题主夫妻两人,老公月薪5000元用于储蓄,题主月薪2000元用于日常花销,这样的分配,个人认为是不合理的。从直观上来看,没毛病,很合理,有省吃俭用,大头用于存款,也是幸福生活的开始。但是,什么问题要想在开始,这样未来能规避更多的问题。笔者谈一下个人看法: 1、笔者认为,题主老公的月薪5000元,应该拿2000元作为日常花销,剩下的3000元用于储蓄,题主月薪2000元,应该拿1000元作为日常花销,剩下的1000元作为储蓄。这样的分配,要更加合理一些。 也就是说,日常用于储蓄的,由原来题主老公一个人完成,现在为夫妻两个人完成,在原来的基础上减了1000元,每月储蓄4000元。其次,用语日常花销的支出,原来老婆一个人完成,现在为两个人完成,多加了1000元,每月支出为3000元。这样的分配,意义在于两个人都有参与各自的部分,生活是相互的。日常生活支出增加,也能提升生活品质,毕竟生活不能只有存钱,还有"诗和远方"。 很多夫妻,结婚以后,将所有的资金混在一起,或者交由一个人打理,笔者并不赞同这样的行为,认为在"有限自由"的条件下,生活才是多姿多味、丰富多彩。资金方面,没必要混为一谈,要么时间久了,必定出现问题。可以将大部分资金交个一方打理,或者有一个共同户头,完成存款目标。这样的参与,是双方的,而不是单方的。 2、题主可以让老公完成日常花销,自己的月薪用于储蓄,或者,日常开销为3000元,题主老公单方面支出,以及月储蓄2000元。这样,夫妻两个人的储蓄是一样的,家庭地位要更加平衡一些,不至于,题主没有任何的资金作为"后垫"。 当然了,夫妻两个人在一起生活,本就没有合理不合理一说,也没有什么利弊,最重要的,还是相互之间位置的平等、相互的尊重。 这样的分配确实有点问题,总的来说有以下几点:储蓄倾向过高 一个家庭一个月只花2000元钱,是不是太过于局气,即便是家里没有孩子,只要你们两个,除去公用的水电气、无线通讯、公交、人情花费,每月人均花费也就几百元,真的有点少。 不是很清楚为什么要储蓄5000元,而只花费2000元。我个人觉得不是很够,家庭资产比例分配不是很合理,储蓄倾向太高了!需要调整一下储蓄与消费的比例,适当增加一些日常花销,毕竟挣钱不是用来储蓄的。 当然,如果你说你们吃喝都在父母那里,或者单位有隐性福利,2000元足够花销了,也是没问题的;或者你们有外债要还、需要攒钱买房等等,那就另当别论了。分配过于绝对 从上述描述看,你们家每月的总收入是7000元。那么存在两种可能性: 一种是一方单独储蓄,所有消费项目由另一方支出。 比如,老公每月发了工资把工资存起来,需要什么东西让老婆买。 这种情况有信息不对称的风险,因为你并不知道你老公是不是真的存了5000元,也不知道是不是真的只挣了5000元。 另一种是所有收入归一方统一支配。 比如,老公每月把工资给你,你存起来一部分,另一部分做家庭消费用。 这样的话其实不存在存的钱是谁的问题,只需要把多余的钱打理起来就好。 建议: 将家庭收入交由比较善于理财的一方进行管理。另一方留下自己需要的钱,其余的钱都交给对方。并坚持月月记账,记账6-12个月你就会对家庭收支情况有一个较为深入的了解,相信会作出更为合理的安排。 答:健康就是财富! 1、饮食要营养、环保、健康。 2、身上要整洁、舒适、精致。 3、家电要安全、高档、方便。 这要看你们家谁比较擅长理财。 一个家庭月收入7000,2000作为家庭支出,5000存下来基本上是合理的。 建议:不要都放银行存活期,可以配点基金赚点收益,基金定投起点不高。