银行理财经理推荐的理财产品靠谱吗？没有金融常识的人怎么辩别？

　　银行作为盈利机构，赚钱是他们的首要目标，我们现在进银行，会有明显的感觉，从大堂经理到客户经理，再到专门的理财经理，都在竭尽所能向我们推销理财产品。很多人对于理财市场的认识不深，对待这些推销无所适从，那么，理财经理推荐的理财产品靠谱吗？
　　01  整体上看，理财经理推销的理财产品是靠谱的
　　我妈是县城四大行的客户经理，她的重要工作任务之一，就是推销各类理财产品。
　　首先必须说，总体上银行工作人员推销的理财产品的安全性能还是有保障的，像我妈，往往和顾客推销的理财产品，还是风险等级偏低、本金安全有保障的理财产品。
　　道理很简单，银行最害怕顾客上门吵闹，推销不靠谱的理财产品，不是给自己找麻烦吗？顾客的本金出现亏损，一定会上门理论，银行和理财经理跑得了和尚跑不了庙，通常不会做这种麻烦事。
　　所以，通常情况下，理财经理推销的产品安全性能方面是相对有保障的，这也符合我们对于银行的一贯印象。
　　02  理财经理首要推销目标不是让顾客收益最大化，而是让自己和银行的效益最大化
　　事情要分两边看，理财经理推荐的产品通常安全性能不错，但不一定是最适合你。
　　银行和理财经理都有业绩压力，他们重点和顾客推销的理财产品，要不就是上级分配给他们的任务，要不就是给推销人员返利高的理财产品，顾客的效益最大化，往往不是他们的第一考量。
　　更有甚者，有些理财经理为了个人利益，向顾客推销时，会模糊理财产品的类别、会对理财产品的风险闭口不谈、会对收益明明很普通的产品大加赞赏。
　　因此，一些储户有这样的经历：本来只是去银行存钱，结果莫名买了期限很长的保险；或者买了一款理财产品，发现收益还不如余某宝，这些都是储户和银行利益目标不一样，所导致的。
　　这就给我们普通人提出了要求，我们要对理财产品有所了解，才不会被忽悠，能够在理财经理口吐莲花的宣传之下，理性的选择最适合自己的理财产品。
　　03  如何辨别靠谱的银行理财产品？
　　说起来也不难，普通人只要掌握了三个原则，就可以相对稳妥的选对理财产品。
　　第一，区分清楚是银行自营的产品还是代销的产品
　　这一点很关键，很多人以为在银行买的产品，银行已经会负责到底，出了问题也会刚性兑付，其实不然，除了自营的产品，银行作为分布广、门面多的销售渠道，也会帮别人卖产品，赚一些渠道费用。
　　银行自营的理财产品安全性能显然更高，而代销的产品的安全性，银行就不做保证了。如果出现亏损，银行是不会给你赔钱的。
　　所以，购买理财产品首先要对自营还是代销有所区分，并不说所有的代销产品都不好，而是对待代销产品，我们要更注意它的风险。
　　第二，看清楚理财产品的投资说明书
　　有的人，到了银行就容易两眼一黑，理财经理说什么就信什么，迷迷糊糊说明书也没看，就签了字买了理财产品，这肯定是不对的。
　　其实看投资说明书也没有那么困难，我们主要看几点：
　　一是看产品登记编码， 凡是银行自营的理财产品都有以＂C＂字母开头的14位编码，我们也能从国家的官网上查到这款产品，看到它们能安心很多。
　　二是看产品发行方， 正规的银行自营理财产品的发行方，都会在合同上注明＂某某银行＂发行，我们要对发行方进行确认再考虑是否购买。
　　三是看产品的投资方向， 不同的投资方向带来的风险肯定是不一样的，如果理财产品把资金募集来，主要投向现金贷、消费贷、信托、石油等方向，那我们要格外谨慎，注意风险了。如果是投向国债、债券回购等方向，这款理财产品的安全性能就更高。
　　第三，时刻牢记风险和收益相匹配
　　风险和收益是对等的，在购买理财产品时，也是一样的。盲目追求理财产品的高收益，反而容易偷鸡不成蚀把米。
