朋友们好,非常明确的回复:只要是正规存款,太划算了。因为,年化利率达到了6%,综合年化固定收益率,已经超过了6%。而且有效的分散,减少了,提前支取,按活期计息的风险。但是也有需要注意的一些地方。 首先,银行存款出新方案,存20万,每月付息1000元,太合适了: 1,这种存款应该称之为,分期付息类型的存款,早已有之,不是新鲜事物,安心放心。 2,二十万显然已经达到了大额存单的水平,但是目前大额存单三年期的利率,也就是在3.5%~3.55%居多。 3,存20万月付息1000元:1000元(月息)X12(月)÷200000元(本金)X100%=6%(年化利率)。 每月一千元存入,三年期又可以享受到,3.5%左右的利率。 4,正规存款有存款保险保障,提前支取,利息已经到手,风险有效分散。 小结:太合适了,很显然这种产品是银行揽储的利器, 过了这个村很可能就没有那个店了,走过路过,不能错过。 其实,还要注意一些细节,厂子的安心又开心: 1,结合存款保险制度,规划整个资金存款。本次存款,包括以往在该行的所有存款,本,息,合计,个人名下,不要超过50万元,确保存款保险的,全面保障。 2,如果有条件,尽量,分开存单,多单存款。比如40万元,可以分为两张存单,更灵活便利。 小结:锦上添花。 综上所述:这种存款,属于,大额存单的,分期付息类型,是银行短时间内揽储的利器,如果赶上尽量不要错,过毕竟6%的年化利率,更高的综合收益率,目前像熊猫一样珍贵,通胀财富滚雪球。 锦上还要添花,结合存款保险制度从整体规划,大额资金尽量避免一张存单集中,开心安心,乐享高息。 回答是肯定的,如果银行真出有这样的方案,那存款的人会连夜去排队存钱,这个利率太喜人了。 存入银行20w,每个月1000元的利息,一年就可以从银行那里拿到12000元的利息,相当于年化率是6%,那是相当可以了。 目前,银行一年期定期存款利率是1.75%,也就是存入20w,一年后从银行那里可以拿到3500元。 相比之下,一年期所获得的利息差距不是一点点,如银行真有这样的新方案,对于储户来说那是一个利好消息。 如果20万存银行一个月1000(一年12000元),年化6%,很高的利息了,现在银行一年定期存款利息才1.75%,5年定期的年利息才百分之3点多;还有如果个人能够承担投资风险的话,可以拿一半(10万元)存银行定期,另一半(10万)买些股票或者基金之类的激进型理财产品,但要注意买股票有风险,投资需理性! 非常合适,比大额存款利率都高,现在民间借贷按一分利,20万每月是2000元,但是这个风险大。如果银行能做到存20万每月付息1000元,我相信银行存款人数会大幅增长,这个年化利率达到6%左右了,现在绝大部分理财产品都达不到。 从目前存款利率来看,可以说没有一家银行这么高。这么高利息可能是某些理财产品,才有可能达到的 。因此,这种存款利息在现实中是不在的。望储户们也别妄想。如果有,可能是民间借贷关系,风险相当大。.提醒储蓄户们一定小心,千万不能上当受骗。(原创) 身为银行的工作人员,可以先给你简单的计算一下:存20万,每月付息1000块钱,那一年的利息就是1.2万。如果换算成年化收益,那就高达6%。 我在基层银行工作很多年,可以很明确的告诉你,现在任何一家银行,都不可能有这么高的利息。 所以,当你在遇见这样的"好存款政策"时,首先要考虑的是:这到底是存款?还是理财、基金、保险类产品?这里面有多大的风险?年化收益高达6%,只可能是理财或者基金类的产品 现在银行的定期存款,一年期利率2.1%,两年期利率2.6%,三年期利率3.25%。 就算是小银行的大额存单,三年期利率只有3.5%左右,五年期利率只有3.8%左右。 所以年化利率达到6%的产品,必然不是存款,只可能是理财或者基金。 