如何选购养老险才划算？

　　对于养老险哪种好，可以根据不同的情况来进行分析。
　　一、养老险的分类。
　　养老险，目前分为社会养老保险和商业养老保险两个大类。
　　第一，社会保险。
　　社会保险是根据《中华人民共和国社会保险法》的规定来建立的，是我国基本养老保险的制度的主体。社会养老保险分为城镇职工养老保险和城乡居民养老保险两个类别。城镇职工养老保险主要针对城镇在岗职工和灵活就业人员，其中在岗职工实行单位缴费和个人缴费相结合的方式，缴费满15年，达到法定的退休年龄，可以办理退休，按月领取基本养老金；灵活就业人员按照当地政府部门公布的社会平均工资来作为缴费基数，养老保险费用全部由个人承担，缴费满15年，达到法定的退休年龄，可以办理退休，按月领取基本养老金；城乡居民养老保险，主要针对没有参加城镇职工养老保险的城乡居民，按照十二个缴费档次进行缴费，缴费满15年，达到60周岁（男女一样），可领取基本养老金。
　　第二，商业保险。
　　商业保险，是根据《中华人民共和国保险法》的规定，由各商业保险公司推出的保险产品，其中养老型的商业保险种类很多，属于寿险的范畴。商业保险作为一种商业产品，因而是一种买卖关系，即投保人属于买方，保险公司属于卖方，两者一旦签订保险合同，标志着交易完成，按照合同的约定，投保人按月或是年度缴纳保险费用，保险公司在达到与投保人约定的领取养老金的条件时，按时向投保人支付养老保险金。商业保险作为我国养老保险的补充，具有一定的社会价值，但是要完全依靠商业保险来养老，这是不现实的。
　　二，社保养老保险和商业养老保险如何选择？
　　第一，城镇在岗职工。
　　作为城镇在岗职工，必须无条件参加职工养老保险，这是社保法明确规定的，也是用人单位的法定义务和责任，所以作为城镇职工来讲，首选的肯定是职工养老保险，有经济能力的，可以选择办理商业保险作为一种养老的补充。
　　第二，灵活就业人员。
　　灵活就业人员是参加职工养老保险还是商业保险，这没有强制性的要求，但是从社会发展的大趋势来分析，社会保险是由政府来经营管理和兜底的，属于主导型的养老体制。所以灵活就业人员还是建议参加职工养老保险比较好，经济条件允许的，也可选择购买商业保险来作为补充。
　　第三，城乡居民。
　　城乡居民养老保险，是专门为城乡没有参加职工养老保险的群体而设计的养老制度，采用国家补助和个人缴费相结合的方式，而且基础养老金部分全部是由国家财政来支出的，缴费水平不高，缴费档次多，选择的自由度比较大，建议城乡居民以办理城乡居民养老保险为主，由于参加城乡居民养老保险的大都属于年龄偏大的人群，这部分人办理商业保险的费用是非常高的。
　　三，结论。
　　通过上述分析，由于社会保险，是由各级政府来主导和经办的，最终由国家来兜底，其保障性更高，安全性更有保障，经济上更实惠，所以建议办理社会保险为主，商业保险作为补充，两者有机结合，实现双重养老保障。
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　　养老问题在我国现在已经非常凸显了，在未来的很长时间将会越来越严重，老龄化的严重就代表着养老问题的严重，提前规划才是王道。第一、社保
　　现在社保养老体系大致分为这么积累：
　　1、新农合： 以个人和国家交纳保险费为主的社会保障体系，交费比较少，但是领取额度也不是很高的。新农合作为最基础的养老保障，近几年的发展势头非常的好，但是总体上领取的金额太少，难以支持未来的养老。
　　2、城镇居民合作养老： 交费方式和农村合作养老差不多，都是个人和政府共同交费，个人交的越多，政府补得也就越多，未来领取的也就越多。
　　3、在职职工养老保险： 也就是我们传统意义上的社保养老，这个交费是由个人和用人单位共同承担，交费基数由社平工资和个人工资决定，但是最高不超过社平工资的三倍交费。理论上讲，这样的养老缴费方式会多交多得，但是实际操作中，并不是和你的交费成正相关的。例如你按照社平工资的三倍交费，未来领取也不可能是按照社平工资的三倍来计算领取。详细的我写过一篇文章，可以去看看。第二、企业年金和职业年金