　　当前情况下，五年期以上的贷款基准利率是4.9%，我们可以以这个利率为基准，衡量一款理财产品的利率水平。
　　比贷款基准利率上浮10%-20%的利率水平，比较正常，5%左右的银行理财产品，尤其是大银行的理财产品还是比较靠谱的。
　　而利率水平达到8%，甚至10%，那我们就要格外注意风险了，尤其是你查看产品说明书，发现这款产品的投资方向是盘p2p、现金贷这些业务，最好要对这种产品敬而远之。
　　选择一款产品不能只看收益，而要与自己的风险承担能力相匹配，天下没有免费的午餐，收益过高的理财产品，风险往往也高的超乎你的想象。
　　综上所述，银行理财经理推销的理财产品通常是靠谱的，然而不一定是能让你收益最大化的产品。对于普通人而言，购买理财产品之间，我们要区分这款产品是银行自营还是银行代销、要看清产品说明书、要时刻牢记风险收益对等的原则。
　　以上是我的一点看法，希望对你有帮助，也欢迎在留言区一起探讨。 我是正好，专注小白理财的80后巨蟹男，请关注@正好的理财笔记，和我一起慢慢变富。 码字很辛苦，新手求祝福，请您点个赞！
　　银行理财经理推荐的理财产品98%以上都靠谱。
　　因为只要是正规的银行，其风控和客户适当性、风险测评一直以来还是执行的相当不错，出现问题的几乎都是理财经理为了短期利益，故意不提及风险，或者最多存款变保单，但是就本金而言是相对较为安全的。至于飞单这样情况，那就是极少极少个例，同时也和客户自身贪欲有莫大的关系。
　　怎样鉴别？
　　1、看收益是否超越同类产品太多
　　理财掉入陷阱或者套路中，往往是理财者自身的贪欲，而理财经理有时会顺水推舟加以利用。理财产品其风险度相同的条件，银行系的产品其收益不会相差太大，如果一款产品收益极具诱惑力的话，理财者就要当心了。如果无风险收益超过6%，那就可以直接认定为高风险、权益性理财产品。
　　2、发行主体
　　一款理财产品是否靠谱，或者说出现问题之后是否能拿回本金，很大程度上取决于发行产品的主体实力、背景等等。如果银行系自己的产品，大概会有妥善的解决办法，反之如果是银行代销的第三方不知名资管机构产品，那大概率是风险面前其发行者也无能无力。
　　3、看底层资产
　　所谓底层资产即理财者的资金最后投向那里，这个投向的风险决定了理财产品的风险。比如股票型基金，其底层资产就是股票，如果债券基金则底层资产为债券，如信托的底层资产则大部分的市政项目和大型房企，这风险高低立判。
　　总之：理财产品是否靠谱，首先要筋惕自己的贪欲，对高收益保持一份谨慎，其次从发行者和底层资产分析，三者结合之下，大概率能分出一款产品是否靠谱。 我是溯源归一，极简投资践行者！
　　银行理财推荐的理财产品一般是靠谱的。如果没有金融常识的话，应该用以下方式来识别。1，银行对理财产品会进行风险的评级。针对你自己的风险承受能力，选择自己相匹配的风险承受级别的话，这样比较安全。2，如果对风险级别还是不太理解的话，可以采取以下方式。假如目前你浏览的一年性理财产品的预期收益，有3.7 %3.8 %3.9%，那你不要选最高的，也不要选最低的，选一个中等的就可以了，比如3.8%的。收益率相对高点的，相对起点金额高一点，时间长一点，或者来说底层资产可能不太靠谱一点。3，2022年之后，理财产品基本都要改成净值化了，所以相对来说选择的种类可能会更少一点。
　　谢邀。靠谱很难用一个准确的词来形容，我觉得一个＂靠谱＂的理财经理推荐的产品应该有以下几点：
　　第一、尊重存款人的意愿
　　第二、保证产品的安全性
　　第三、可观的收益
　　就我的从业经验而言，我觉得大多数的理财经理还是能够遵从客观公正专业胜任行业道德。但是这并不是全部的现象，比如在特定的时期，银行下任务给客户经理的时候，或者推荐某项产品，能够带来比较高的回报，客户就会优先这方面的产品推荐。但是客户经理推荐的产品对存款人来说并不一定是最好的。