另外大额的可以买点理财。 同时,买点重疾和医疗险,赚钱不易,有攻也要守,防止家庭风险来临的时候无力承担,保30万比赚30万容易。 分享一下我的观念: 有没有听说过一句话,男人是赚钱的,女人是花钱的,我其实很想普及一下,赚钱是不分性别的,但是当今社会现实大家也明白,女的一直都是受歧视的,更别说同工不同酬了。你家这种情况现在看是没什么问题的,但是一旦双方收入增加了,问题就出现了,因为你每个月会过的很辛苦,还存不下钱,你老公呢钱越存越多所以呵呵,他不会觉得你赚的多,付出的多,因为女人的价值也是通过钱来体现的,所以我觉得按比例出钱最好。还好民法典现在有婚前财产了,我其实很喜欢这条,就是要培养赚钱的能力,旗鼓相当才能走的更远,这样你始终都为自己留有退路,相信你能处理这个平衡,加油! 高工资的一方把收入都攒起来,低工资的一方把收入都花掉,这是大部分家庭惯用的现金流分配方案。这种方案的优势是操作简单,账务清晰,对未来的储蓄目标也有较大的可预知性。 可是这个方案的缺点也很明显。它的可操作性存疑,尤其是越往细处想,越空白。比如5000元是全部用于定期存款吗?那能否经得住通货膨胀呢?2000元够花吗?如果有大额开支花超了怎么办? 这个方案也暴露了很多人在设计家庭财富配置方案时的问题:规划不细致。 仔细想一下,你是否是只关注了未来能攒多少钱,从来没考虑过攒这些钱要用来干什么?这就是典型的在没有财务目标之前就设定财务规划。没有财务目标指引,财务规划就不会细致,可操作性就不强,甚至时不时还会造成自我怀疑:为什么要储蓄,为什么要理财,花了不香吗? 财务目标的设定要在切实可行的原则下设定短期、中期、长期三个目标。 切实可行原则是指根据自己的现金流以及投资理财能力来综合确定。比如你一个月存5000元,想在一年内买价值100万的房,这样的目标就是不切实可行。短期目标的期限一般设定为一到五年内的目标,场景化的目标比如家里要买辆车,孩子要上幼儿园等等。中期目标则是五到十年的目标,场景化的目标比如家里要买房或是换房,孩子婚嫁等。长期目标则是十年以后的目标,场景化的目标比如为自己养老等。 光有这种场景化的目标还不行,还要根据这种场景化的目标转化成一定的财务目标。假设你想在两年内买一辆车,你看中的车的价值是10万元。从现在每月存5000元的情况来看,只要坚持存20个月,就一定能买到这辆车。 可如果妻子已经怀孕,还有十个月就要生产,需要买一辆车来接送。你的财务目标就变成了10个月攒10万元钱。这时就需要增加自己的储蓄金额。降低生活开销,做兼职获得更多收入等都是方法。与此同时,还要尽可能选择收益较高的理财方式,在保证本金的前提下追求更高的收益,尽早达到10万元。 场景化目标转变为财务目标以后,再对财务目标进行一系列计算,你就很容易明白自己要做的财务配置是否合理。 将十个月的积蓄全部投入买一件东西,这其实是一件非常激进的事情。因为这样做完全忽略了未来中期及长期的财务目标。相对较好的处理方式是各种目标之间进行隔离,互不影响。 比如:短期目标是2年攒10万,并花掉。完成这个目标的同时不能影响自己6年攒20万,并花掉的中期目标,也不能影响20年攒40万的长期目标。 有了这样的财务规划你对理财方式也就有了概念。针对短期目标,就选择能灵活支取的理财方式,比如余额宝等货币基金;对于中期目标就选择收益相对稳定的理财方式,比如银行自营理财;对于长期目标就选择具有长远特点的理财,比如保险、定投等。总结: 财务规划不是简单划分一下,这个干啥,那个干啥,它要结合未来的财务目标进行确定。