　　1、企业年金： 是在职工自愿的情况下，设计的一种补充养老模式，其实是购买的商业保险公司的商业年金保险。交费方式一般不超过企业工资总额的12%。一般企业设计是按照个人交费4%，企业交费8%共同设立。企业交费部分会进入企业年金账户，个人交费部分会进入个人账户，原则上最多不超过8年，企业必须将所有的资金转到企业年金个人账户中。
　　2、职业年金： 一般是公务员、事业单位人员交纳的一种养老补充制度，交费比例和交费方式类似与企业年金，但是账户方式不同，在交费之初，所有的资金全部进入职业年金个人账户。第三、商业保险
　　1、理财类商业保险： 一般都是以现金返还的方式来实现的，一般现在的理财险都会和一个万能账户相关联，这样的就可以让暂时不用的资金放在万能账户里面持续升值。因为万能账户有复利功能，且下有保底，能够在一定程度上抵御通货膨胀，未来还是一笔比较可观的养老储备。而且对于账户领取也做了一定的限制，每年领取不超过万能账户所交保费的20%，有效的实现了长期规划，细水长流。
　　2、养老年金类保险： 以多人的方式出现，集体购买，以最后生存类的为主，也就是在这个账户里面所有的人，只要有人继续生存，就可以不断的从这个账户里面领取年金保险金，实现养老补充。从购买的角度来看，建议先要有基础的保障，也就是社保类的产品，但是个人交社保养老，不建议交纳最高的，就交最低的就可以，因为从性价比上讲，交最低的反而性价比是最高的。如果单位给有企业年金，一定要参加，积少成多。资金允许的情况下，要购买一定的商业养老保险，因为商业养老保险的自己属于个人的积累，在未来如果领取不完就发生身故，剩余的部分可以作为身故金由家人来收益。
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　　楼主你好，养老保险哪一种好？如何挑选养老保险？这个问题一般情况下指的是我们商业性的养老保险，因为现在各大保险公司推出来很多种养老保险，这些养老保险大多数都是属于这种分红型的，也就相当于你的投资理财，最终得到的回报，可以得到一定的分红比例。
　　那么我们实际上对于这种养老保险，不能把它简单的理解成为养老保险，更多的应该成为理解成一种是保险投资行为。也就是说，我们参保养老保险首先还是要具备拥有社保的基础，上来选择购买商业性的养老保险，这个没有问题，如果说自己还没有社保，那么尽量首先要考虑购买一份社保，因为只有把社保当成自己的主要保险，然后再将这种商业性的养老保险当成补充保险来使用是最好的一个组合搭配。
　　我个人建议，根据自己的一个年龄和自己的一个经济状况，来选择适合于自己的一个养老保险，比如说有些养老保险，它只需要一次性交15万或者10万块钱，然后自己又可以承受这样的一个缴费标准，那么我建议比较符合你的就是这样的一个养老保险，所以说要根据自己的实际情况来决定购买什么样的养老保险，但是最重要的一点是一定要通过正规保险公司的保险渠道来购买，这样的商业性养老保险是比较稳妥的。
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　　养老险是一种以养老为目的的储蓄性保险，主要由社会养老保险、企业或职业年金、政策性税收递延型养老保险、普通商业保险等构成。
　　1、社会养老保险、企业或职业年金都带有补贴性质，由国家、企业和个人一起出资构成养老基金，肯定很划算。税收递延型养老保险可以直接从应税收入里扣除，对于中高收入人群可以节税，也很划算。有条件的，以上三类优先购买。
　　2、如果对养老生活有更高要求，或不具备购买社保、企业或职业年金、税收递延型养老保险的条件，普通商业养老保险就是一个很好的选择。商业养老险主要以年金保险的形式出现，有固定收益型、分红型、万能型。
　　3、购买商业养老险要关注安全性、收益性、灵活性。安全性是第一位的，投资连结保险尽量不要选，有可能把你的养老钱亏掉。收益性要看保险公司的投资收益能力，跟保险公司利润没多大关系。灵活性要看急需用钱的时候，这份养老保险能不能取出一部分来用，以解燃眉之急。
　　4、购买商业养老险，推荐带万能账户（纯理财，无保障扣费）的年金保险。比较划算的买法是找家大公司，选择万能账户结算利率比较高的产品，主险资金尽量少，万能账户资金尽可能多追加。
　　以上回答如有不到之处，欢迎批评指正！