　　其次由于银行理财经理是否服务于某一个专门的机构，所以他只能为这个机构来服务，否则就是飞单，比如A银行的理财经理就算知道B银行的理财产品，收益更高更安全，但是他也不能推荐你去B银行买。这是立场问题。所以客户增加自己的金融知识水平和辨别产品的能力是十分有必要的。可以从以下几个方向入手。
　　1.识别产品发行平台
　　在银行买的产品不一定是银行自己发行的，还有可能是代销。总体而言，银行自营的会比代销的更安全一些。如果是银行代销的产品，那发行产品的一方可能就是保险公司，证券公司或者信托私募公司等。虽然这些都是正规的金融机构。但是代销机构之间质量良莠不齐，发行的产品又比较难以理解，所以投资者首先要做的就是判别产品的性质和发行方，尽量不要买代销产品，判别的依据是银行的回单和签合同时的甲方乙方盖的章子，看是否是你正在交易的银行。
　　2.识别产品性质风险
　　在银行存钱，经常听到理财经理说，放心存没有风险，但是却没有一个纸面的保单合同。出了事口说无凭，没有人对你负责。这就需要我们对所购产品的性质有一个风险的识别。按照产品的安全等级来划分，国债>存款>银行理财>保险>信托>私募>基金。在50万以内国债和存款是非常安全的银行理财，虽然说国家不允许保本，但是目前的风险极其小，银行代销的分红险保险虽然说利息可能达不到工作人员的宣传，但是本金还是很安全的。信托私募等起点比较高，一般要求100万以上，风险比较大。
　　3.一切以合同约定为准
　　在很多银行网点，银行理财经理给客户经常进行虚假宣传，隐藏风险性，夸大收益性，最后客户拿到的钱并没有之前说的这么多，所以说不要理财经理怎么讲的，一定要以合同为准。有些固定收益类产品在合同里面会有明确的收益率约定情况，像国债和存款都是有固定的收益率。有的合同里面约定的是一个范围，比如2%~7%，银行工作人员会告诉我们，一般都会按5%来兑付，这都是无效的口头承诺，没有什么意义。而在保险合同里，收益率往往设置中低高三个档次，这是我们能够依据的，就是现金价值表。
　　4.高收益意味着高风险
　　不要想着天上掉馅饼的事情，又没有风险，又想获得很高的收益，这都是违背市场经济规律的。过高的利率往往就意味着过高的风险，如果银行承诺的收益率明显超出市场的行情，那就得仔细审视一下了。
　　愿意去了解理财，我认为就是一个很好的开始。但是理财的学习也并非一朝一夕能够完成的，而在于平时的积累，在这一个短短的问答里，我不可能把所有的知识堆砌上来，关于怎么和银行打交道的相关内容开了一个专栏，现在有1折优惠券发放，如果感兴趣可以去领券购买。或者平时多看头条财经专栏也是不错的选择。
　　不一定靠谱！特别是当他发现你没有金融常识的时候，往往就会忽悠你买难卖的理财产品或者是对他而言奖励最高对你却不是最适合的产品。
　　这其实也不能怪理财经理，干过银行的人都知道，营销任务太重了，有很多设计得很有缺陷的产品，跟客户说明白了根本就卖不出去，只能是逮到像你这样没有什么金融常识的人，赶紧连哄带骗去买那类产品。说到底人都是自私的，产品适不适合你是你的事，完不完得成任务、被罚款还是拿奖金才是他关心的事。
　　所以你该做的就是补充金融常识，不要指望别人有良心不骗你，你只能自己努力不被人骗。你可以从以下几方面来辨别：
　　1. 收益率
　　产品收益率超过4.5%的就该引起你的警惕。4.5%以下的大多属于低风险产品，超过4.5%的你要开始多问问题并且查看产品说明书。
　　2. 询问是存款还是理财/保险/基金/信托…询问是哪一家公司的产品
