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银行大额存单热销,储户为何对此情有独钟?

  大额存单热销,主要与当前宽松货币政策背景有关,银行利率较多年前不断下降,普通的定期存款利率虽然较基准利率也有上浮,但上浮力度不及大额存单,并且大额存单还有诸多优点,自然受到储户的青睐。
  第一,大额存单利率更高
  我们以三年期为例,目前央行三年期定期存款的基准利率是2.75%,大部分银行三年期的定期存款利率上浮30%左右,利率为3.58%。而同期的大额存单利率上浮50%左右,利率为4.12%,显然大额存单利率要高出不少。
  第二,大额存单流动更好
  普通的标准存款,一般选定期限后,需要到期才能支持。比如为了拿到较高的利率,选择存三年,需要等三年才能支持,很多银行提前支取只能按活期利率付息。大额存单如果没有到期,可以进行提前转让。提前支取也可以按靠档计息方式付息,比如选择三年期的大额存单,只存了一年就提前支付,按一年期的利率支付利息。
  第三,大额存单付息灵活
  有些银行发行的大额存单,可选择更加多样的付息方式,比如按年付息。每年都可以获得利息收入,利息可以用于再投资,也可以用来消费,相对来说更加灵活。而传统的定期存款,一般是存入后到期本息一起支付,无法获得复利效果。
  以上三个优点,成为大额存单广受欢迎的原因,不过任何产品其实都是各有优劣的,大额存单也不例外,大额存单也有两个缺点:第一是有资金门槛,需要20万元起存,对于资金量达不到的储户就无法享受了;第二,大额存单需要银行向人行报批才能发行,有发行计划,不是随时都能买到大额存单。因此,需要根据自己的实际情况来选择。
  我自己的30万就是买的大额存单,还是地方性商业银行的大额存单,三年期4.1%的利率。家里父母的钱,也是买的五年期大额存单,利率4.5%。
  我在国有银行上班,做大堂经理,每天遇见客户问的最多的就是:大额存单的额度还有吗?什么时候有大额存单,记得打电话给他们。
  为什么现在大额存单,这么受到客户的青睐?因为大额存单具有三个让人没法拒绝的优势。大额存单,绝对安全,保本保息
  在银行的存款活动中,能够保证绝对安全零风险的不多。除了定期和国债外,就是大额存单了。
  虽然大额存单也叫购买,但是它不属于理财。大额存单在本质上,你可以看成是定期的一种延伸。
  有人可能会说,银行也可以倒闭的,所以大额存单也不是百分百安全的。
  首先,我国的《商业银行法》中是规定了,银行可以倒闭。但是银行倒闭的概率特别的低,低到可以完全忽略不计的程度。
  有的人可能会说,国有银行倒闭的概率是很低。但是地方性商业银行,因为实力弱小,倒闭的概率还是挺大的。
  这个想法就错了,有的时候,越是规模小的银行,系统越简单,资产运营状况越是良好。而且现在小银行都是抱团取暖,银行卡都是实行柜面通。  一个小银行是一根筷子,容易诊断。可是很多根筷子绑在一起,就比钢铁还要坚硬。
  其次,我国还有《存款保险法》,里面也明确的规定了,银行发生破产倒闭,要优先赔付客户的存款。 大额存单属于一般性的存款,所以是包括在赔偿的范围内。
  银行倒闭,优先赔偿存款,定期,大额存单都叫存款。理财,基金等,都不属于存款。大额存单的利息高
  现在大额存单,国有银行比较难买得到了。但是在地方性商业银行里,三年期的大额存单,利率可以达到4.1%,五年期的大额存单,利率可以达到4.5%。
  我们可以把大额存单和一般的定期存款做个比较。
  1 .   30万买三年期4.1%的大额存单,满期后可以拿到的收益是:
  410×30×3=36900元
  2 .   如果我们的30万,存在国有银行的定期三年,利率只有3.25%,满三年后可以拿到的利息是:
  325×30×3=29250元
  3 .  如果我们的30万,就存定期一年2.25%的利率,连续存三年,那三年总共可以拿到的利息是:
  225×30×3=20250元
  通过上面的计算,我们可以知道。同样的金额,同样是存三年的时间,买大额存单比存定期三年,收益多7650元。 买大额存单比存定期一年一年的转存,收益多16650元。