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　　楼主你好，养老保险哪一种好？如何挑选养老保险？如果说你要参保社保的话，那么实际上社保中的养老保险是分为两种的，一种叫做职工养老保险，另外一种叫做城乡居民养老保险，那么选择不同的养老保险，对于自己今后享受养老金的待遇也是有所不同的，那么如何选择参保自己的养老保险呢，首先要根据个人的一个实际情况和经济能力来选择。
　　比如说你今后有参保的意愿，那么只要是你正常去工作就可以去参保，如果说有工作的意愿，那么通过工作单位来给你参保这个职工养老保险，那么这样一来的话自己去参保，职工养老保险就是比较合适的，因为就算你不在工作单位工作，那么所参保的职工养老保险也是可以累计计算你的缴费年限的，所以说这个时候你参保职工养老保险是比较合适的。
　　但是有些时候有的人他没有工作意愿，可能今后也不打算参加工作，并且个人的经济条件也不好，那么这样一来的话，选择城乡居民养老保险来进行参保也是比较是的，因为城乡居民有个特点，就是它的交费相对来说是比较低的，因为较低的交费对于自己来讲，也可以获得相应的一个退休金待遇，所以说对于这部分收入比较低，且没有固定工作单位的人来讲，那么选择参保居民养老保险是比较合适的。
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　　选购养老保险很简单。
　　国内的养老保险总共分为两种，一种就是社会保障的养老保险，另外一种就是商业养老保险，属于盈利性质的保险。
　　我们选购养老保险也是为了能够过上一个好的养老生活。所以我建议，在商业养老保险之间和社会养老保险之间，选择社会养老保险会更好一点，他的要求是缴满15年到达法定退休年龄就能够享受到退休金的待遇，而且选择这种养老保险还有一个好处，那就是它在退休之后的养老金会随着每年的政策变化而变化，到2019年为止，这种养老金已经连续增长了15年，预计未来几年会增长的更多。
　　但商业养老保险不一样，它在退休之后所能够拿到的养老金并不会增加，你所领到的养老金不过就是之前所交的养老保险，只是到退休之后给你发出来而已，所以我不建议选择。
　　养老保险，其实就是我们说的养老年金。有几点一定要格外注意：
　　1. 养老年金一定要选择终身领取的，不要选择 那种领取几年就结束的年金。
　　2.选择确定性相对较强的传统年金，分红那种慎重选择，万能账户可以选择，但注意不少销售人员把万能账户的收益也算到了年金收益里面，偷换概念混淆视听，来忽悠消费者，这里格外注意。
　　3.年金可以说是刚兑的产品，所以一定多看合同条款以及现价表和领取数额，多比较，千万不要只听某一个销售的一家之言，太多的坑等着你跳。
　　4. 年金属于寿险，经营寿险业务的保险公司保险法和银保监会都有一系列安全机制保证其运营稳健，所以务必优先考虑产品本身的价值，品牌并不是最重要的，切记切记，别再被骗了。
　　5.仔细阅读消化上面4条。
　　去年亲戚做过一段时间的保险，为了给亲戚寻找客户，关注了一段时间的保险。主要还是一些意外，健康，分红类的保险。同时也会关注一些宝宝类平台的保险产品。总体比较下来，还是宝宝类平台的保险比较实惠，性价比比较高。但是宝宝类平台普遍都是一些消费类保险，不给承诺长期续保。基本都是交一年保一年。即使可以续保，也是只承诺产品销售期内。没有一般保险公司的长期稳定。
　　前段时间看见支付宝推出了一个长期养老保险，感觉挺好的。保费金额和交费时间都可以随机。有闲钱了交多点，有时觉得自己特别想有个或追加个养老险了就再交点。还有就是现在大部分人手机里都有支付宝，保费和分红随时都可以查看。随时可以安慰一下自己，自己老了又多了一点养老金。至于大家担心的风险说一下，现在马云的支付宝实力可以比肩国内任何一个大公司，而且都有保险牌照，完全不用担心。有兴趣的可以去看看
　　说明一下，我可不是支付宝的托。只有感觉看到了这个就说一下，仅供参考
　　谢邀~
　　保险公司常常将年金险的产品形态设计的眼花缭乱，通过复杂的利益计算，动人的文字，数额庞大的演示表和充满诱惑性的案例，来吸引人们购买。不夸张的说，＂保险都是骗人的＂这个印象，有一半应归功于年金险的销售误导。