1 . 理财 现在银行稳健型理财,收益最高也不会超过4.0%。年化收益6.0%的理财,已经属于中高风险的产品了。 高收益,就必然伴随着高风险。如果把年化6.0%的理财,做个概率分析,大致就如下: 有90%的概率,满期收益小于6.0%。 有5%的概率,满期收益可以达到6.0% 剩下5%的概率,满期本金有损失 而且银行的理财,早就打破了刚性兑付,允许出现本金有损失。同时,购买理财必须要签风险提示书。 你以后本金出现了亏损,和银行也没有半毛钱关系。 2 . 基金 基金有债券型基金,指数型基金,股票型基金。 能达到年化利率6.0%,并且还能每个月拿收益的,那只可能是股票型基金了。 股票型基金,顾名思义,和股票的关系很大。如果行情好的时候,你一天就可以涨5.0%,一天就可以赚1000块钱。 同样的,如果行情不好的时候,一天也可能会亏5.0%,一天损失本金1000块钱。 对于没有经验,没有风险承受能力的人来说,可以买一点点,就当时玩一下。如果要是投进去大几十万的金额,那很可能会辛辛苦苦几十年,一夜回到解放前。 3 . 保险产品 保险产品,收益可以达到6.0%,但是需要的时间极长。没有个三十年以上的时间,想都不用想。 而且保险和一般的存款不同,你提前支取,本金会面临有损失的风险。 现在很多不良业务员,故意夸大收益,误导客户。等你真正的购买过,你才发现和当初说的不一样。 你这时候,钱也取不出来,白白的被套牢很多年。存钱一定要谨记:高收益必然伴随着高风险。 天上不会掉馅饼,只会掉陷阱。在当今低利率时代,如果还能出现6.0%利率的存款,那绝对会被抢爆。 银行自己工作人员就会想法设法去存,通知亲戚朋友去存,哪里还能轮到你去捡这个便宜呢。 所以,千万不要有贪婪的心里。当你去想着高收益的时候,可能对方正在算计着你的本金。 前些年,p2p很火爆的时候,我们银行有个阿姨,非要把存的40万定期取出来,去投到外面的理财公司里。 那时候一年期定期利率才2.25%,而外面的投资理财公司,给她开除了12.5%的年化利率,而且还是按月付息。 这个阿姨前两个月,都按时领到了利息,心里美滋滋,还特意到我们银行显摆一下。 结果第三个月,那个投资理财公司关门跑路了。很多和这个阿姨一样的人,都被骗了很多钱。 一直到现在,钱还没有追回来。普通人如何存钱,才最安全? 普通人存钱,如果不懂的就存个定期就可以了。虽然利息不高,但是胜在安全,旱涝保收。 如果对利息有追求的,可以去买国债和大额存单,安全系数也很高。 特别有理财经验的,你可以去购买理财和基金,但是不建议压上全部的身家。 存钱第一要务,永远是安全。只有本金安全了,谈利息才有意义。 这位朋友,你是有多久没去银行办理存款业务了?你是不是对现行存贷款利率有很大的误解? 存20万,每月给付利息1000元,那么利率是年化6%,现阶段哪个银行能给出6%的存款利率?首先,各家银行的存款利率是如何制定的 针对存款利率,央行设定"基准利率",当下整存整取基准利率的水平是一年期1.5%、二年期2.1%、三年期2.75%,各家银行在央行的基准利率上自行上浮一定的幅度。 虽说自2015年10月24日起,央行对商业银行等金融机构不再设置存款利率浮动上限,也就是理论上各家银行出于揽储的需要、出于增加揽储竞争力的需要,可以在基准利率的基础上"无限"上浮。 但是,存款利率高低决定银行运营成本,限于贷款利率,存贷款利率之间必定有一个利差,存款利率不可能高于贷款利率,否则就会亏本。 因此即便在利率已经实现市场化的大背景下,各家银行也不得不考虑利差的问题,不可能"无限"上浮。 