　　不要以为在银行就一定是办了存款或者买到银行自己发行的理财产品，现在的银行更像一个金融超市，定期存款、智能存款、大额存单、理财产品、保险产品、基金、信托各种金融产品都在推销，一定要明明白白的询问让对方回答究竟是什么产品，并且要查看产品说明书或者产品简介。
　　特别注意理财经理有没有说过＂就像存款一样＂这类的话，这是一句忽悠性极高的话！经常出现在忽悠买保险的情况中，要特别注意！
　　3. 询问风险情况
　　除了存款，其他的金融产品都不是无风险的，如果他跟你强调绝对无风险，那么说明这是一个不专业且不负责的理财经理。最好是要求他提供产品说明书，自己认真看清楚产品投向，特别要注意如果投向当中出现＂贵金属（黄金、白银）、股指、期货、房地产＂等任何一种标的，基本上就能判定是存在较高风险的产品。
　　4. 注意购买流程当中有无出现拍照、录音、录像等情况
　　拍照、录音、录像并不违法，但是当这些情况出现的时候说明它是高风险产品，比如保险，这些行为是为了要留下证据证明你是本人自愿办理的，但是往往很多人其实并不知道自己到底买了什么。
　　5. 购买完成后再仔细检查一次产品名称
　　不论是柜台办理还是自助终端、网银、手机银行办理，买完之后都要要求理财经理给你再确认一次产品名称，最好是有纸质凭证，不过现在很多银行推行无纸化、电子化，那么也必须要求他帮你调出持有产品的界面，通过最正式的产品名称，最后确认一遍究竟购买的什么产品。如果发现有任何忽悠欺骗的地方，可以当场提出抗议，要求撤销重办。总结
　　其实现在银行监管越来越严格，早期这种忽悠式销售已经整改了很多，但是在一些偏远地区、一些员工素质不高的地区依旧会存在，所以我们只能加强自身的金融常识，才能尽可能避免不被骗不被忽悠。
　　银行理财经理推荐的理财产品靠谱吗？如果没有金融常识的人，怎么去辨别呢？
　　我们在银行办理业务的时候，经常会遇到理财经理向我们推荐理财产品，这些产品往往都比同期的银行利率高，那么我们怎么来判断靠谱不靠谱，在购买理财产品的时候，都需要在理财室做一个风险测试，理财经理会根据您的风险等级向您推荐相应等级的理财产品，五个风险等级和相对应的理财产品如下，
　　可以看出，谨慎型是绝对保本的，稳健型绝大部分是保本的，出事的概率非常低，剩下的三种是不保本的风险逐步提高，但是也有可能获得非常高的收益，您可以根据自己的风险类型来选择相应的理财产品。
　　如果您对什么都不放心，那就办理存款最安全，只要不超过50万，即使银行破产，也会全额赔给你，相应的，您的利息收入较低。
　　所以说只要是银行里销售的理财产品，基本上都是可靠的。
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　　我曾经就当过银行的理财经理。我想对于这个问题应该是有发言权的。
　　关于靠谱不靠谱是看人而不是看产品
　　有的理财经理诚实可靠、专业素质强，给你推荐产品会根据客户的具体情况来推荐，而不是一味地完成业绩。
　　而有的理财经理为了完成业绩，不择手段，把客户存款变保险、理财变风险高的基金的事件层出不穷。为了卖出产品夸大收益、对风险绝口不提。可能他自己对产品都还没有了解透彻，就胡乱吹嘘一番。
　　你能不能遇到优秀的理财经理就要看自己的运气和眼光了。总的来说银行每季度、每月、甚至每天都有任务指标，银行间的竞争也越来越激烈，理财经理就是银行完成任务的最低阶层，承受着巨大的业绩压力，在推荐产品的过程中多少会以任务指标为导向，较少以客户需求为导向。
　　不是都安全的，加强理财方面的知识。
　　关注几个点，是否保本，保本的前提下，最低的保证收益是多少，存取规则是什么？弄清楚这些且在合同中体现出来就没什么问题，切记不要只听信口头承诺
　　自己需要有一定的理财知识，有一定判断能力