　　我们今天就来聊一聊不同年金险之间的区别，希望大家能够明明白白买保险，不要因为一时冲动被白白套牢了几十年，主要内容如下：
　　区分年金险要关注哪些要素？
　　年金险有哪些种类？
　　真●年金险和储蓄型保险的本质区别
　　一  区分年金险要关注哪些素
　　按照保监会的定义：
　　年金保险是指以被保险人生存为给付保险金条件，并按约定的时间间隔分期给付生存保险金的人身保险。
　　意思就是，你按照规定交了保险费之后，从合同规定的领取时间开始，直到身故或合同规定的截止时间，每过一段时间都可以领一笔钱。
　　市场上那么多年金险，主要区别体现在什么地方呢？主要存在以下几个要素的排列组合：
　　缴费年限：这个很好理解，就是缴费多长时间。比如：趸交、三年、十年或一直交至退休。
　　在总保费相同的情况下，年金险缴费期越短，获得的回报就越高；但是，如果是为了给自己准备养老金，保费年交或月交，一直交至退休，更适合家庭的财务规划。
　　领取时点：就是可以领取年金的时间点。比如：有的年金险，当年交保费当年就可以领取年金，这种产品被称为即期年金险；也有的产品是缴费后过一段时间后才可以领取，如5年后、10年后、到50岁、60岁开始领取，这种产品被称为递延年金险。
　　领取期限：指的是年金可以领取多长时间。比如：有的可以领取20年、30年、至60岁、至80岁，这种被称为定期年金险；有的可以领取到终身，就是只要活着每年都可以领取一笔钱，这种被称为终身年金险。
　　领取金额：领取金额主要有两种情况，一种是每年领取固定的金额，这种产品被称为定额年金险；一种是领取的金额可以每年递增，这种产品被称为增额年金险。
　　定额年金无法抵御通货膨胀影响，购买力会逐年缩水。但是目前市场上商业年金险基本都是定额年金险，这是因为增额年金对于保险公司风险相当大，万一长期利率降低，或者人均寿命大幅增加，保险公司就会存在亏损的风险。
　　而由公司为我们缴纳的社会养老保险，退休后领取的养老金和上一年度的社会平均工资挂钩，所以是一款增额年金险。这个优势是商业年金险所无法比拟的，这也是为什么我们强调一定要先上社保的原因。
　　有无分红：有的年金险有分红，有的没有，我们需要知道下面这两点就可以：
　　由于定价方式和精算的原因，分红型产品都比较贵。
　　分红是不确定的，后期能否达到预期需要打一个大大的问号。
　　除了以上的这几点，年金险往往还搭配一款万能险，那样产品形态就更加复杂了。
　　二 年金险的种类
　　年金险按照不同的关键要素划分，可以分为不同类型：
　　看到这里，肯定有人会说：这么多种类，再加上排列组合，仍然分不清啊！
　　其实，虽然看上去种类很多，但是在知守君看来，年金险只有两种：
　　一种是可以真正延长我们经济生命的产品，我们称之为：真●年金险。
　　另一种是披着年金险的外衣，其实质却是一个长期储蓄，我们称之为：储蓄型保险。
　　为什么这么说呢？
　　我们知道，年金险是用来转移＂活得太久＂的风险，那么什么样的产品才能够起到这个作用呢？知守君认为，这种保险必须能够满足以下条件：
　　1、必须能够领取至终身。
　　因为我们想要经济生命和生理生命等长，就需要和生理生命一样的现金流，如果不能够领取至终身肯定无法起到这个作用。
　　2、每年领取的保险金要远高于本金所能够产生的利息。
　　为什么呢？我们来看这样一个例子：
　　有一款年金险，年交保费20万，连续缴纳5年，总缴保费100万，5年后每年可以领取1万年金，终身领取，投保人身故后，受益人可以将100万保费领回来。
　　有没有发现，这个保险每年领取的1万年金，其实就是投保人100万本金每年以1%利率所产生的利息。
　　这和我们将本金放在银行，每年取利息出来其实没有什么区别，虽然也可以终身领取，却依然是一个长期储蓄。
　　这种保险能够转移我们＂寿命太长＂的风险吗？
　　显然是不可以的，否则我们为什么要买保险呢？把本金一直放在XX宝里就可以了。
　　3、如果寿命足够长，就可以＂占到保险公司的便宜＂。
　　为了能够更好的理解，我们先来看看什么样的产品无法占到保险公司的便宜。我们以市场上的一款年金险产品为例，来看看它的利益演示表：
　　这个年金险：年交保费10万，缴费10年，第5年开始领取年金，领取终身，60岁时可以领到一笔祝寿金，在到了105岁的时候，现金价值还有将近100万。