  同样的金额,同样的时间,利息却高出很多。只要会算账的人,都知道要选择大额存单。大额存单接地气,起购金额不高
  大额存单另一个优点就是起购金额不是很高,最少20万就可以购买。
  现在的20万,和以前不一样,也不是一笔多么大的金额。基本上只要家庭殷实一点的,拿出20万的存款,还不是什么大问题。
  就算我们上班族,也一样。
  如果一个月工资一万的,花一半省一半,一个月存5000,一年就是存6万。三年多的时间,就有20万了。
  如果工资只有五千的,每个月省下来2000块钱,还是不成问题的。像我在武汉,算是比较大的城市里,一个月生活费要不了两千。
  一个月存2000,一年就2.4万,八年的时间就能存20万了。若是家里两个人都在工作,每个人存2000,只需要四年不到的时间。
  那有人说,工资低,每个月都花完了。那就没办法了。有些人常说,钱不是存下来的。钱如何就不是存下来得呢?你赚的钱金额不变,要想有钱,必须要学会存钱。钱,就是存下来的。大额存单,和银行所有存款活动的比较
  1 .定期和国债
  定期和国债也是绝对安全,保本保息的。但是,他们的利率低于大额存单。
  现在定期一年利率2.25%,年期定期利率2.6%,三年期定期利率3.28%。而国债,三年期利率3.8%,五年期利率4.0%。 和大额存单三年期4.1%,五年期4.5%的利率比起来,差了很多。
  2 . 理财和基金
  有人说投资理财和炒基金的利率高,行情好的情况下,一年可以至少赚6.0%以上。
  是的,没错,行情好的时候,理财利率可以达到6.0%以上。行情好的时候,基金一年的收益可以达到10%以上。
  但若是行情不好呢?怎么办?
  理财聪本质上说,都是非保本浮动收益的。而且理财早已经打破了刚性兑付,出现本金亏损的情况,也是常态。
  基金是高收益高风险的投资,30万投进去,行情好,一天可以赚1.5万。行情不好,一天就会亏1.5万。行情好不好,我们根本就控制不了,只能听天由命。总结
  对于我们普通人来说,理财有风险,基金和股票就是玩心跳。能够保证本金绝对安全,同时还能有较高可观收益的,就只有大额存单了。
  这就是现在为什么大额存单,越来越受到储户欢迎的原因。
  钱生钱,理财生钱!大额存单为什么受欢迎?主要原因是可以赚钱!就是利率高,还安全,还灵活支取!大额利率高?有多高?
  我们知道2020年,银行基准利率三年定期利率为2.75%。我们可以看到四大行以及大型银行一年期利率基本为2.75%的3%之间。
  那么我们大额存单可以有多少利率呢?我们这里地方性银行三年期大额存单高达4.2625%。
  可能这么说看不出来,我们用一组数字来对比!我们有20万存银行,分别存大额存款和大额存单,看看有大的区别!
  大额存款:20w✖️2.75%=0.55w
  大额存单:20✖️4.2625%=0.8525w
  0.8525w➖0.55w=0.3025w
  对比可以看出大额存单一年会比大额存款高三千元。那么你是愿意存款呢?还是大额存单呢?答案肯定是显而易见的。资金安全有保障
  大额存单是受到《存款保险条例》的保护。万一银行倒闭,大额存单可以得到本金和利息的全额偿付,最高限额是50万元。一般情况下,银行倒闭的概率还是很小的。支取方便
  大部分银行的大额存单支持靠档计息;利息的结算比较灵活。大部分大额存单可以提前支取,可以享受部分定期利息,比定存有优势。大额存单还可以转让,让你资金周转无压力!大额存单有缺点吗?
  1、投资金额高:虽然规定大额存单最低起存金额为20万元,有很多银行都需要30万或者50万起投,如此高的金额,储户还是很难有。如果像国债一样有5万、10万起投估计会吸引很多储户。
  2.流动性差:大额存单与定期存款类似,都有固定存期,存期内是否支持提前支取要视具体各银行而定,有的银行虽然允许提前支取,但对支取次数及支前支取金额有限制支取次数一般为2次。如果提前支取利息相对来说是很低的。建议:理财需要多方面考虑,风险性,流动性,收益性!合理规划理财,让钱生更多钱!
