富裕、生态良好的文明发展道路，实现中华民族永续发展。中央经济工作会议进一步强调，要坚持把高质量发展作为全面建设社会主义现代化国家的首要任务，以奋发有为的精神状态和＂时时放心不下＂的责任意识做好经济工作。党中央的系列决策部署为金融机构发挥自身能力禀赋、处理好经济责任和社会责任的关系，以更加有力举措推动责任金融发展指明了方向、提供了遵循。
　　《21世纪》：自2017年央行首次提出＂负责任的金融＂理念以来，责任金融已经发展到哪一阶段？未来还面临哪些挑战？
　　刘金：金融是实体经济的血脉，发展责任金融、支持可持续发展是金融业义不容辞的责任。近年来，聚焦环境保护、缩减贫富差距、改进社会治理等方面，责任金融取得长足发展。
　　从全球看，2020年，可持续投资的资产规模已达35.3万亿美元，占总投资资产比重超过三分之一；疫情期间，很多国家以银行为主要纾困通道，实施中小企业扶持政策，惠及众多普惠群体。
　　从我国看，金融业积极围绕双碳目标构建多层次绿色金融体系，同时发展普惠金融为中小微企业融资增量、扩面、降价。2022年二季度末，绿色贷款余额近20万亿元人民币，位居全球第一；绿色债券存量规模1.2万亿元人民币，位居全球第二；普惠金融领域贷款余额近30万亿元人民币，同比增长超20%。
　　我们也注意到，当前全球责任金融仍面临总量缺口较大、供给结构不平衡、市场机制未有效发挥等方面问题。在总量缺口方面，仅为实现碳中和目标，全球就需投入超110万亿美元。在供给结构方面，区域间、行业间不平衡问题突出，城乡金融供给差异较大，对普惠、涉农、绿色等领域的投入仍有待提升。在发展机制方面，还需要更多市场化机制安排，支持责任金融增强商业可持续性。
　　责任金融要商业可持续
　　《21世纪》：商业银行要践行责任金融，要从哪些方面发力？
　　刘金：商业银行作为金融体系的重要组成部分，一直是金融服务实体经济的主力军。面对新形势、新要求，我们必须凝聚全球智慧，积极主动作为，加快推进形成商业可持续的责任金融发展模式。
　　第一，加大重点领域支持，提升责任金融总量供给。加大普惠金融、涉农信贷的投放力度，共建普惠小微企业敢贷会贷长效机制，切实解除普惠小微企业的融资约束。完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系，以金融力量助力巩固拓展脱贫攻坚成果，增强脱贫地区和脱贫群众内生发展动力。推动经济社会发展绿色转型，大力支持节能环保、清洁能源等绿色产业，促进煤炭、化工等高碳产业转型升级，开发储能、制氢、碳汇、碳捕集等碳减排技术，协同推进降碳、减污、扩绿、增长，促进人与自然和谐共处。
　　第二，推进产品服务创新，满足薄弱领域结构性需求。积极拓展线上产品，推进投贷联动、跨境撮合等新型业务模式，消除金融服务的物理空间障碍，减小城乡金融资源配置差异。加大社会责任债券等特色产品发行力度，优化升级传统绿色信贷、绿色债券，积极探索能效信贷、环境权益抵质押融资等新型绿色贷款，以及碳中和债、可持续发展挂钩债券等新型绿色债券，发展绿色基金、绿色资管等综合化融资工具，不断丰富新产品供给。
　　第三，深化机制体制改革，推动责任金融可持续发展。平衡好发展与责任、当前与长远的关系，将可持续发展理念融入公司战略，以加强顶层设计保障责任金融的持续性。健全公司治理、完善考核制度、规范业务流程，明确责任金融的权责和奖惩边界，让金融机构更加自觉自愿发展责任金融。促进完善金融治理体系，积极协助政府推进责任金融市场化机制建设。
　　第四，强化国际合作，促进责任金融高质量发展。充分利用G20、＂一带一路＂等多边合作平台，构建兼容并蓄、开放共享的责任金融国际合作体系。推进亚洲周边国家的合作，完善更适合新兴经济体的责任金融展业模式和产品体系。促进金融机构在减碳技术、数字经济、脱贫减贫等关键领域的合作，推动ESG标准、制度、体系一体化建设。
　　《21世纪》：中国银行在发展责任金融方面取得了哪些成绩？对未来的展望是什么？
　　刘金：中国银行将绿色金融、普惠金融、县域金融纳入集团＂八大金融＂重点深耕领域常抓不懈，大力推动责任金融发展并取得了积极成效。在绿色金融方面，积极打造绿色金融服务首选银行，2022年9月末绿色信贷余额超1.8万亿元人民币，同比增长59%，承销境内外绿色债券规模居中资同业第一。在普惠金融方面，构建了以商业银行业务为主体，村镇金融为特色，消费金融、公益服务为补充的＂一体多元＂普惠金融服务体系。2022年9月末，普惠金融贷款新增3087亿元人民币，余额同比增速35%。在县域金融方面，聚焦全方位夯实粮食安全根基、巩固拓展脱贫攻坚成果、推进以县城为重要载体的新型城镇化等重要领域，以金融力量推进乡村全面振兴、促进城乡融合发展，加快农业农村现代化。2022年9月末，县域机构贷款、涉农贷款、普惠型涉农贷款增速分别为13%、16%和33%。
　　可持续发展理念已深入人心，推进责任金融发展时不我待。未来，中国银行将与社会各界一道，与全球同仁携手，为中国、亚洲乃至世界的可持续发展贡献更大力量。
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