赶快把公积金的钱取出来吧,你知道损失了多少利息吗?
公积金账户存款利息高,还是取出来转存到银行利息高?
公积金账户的钱如何理财,我在问答中有过多次的解答。
公积金账户的钱,到底是放在里面利息高,还是取出来存入银行利息高。
首先给你答案:肯定是取出来存入银行利息高。
你知道公积金账户的利率是多少吗?
1.5%
当时你当年缴存的公积金只能按照活期利率计算。
第二年才能按照1.5%的年利率收取利息。
打个比方
如果你公积金账户中有10万元,即便是按照1.5%的利率计算,一年的利息也就是1500元。
是不是觉得还可以,不仅每个月单位还给你交一部分,每年还能有1500元利息可拿。
千万不要高兴得太早
你一定要明白一个道理:人不理财,财不理你
你知道现在国有银行定期存款利率是多少吗?
银行目前的定存期限分别有1年期、2年期、3年期、5年期。
年化利率分别在2.07%、2.75%、3.15%、3.15%。
5年期的利率同3年期的利率差不多相同,也就没有必要选择5年期,占用钱的时间太长,不划算。
10万元的本金,存进银行,每年有多少利息可拿呢?
如果是1年期定存,2.07%的利率,10万元本金的利息就是2070元。
如果是2年期定存,2.75%的利率,10万元本金的利息就是2750元。
如果是3年期定存,3.15%的利率,10万元本金的利息就是3150元。
可能有的人会说国有银行的定期存款利率一直在下调。
的确,这几年国有银行的定存利率是一直往下走。
2019年,我在工商银行存定期的时候,3年期的利率还是在4%。
2020年,我在邮政银行存定期的时候,3年期利率已经下调到3.85%。
2022年3月, 在继续在邮政银行存定期的时候,3年期的定存利率到了3.25%。
2022年4月,3年期的定存利率又下调了,变成了3.15%。
即便是降到3.15%的定存利率,相比于公积金账户的1.5%利率,也是高出去1.65%。
如果是10万元的本金的话,1年的利息就差了1650元。
你还有什么理由把钱放在公积金账户里吃土呢?
取出来银行的利息不比你存在公积金账户的利息多吗?
如果我还是看不上银行的定存利率呢,有没有比银行定存利率还高的收益呢?
答案是肯定有
比银行定存利率高的,还有银行保险类产品和国债。
首先声明,个人并不是很建议买国债和银行保险类产品。
先来说说国债的利率是多少吧
目前,各大行国债的利率,相比于定存利率3.15%,能达到3.85%左右,有时候运气好可能在4%。
但是,有时候并不是我不买国债,而是国债并不是我想买就能买到。
国债在发行额度上,相比于存款人员的手里的钱,真是太少了;
国债在发行期数上,相比于银行定存的自由性来说,真是太紧张了。
有一次,为了抢建设银行的国债,早早就做好准备,养精蓄锐,找网络最高的地方等待着,还是没有抢购上。
虽然国债的利率相比于银行定存的利率高点,但是也是有一定的风险的。
国债有储蓄型和交易型。
储蓄型国债,也就是咱们说的凭证式国债和电子式储蓄型国债,有3年期和5年期,利率都比银行定存高。
缺点就是:不到期限,你根本取不出来本金,即便是你多么的急需用钱,可能也不行。
优点就是:除了利率高点,国债的利息可以是月、季度、半年、一年进行支取,不像银行定期一样,只能等到到期后利率和本金一块取出来。
交易型国债,实际上就是记账式国债,如同一种股票一样,期限短的有3月、6月,长得有10年、20年。
缺点就是:自负盈亏
优点就是:随时可以交易,购买方便,不必持有到期。
一般老百姓,都是选择的储蓄型国债,而这种国债的缺点也是很明显,在用钱方面不自由。
再说说银行保险类产品
虽然我也买了银行保险类产品,但是我很是后悔。
银行保险类产品,哪家银行最疯狂呢?
嘿嘿,邮政储蓄银行卖得最多。
那为什么还要去他家存钱呢?
因为定期利率也是他邮政储蓄银行高。
一般工作人员在介绍保险类产品时,都会说道高于定存的利率,有的能达到4%,比国债还要高。
2020年,我在银行的定存利率才3.85%,当时为什么购买保险类产品呢?