事实上目前整存整取市场上,各家银行存款利率的差距并不是很大,但又略有差别: 一般情况下,中农工建、交通和邮储等六大行的存款利率相对来说是最低的,这也很好理解,毕竟六大国有银行有国家信用做背书,不少储户都是冲着其极高的稳定性去的,自身对存款有很大的虹吸作用,不用以提高存款利率的方式来提高揽储竞争力; 处在第二梯队的是全国性股份制银行,比如招行、中信等,该类银行虽然不属于国有银行的范畴,品牌对存款的虹吸效应没有那么强,但实力不容小觑,而且网点分布在全国绝大部分城市,在揽储方面还是非常具有竞争力的,因此利率水平会较下文所说的几类银行更低一些。 排在第三梯队的依次是地区性城商行、农商行、村镇银行、民营银行,这类银行实力和规模较小,通常只在局部区域开展业务,网点少且分散;综合实力方面更是与国有银行、股份制银行无法相比,甚至有些银行的股东还是私企甚至是个人。因此,想要在竞争激烈的揽储方面有较大的作为,只能是"品牌不够,利率来凑",以提高利率的方式来增加揽储竞争力。同一地区不同银行之间,该类银行的同期存款利率一般是最高的。 了解了各类银行存款利率水平孰高孰低,我们再来看当下几个银行的现行存款利率分别是多少:第二,几家银行当下的存款执行利率 第一张是某国有银行当下执行的存款利率,一年期是2%、两年期是2.6%、三年期根据起存金额不同,利率分别是3.15%、3.25%;大额存单有较高的起存点上的要求,利率水平一般都高于同期定存利率,但即便如此,3年期大额存单的利率也不过是3.35%: 第二张是某股份制银行现行存款利率,一年期2.2%-2.3%、两年期2.8%-2.9%、三年期3.45%-3.55%、5年期最高4.05%。虽说利率水平较上文的国有银行要高一些,但距离6%还有很大的差距: 最后一张则是某村镇银行的存款利率,一年期、两年期、三年期、五年期的存款利率分别是2.25%、2.85%、3.5%和3.5%: 以上就是三家具有代表性的银行现行存款利率,从这一利率水平来看,虽说各家银行在实际执行利率上有一定的差距,但拿最高的3年期或者5年期利率来讲,最低的是3.25%、其次是3.5%和4.05%,远远没有达到6%的利率水平,也不可能有银行在当下能给出6%的存款利率。第三,所谓的6%的存款到底是什么产品? 通过上文的分析我们知道,当下没有哪家银行在存款市场上能给出6%的高利率,那么这所谓的"新方案"到底是什么产品呢? 存款产品排除之后,剩下的集中可能只能是理财产品、保单或者基金,只有这些产品,利率水平才高于定期存款,才有可能给出6%的高利率。 但是大家要注意,区别于"银行存款",无论是上面的那种产品,其本身都是有风险的,一个常识就是"高回报,高风险",银行存款在存款保险条例的约束下,能做到本息100%的安全,但是以上三种产品是不保本保息的,而且6%的利率也是"预期利率",并非"固定利率",存在收益难以保证的情况。 所以大家在认购以上三类产品的时候,一定要注意风险性,一定要把他们与普通存款区别开来。写在最后: 这种所谓的新产品100%不可能是"存款",大概率是各类理财、基金或者保单,而它们无一例外都是不保本保息的,一定要擦亮眼睛,对风险性不偏好的储户,尽量不要购买。 大家在存款的时候一定要问清楚所要购买的产品到底是不是"存款",如果是,那么利率再高也可以放心购买;如果不是,那么在心里就要打个问号了,问一下自己:"是否在接受高收益的时候,同时能接受高风险"? 除了通过询问工作人员来辨别是否属于存款之外,还有一个较为简单的辨别方法,凡是"存款",一定不用签订各种形式的风险揭示书、合同等等,回执只有一个存单或存折;而理财等产品一定会让你签订风险揭示书等各种繁琐的资料。对此,大家怎么看?欢迎留言交流; 码字不易,给点个赞、点个关注吧。 这样按月付息、一次还本的定期存款产品,如果现在还能碰到那真是太好了。