  银行大额存单与银行定期存款名称不同,给人的感觉不同,但对大额存单可以理解为额度较大的定期存款。当然,额度大就有着一定的福利。而储户之所以情有独钟大额存单,也正因为福利好。
  银行定期存款基准利率一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%,虽然各银行对定期存款有一定比例的上浮,但上浮比例通常在15%-30%之间。而大额存单呢?上浮比例普遍在30%-45%,甚至一些银行给予的上浮比例高达50%!一样的储蓄,但存款利率却高出很多,当然对储户的诱惑力也就大了不少。
  不仅仅是存款利率高了一筹,就连流动性也是高一筹。普通定期存款如果出现违约,会以最近期限的执行利率执行,比如储户储蓄二年期定期存款产品,但因为有资金需求,所以刚过一年的时间便进行了违约,而这个时候的计息方式不是以二年期的年化利率计息,而是以最近已完成以前的年化利率执行。这样,从年化利率的角度讲,就会下浮很多。但是大额存单就规避了这种情况,造成的违约损失能减小很多。大额存单各个银行之间都有平台进行交易,如果储户有资金需求,可以在到期前7个工作日内实现转让。虽然也有转让费用的支付,但要比普通定期存款的损失小得多。
  当然了,大额存单的优点多,比普通定期存款年化利率高且流动性强,但有着门槛资金的要求。个人门槛资金一般为20万起、30万起,一般的期限为三年期。所以,一些高净值客户对银行推出的大额存单产品很是喜欢。而对于普通储户而言,银行普通定期存款虽然有年化利率的上浮,但明显吸引力不足。
  大额存单的年化利率较低风险、中低风险理财产品的年化收益率相近,虽然没有达到所有储户情有独钟,但也是一些投资者的首选产品。
  我就是一个大额存单的忠实拥护者,我家都是选择大额存单的方式来存款的,现在我就说一下做为储户的真实想法。
  首先对我这样的人来说手里有点钱,不敢投资做实体,因为好不容易攒这点钱,万一赔了那可麻烦大了,本来就没想大富大贵,只想安稳一生,所以就不去冒这个风险了。
  既然不去投资实体,就要想想钱到底放在哪里了,股市?眼看着一拨一拨的懂行人被人割了韭菜,就我这种啥也不懂的小白还是算了吧。再说就那过山车似的涨跌我这心脏都受不了,所以还是算了吧。
  基金?我就更不想去了,我总想着我的钱让你去操作,挣了你挣挺多,赔了全是我的。我怎么思量怎么都觉得不合适,都感觉他是在骗我!
  当然还有一个理财,我仔细算了好久大部分理财和大额存单的收益,算下来好像大额存单并不比它少。而且最重要的是理财多少还有风险,那么我还为什么选择理财呢?
  其它的各种投资我选来选去,好像只有黄金靠谱,纸黄金是不行,这个东西我对他还是持怀疑态度的。实物黄金,我一直是想跃跃欲试了,但是又前怕狼后怕虎的,我这个性格搞投资,困难些。不过我还是想买些黄金,不是为了升值,而是觉得万一世界发生什么重大变故,好像只有黄金最保靠。
  如果平时来说,那我觉得只有存银行最保靠了,而且大额存单利息还可以,我觉得可以接受,所以我选择大额存单这个方式存款。朋友们你们觉得我的选择有道理吗?
  我是宋于木!
  现在银行利率下降,大额存款三年定期利息,光大银行3.55%,招商银行3.45%,盛京银行3.55%这些都是二十万起存,工商银行,建设银行三年定期存款利率都是3.25%,更少,存在银行虽然利息少点,但是安全,放心❤️
  这个问题可以通过三个方面来回答:
  第一:现在的银行利息比起以前低很多了,好多人都拿钱投资在别的上面去了,现在银行的利息,国有银行为例:半年期的利率为1.35%,一年期限的利率为1.75%,两年的期限利率为2.35%,三年的期限利率为2.75%,五年的期限利率为2.75%,通过这些数字可以看出利率是不高的。
  第二:现在银行里为了增加更多的存款,推出了大额存款,顾名思义存钱存少了是不行的,最起码也得20万以上才行,大额存款的利率是比较高的,一般是在原来利率的基础上上浮30%或者50%,这利率还是比较不错的,吸引力也大,但是,大额存款不是天天有,它是有时间的,到时候碰见了就一定抓住它。
  第三:还有一些银行,我这里说的不是国有银行,是一些地方性的银行,他们的利率也是比较高的,平时比国有银行高很多,有的年利率达到四点几或者五点几的都有,他们也是为了吸引存款才有高利率的,因为人们都是觉得国有银行才是正规的银行,才能有保障,所以都选择国有银行。地方性的银行也是有存款保障的,银行倒闭了五十万以下是可以保本的,不妨也考虑一下。
  利率高、资金安全有保障、支取又十分灵活,这样的产品当然会受到市场投资者追捧的!这恐怕也是大额存单之所以销售火爆的主要原因!