　　有人可能会说：这样很好啊，不但解决了养老金，还可以留一笔遗产给后代，一个产品两份保障。
　　其实，你仔细想一想，年金险相当于我们交保费给保险公司，保险公司用我们的钱投资增值，然后，保险公司将投资增殖的钱以年金的形式返还给我们一部分，另外一部分计入保单的现金价值。
　　如果在我们身故时，现金价值还有很多，这说明了什么？
　　说明了，我们一直到身故都是花自己的钱，而且还没有花完，即使活到了105岁，也没有占到保险公司一分钱的便宜。
　　所以，这在本质上还是一种储蓄，并不是用来转移养老风险的年金险。
　　那么，什么样的产品才能够占到保险公司的便宜呢？
　　就是那种在现金价值降为0之后，还能够持续领取年金的产品。
　　因为现金价值降为0，说明你自己的储蓄已经花完了，之后再领的钱都是保险公司发的了，所以你占到了保险公司的便宜。
　　综上，只有全部满足这三条的产品，我们才称之为：真●年金险；其他的都只能说是储蓄型保险。
　　那么，真●年金险 和 储蓄型保险的本质区别究竟是什么呢？
　　三  真●年金险和储蓄型保险的本质区别
　　我们都知道，保险是一个转移风险的财务工具，投保人在向保险公司缴纳了一定的保费之后，就将风险转嫁给保险公司了。
　　保险在实质上是投保人和保险公司的一个＂对赌＂，如果风险发生了，那么保险公司就会赔一笔钱；如果风险没有发生，那么投保人就损失了风险保费。
　　真●年金险和储蓄型保险的本质区别，就在于两个产品＂对赌＂的东西不一样。
　　真●年金险和保险公司主要对赌的是被保险人的寿命能不能超过投保人群的平均年龄。
　　如果被保险人的寿命高于投保人群的平均年龄，那么就可以领取更多的年金，相当于拿到了保险公司的赔偿；
　　如果被保险人的寿命低于投保人群的平均年龄，那么领取的年金就偏少，相当于损失了自己的风险保费。
　　储蓄型保险和保险公司对赌的其实是长期利率是否高于这份保险合同的收益率。
　　如果长期利率低于保险合同的收益率，被保险人就获得了高于长期利率的收益，高的这部分收益是保险公司补贴的；
　　如果长期利率高于保险合同的收益率，被保险人就损失了一部分应得的收益，这部分钱就被保险公司拿走了。
　　四  写在最后
　　看过了本文之后，您是否对年金险有了新的认识呢？
　　虽然我们分析了真●年金险和储蓄型保险的区别，但并不是说储蓄型保险就一无是处。如果不是作为养老金的规划，而是用于教育金、财务安排、资产隔离等，储蓄型保险依然有着一些其他财务工具所不具备的优势。
　　我们写这篇文章的目的，主要是希望大家能够了解不同年金险之间的区别，在面对市场上玲琅满目的产品时，能够在知己知彼的基础上做出合理的规划和选择。
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　　养老险一定要社保和商保的结合才可以。
　　社保，大家都了解过。是由基础养老金和个人账户养老金组成的。缴费满15年可以享受。从基础养老金里边领取出来养老金。如果不足15年，只能从自己的个人养老金账户领取。很显然 ，就占不到国家基础养老金的便宜了。当然，即使没有交足15年，也可以申请延期。
　　社保是国家对我们的福利。退休后的养老金一半儿以上来自于国家的基本养老金账户，而一少半来自于个人交的养老金账户。即使是这样，每年领取到的退休金不足上班时期的工资的一半儿。所以我们需要商业养老金来补充。
　　商业了养老金各种各样，大部分都是每年交几千或者上万，连续交十年或15年到期领取的那一种。当然也有更灵活的商业养老金的存在。
　　支付宝里边的全民保。他没有缴费时间的限制，也没有金额的限制。钱多的时候我就可以多交一点，钱少的时候就可以少交一点，甚至不交。它的灵活性更适合现在的年轻人。年轻人喜欢随性自在。这款商业养老金满足他们随性的要求。
　　我们每月需要多少养老金呢。以小A，男士，30岁为例。现在月生活费3千。根据每年物价上涨5%计算。那么30年后的物价是现在的4.322倍。那每月就需要3000*4.322=12966元。再减去你的退休金，即可自动演算出来现在每月需要存多少钱了。
　　社保和商业养老金是互相补充的。建议两者都要有，才可以让退休生活无忧无虑了。