这在前几年还真的是能看到这样的高息创新条款的好存款产品,但是在利率下行的现在,已经无法找到了。而且受制于央行监管的要求,可能在未来近期也不会出现这样的存款产品了。 我们可以分析一下,存20万每月付息1000元,那么一年付息1.2万元,相当于简单利率法计算下的年息6%。目前年化存款利率超过4%都已经是非常少见了,更别说达到了今年的年息6%了。而且他还有一个创新条款,这就是月月付息,其实在一定程度上就形成了一种复利效果,如果每月将这利息1000元再进行存款理财,那么就会延伸出新的利息,基本上折算过来就形成了复利利率的6.1~6.2%之间。 那么在过去这种存款产品是属于哪种呢?其实有可能两种产品符合这样的要求,一种就是各个银行自己推出的大额存款产品,一种就是银行发行的大额存单产品,都有可能出现这样的高利率以及月月付息的条款。 大额存款产品是一般各个银行自主发行的,它不会时时刻刻都有,一般来说是各个银行为了快速补充自己的存款余额,而临时性的发行一些有着总额度的要求的存款产品。这种产品自然吸引力大,利率高。那么银行可以制定一些储存门槛。一般来说大额存款要求都是在5万元以上的,但是针对不同给予的实际利率可以制定更高的标准。20万的起存门槛,给予年化6%的利率也是可以的。 大额存单产品是各个银行经过央行批准发行的特殊存款产品,要求起存门槛就必须要抵达20万。那么此时银行可以给予更高的利率。在前两年一般银行针对大额存单可以给到利率比达到5%左右。但是如果想抵达年化利率6%,那基本是非常罕见稀少的。所以这种存款产品应该还是各个银行发行的大额存款产品。 月月付息、到期还本,这种创新条款其实是银行从我国发行的国债中学到的,因为很多储蓄型国债都有着这样的条款。这种发行特点可以让存款人每月拿到利息,用于补充自己的生活开支。不至于储户全部买国债了,而影响自己的日常生活。后来到2016年存款产品大创新之后,不少银行就借鉴了这种创新条款用于自己的存款设计之中。 现在基本上银行存款类产品已经不可能出现6%的高利率的,但是时不时的有一些中小银行,还会发行一些利率超过4%的月月付息的存款类产品,这对于保守型的储户来说是一个非常好的选择。 这个帖子说的是大额存单,但是没有这么高的利息!每月1000元相当于年息6%。 这么高的利息,连理财产品都找不到。不要上当受骗。 不过,前几年有这样的产品,是光大银行2019年的大额存单,而且是每月付现。现在没有这种产品了。 不要以为这是银行的什么新方案?这根本就不是新方案,本质上就是存本取息。 不过需要提醒的是,这种定期付息的存款产品是不符合监管要求的,而且监管部门已经对这种存款进行了整顿。 经常购买银行大额存单的人们应该比较清楚。之前有一种大额存单产品,就是按月付息的。比如你存20万,每月付给你七八百块钱利息,存款年利率大概4%左右。 假如有机会买这种类型的存款,合适吗?很显然,是非常合适的。非常适合那些依靠存款利息维持日常生活的人们。本金不用动,每月利息就可以维持基本生活了,这是非常合适的,而且这种存款的利率本身也不低。 当然了,刚刚也说了。目前这种存款产品只是还有存量,暂时不会再有增量了。 那些按月付息,到期还本的大额存单,也已经取消了按月付息的利息支付方式,只剩下了一种到期还本付息的方式。 以前微众银行推出过这样的产品,大概是两年前推出来过。当时的存款年利率是5%,按月付息,存期5年。当是很多人买了这个产品。 不过后来,存款利率就就降低了。再后来,就没有了这样的产品。想买也没地方去买了。 最后,再次提醒一下大家。当前有些银行打着存款创新的幌子,进行高息揽存。这时候需要注意了,可能你买到的产品就是不合规的,有可能给自己造成损失。 所以在购买银行存款产品的时候,一定要看清楚,搞明白了再买,不要盲目的去买。