  存款利率较高,可以与银行理财产品向媲美
  银行大额存单,只需20万元即可参与,其利率一般可基准上浮40%~50%,甚至更高!国有大型银行,三年期利率就可达到3.85%,股份制银行可达到4.125%,而部分中小银行,其利率更是能达到4.26%。
  这个利率水平,已经超过银行绝大部分低风险理财产品的收益,自然会受到极大的投资者的关注!
  资金有保障,十分安全
  大额存单,属于银行一般性存款序列,同样也被纳入了存款保险保障的范围之内!50万以内(本息和)100%安全可靠,哪怕银行破产、倒闭,这部分资金也会由存款保险全额赔付的!
  自从资管新规、理财新规,打破了原有的"刚性兑付"后,理财产品也是存在亏损的可能的,不再保本、保收益!
  因此,相比于银行理财,大额存单安全性更高、收益也更稳定,受到市场追捧也是必然的!
  支取灵活,甚至可按月付息
  除了以上两点之外,银行大额存单,还可提前支取、靠档计息,支持转让、质押贷款,甚至部分产品还能按月付息,十分方便灵活!
  而银行普通存款、理财产品呢,要么只能期满支取、流动性很差(定期理财);要么提前支取、利息损失较大(定期存款)。这些产品与大额存单相比,毫无优势可言啊!
  另外,银行大额存单唯一的缺陷,就是投资门槛较高,20万起投!如果门槛降低至10万、5万,购买的人数会更多的,估计会和国债一样,一经推出即售罄的! 总之,银行大额存单,既有理财产品的高收益、资金还十分安全,还具有活期的流动性,这才是投资者情有独钟、争相购买的原因啊!
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  我昨天刚帮我妈存了一个定期,工商银行的一年期定期利率是2.1,不算高,但是思来想去也没有别的选择。在安全性的基础上,只能牺牲其他的东西。
  为什么会越来越热衷于银行大额存单呢?我认为是整个投资环境造成的。
  首先就是银行理财产品打破刚性兑付,理财不再保本 ,意味着投资银行理财就有损失本金的可能,许多保守的投资者就选择最简单的银行存款了,而有中长期理财要求的客户,选择了年金保险。
  除了银行理财,国债也是非常安全的理财产品,但是国债太难买了 ,而且一旦持有,灵活性就没了,银行存款在遇到紧急的情况下,损失的是存款利息,而国债貌似没有其他的办法可以迅速的盘活资金。听说有国债逆回购,但是在自己的认知范围外的东西,一般人不会操作,能投资的都是自己了解的东西。
  储户为什么选择大额存单呢?我认为有以下几个原因:
  1.安全。50万以下的存款受银行存款保险制度的保护,即使存款金额超过这个金额,可以通过以其他个人名义存款来规避风险。
  2.收益性好。三年期大额存单的存款利率到了4%以上,跟银行理财产品的收益率差不多了。
  3.存本取息不是每家银行都支持的,我去工行存款特别问了,说目前没有存本取息的产品,不过一旦急用,只能损失存款利息,照顾流动性。
  4.其实可以把存款分为不同的期限,来照顾资金的流动性,比如一部分存一年期,另一部分存三年期。
  每个人对资金的安排都不相同,要结合自己的生活目标,所以,理财是个性的,存钱是为了自己的将来服务,在理财之前,先问问自己的生活目标是什么,才能让金钱有的放矢的为自己服务。
  我是简净轩语,欢迎关注交流。
  银行大额存单热销,储户对它情有独钟,我认为主要是以下几点原因:
  一是因为大额存单有安全性。
  大额存单的安全性,是和理财产品相比较的。大额存单和理财产品本质的区别,是大额存单属于一般性存款,而理财产品不是。
  大额存单既然是存款,就会保证刚性兑付。在大额存单本息到期那天,银行会自动把本金和利益返回到购买人的活期账户去。
  而且大额存单会受到存款保险条例的保障。假设银行破产了,本息50万元以内的大额存单,都是可以全额兑付的。
  二是因为大额存单的效益性。
  大额存单从收益上来看,是比普通定期存款收益高的。
  大额存单利率是按照人民银行同档次期限利率来上浮的。一般来说,银行越小,大额存单利率越高。
  有些中小银行的大额存单利率,可以达到人民银行基准利率的1.55倍,如果是三年期限的产品,可以达到4.2625%,是不是很可观呢?
  三是因为大额存单的流动性好。
  说大额存单流动性好,因为大额存单可以提前支取。也可以做质押,来贷款。
  大额存单的存款期限,分为以下几个:一个月,三个月,六个月,九个月,一年,十八个月,二年,三年和五年。
  如果急需用钱,可以提前支取,也可以贷款解决问题。

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