因为被忽悠住了,利率高达4.5%。
一定要抵制住诱惑,不能上当。
保险类产品的利率实际上是一种预期利率,是随着市场行情的波动而随时调整的。
前几年的保险类产品利率可能会达到4.5%以上,但是这几年就不敢说了,我对手里的保险类产品也不抱有多高利率的期望,只是希望不要把本金给亏掉就行。
相比于银行保险类产品的预期利率来说,定存利率是一种固定利率,在你的存款期间内,不管国有银行的利率是上调还是下降,利率始终是不会改变。
同时,保险类产品也是有很多限制性的。
一般保险类产品都是5年期,5年之内,这笔钱你是动不了的。
如果你非得取出来,也是可以支取的,但是你需要缴纳一定比例的管理费,这就有可能造成你本金的亏损。
管理费的比例也不相同,根据时间的长短,时间越长,管理费比例也越低。
这点真的很重要
因为5年之内的事情太多了,说不定什么时候就需要用钱。
即便存到银行3年定期,你急需用钱,大不了损失点利息, 按照活期利率计算,但是你的本金不会减少,
而保险类产品就不一样了。
不到支取时间,不仅利息少不说,还需要扣管理费,真是得不偿失。
划重点来了啊
公积金账户的钱也不是你想取出来,就能取出来的,他是需要一定的条件要求的。
正常情况下, 一般要满足以下3种条件任何一个都行:
一是购房后支取;
二是装修时支取;
三是租房时支取。
第一种情况:购房后支取
看清楚了,是购房后支取,不是购房时支取。
有的人想把公积金账户里的钱取出来当购房首付,这个想法挺好,但是不现实。
因为公积金账户的钱,只能是你购房后,按照购房合同去单位进行申请,一般是按照总房款的50%支取。
你想当购房首付使用,没有购房合同怎么支取呢?
第二种情况:装修时支取
现在好多单位都否决了这个条件,我们单位也是这样。
以前,不管是城市住房装修,还是老家房屋翻新,只要提交声明,最多出具个房屋证明,就可以按照一定比例进行支取。
现在不行了
想要利用装修条件支取,必须有装修正规合同,也只能按照合同价格的30%比例支取。
关键一点:很多人装修都并不找正规的装修公司,就是几个亲朋好友就能搞定,哪里来的合同。
同时,对于单位来说,这个也不好判断,也可能存在套取公积金的嫌疑,因此也就很少批复了。
第三种情况:租房时支取
租房时支取实际上就是租金的一类,你只需要提供无房证明就可以领取。但是,租房时支取的公积金,相比以上两种来说,取出来的公积金存款很少,一般都是按照每月1500元标准支出。
除了以上三种情况外,没有其他方法支取了吗?
当然有,退休的时候可以支取,死亡、移民等也是可以支取的。
公积金最大的优惠政策,并不是你取出来的钱,而是给你省下来的钱。
公积金贷款
你知道公积金贷款利率是多少吗?
3.25%
你知道商业贷款利率是多少吗?
5.6%起步
当然,现在很多地方都下调的贷款比例。
我是使用的公积金贷款,50万元,时间是20年,每月还贷款3400元,20年下来需要还款66万元,等于度支付利息16万元。
16万元多吗?
你看看商业贷款需要多支付多少利息?
同样是50万元,商业贷款每月需要还月供4500余元,比公积金多1000元,20年下来需要还款79万元,光利息就支付了29万元,比公积金多支付了13万元的利息。
有的人在说道了,如果把公积金账户的钱取出来,贷款的时候蛇皮额度是不是减少了。
这个也是真是存在的问题,公积金管理中心有一套专门的计算方法,根据你的余额计算贷款金额。
但是,个人感觉这种情况相对来说概率低,为什么这么说?
因为提取公积金必须满足12个月以上,一般人要是买房子,特别是咱们工薪阶层,不会说当下要买就能买的,都要看看这个、看看那个。
每月都按时缴纳公积金,贷款金额的多少,同你上班年限和每月缴纳多少钱有一定的关系。
总体来说,公积金取出来肯定比留在账户里面更有价值,不能因为将来莫须有的贷款什么的,而放弃支取。
如果你非得取出来公积金的钱,不管是提前还房贷,还是银行定存存款,或者是购买银行保险类产品或国债,这些都是可以的,千万不要碰这些,很有可能赔个底朝天。
第一就是玩股票;第二就是玩基金;第三就是实体生意;第四就是融资。
对于到底要不要提取公积金账户的钱,你是怎么考虑的。
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