有一个财务目标能让财务规划更加具体,更具有可操作性。在设定财务目标时要注意短期、中期、长期的配合,做到互相隔离互不影响,让三重目标都圆满实现。 如果你觉得我说得有道理,欢迎关注、点赞、转发,我在评论区等你。 许多家庭为了各自有财务自由,不是集中开支,而是实行"一国两制"——夫妻各管各的钱。 丈夫月薪5000元,你2000元,丈夫是一家之主,生儿育女的责任少些,赚多点是应该的,在家应负更多的责任,他的工资用来储蓄,而你的工资负责家用,是不行的,而且是不够的。 应该互相协商,本着分工合作的宗旨,划分各自的管辖范围,明确责任。 1、丈夫负责交费。 房租、水电费、燃气费、物业管理费、通信费、孩子学杂费和午餐费,星期六日全家到外游玩的费用,包括餐费,增置家具家电费用等,总之,所有杂费项目均由丈夫负责。 2、妻子负责每天的伙食 米、油、盐、酱、醋、茶、肉、菜、水果等。 3、各自负担的项目 各自上班交通费、单位午餐费、到商场购物自己购自己卖单。 4、孩子读高中以上的学费、生活费协商解决。 如有不服,可以倒过来。 虽然看起来这种储蓄和家庭支出的比例有点失调,但是如果2000元够家庭日常开支,那其实也是基本合理的,只要在储蓄方面再做一些优化调整即可。 1.虽然在家庭收入分配方面有着所谓4321原则,但是法无定势,也是需要按照每个家庭自己的特点来去制定的。有的家庭非常节俭,有的家庭开支范围非常少,有的可能依托父母一起生活。那么日常开支费用确实不需要很大。那就可以将过去所说的40%的日常支出进行压缩,剩下的都用于投资理财。 2.其实对于现代家庭来说,未来生了孩子之后,可能家庭开支就会越来越大,所以在目前如果能够储蓄更高或者节余的钱越多,其实对于未来也就越更有周转余地。也就是说准备工作做到前,未来才不会心慌慌。尤其对于那些工薪阶层收入有限的家庭来说,尤为重要。 3.在此情况下,每月结余的5000元就要进行优化理财配置。因为其中有一些钱可能在中期或者短期是不会使用的,那么可以做长期理财。所以此时短、中、长的流动性的安排是最为重要的,之后再进行所谓的盈利性和安全性的配置。 4.其实看到夫妻工薪阶层,而且对于家庭费用的严格控制,推测大概率是属于极端的风险厌恶型。那么整体配置的理财产品就应该是中低风险级别。其实可选的主要也只有各种存款产品,国债产品,以及一些中低风险的基金。这些产品因为风险级别低,所以预期收益率都不会特别高,心理预期收益回报率控制在4~4.5%之间。 5.所以此时最重要的就是资金的合理滚存,利用复利和时间将自己的收益最大化。也就是说要做到资金不闲置,规划出自己日常使用的短期资金之后,剩下都是进行中期或者长期的理财配置。到期时间全部错开,这样万一有急需时,也有一笔到期资金可以使用。 6.另外再建议善用信用卡,让信用卡的额度免息期帮助自己更优化日常开支。但是记住,千万不要用了信用卡后,控制不住自己的日常开支哦。心理学家做过调查,因为信用卡是先消费后还款,很多人都抑制不住自己的非必要性消费,,最后反而增加了自己的日常开支金额,也就是说花费越来越大。 按照以上的一些建议来具体制定自己家庭的理财计划吧…针对保守型理财家庭一定要做到有计划储蓄和支出,同时总额量入为出,,那么将会有一个稳定和谐的长期家庭生活。#理财大赛第三季# 存5000,用2000,这样的分配好像不是很合理。每月储蓄5000当然好,但也要考虑正常的日常开支,我们来算一算明细:早餐,600元,中晚餐,900元,水电气300元,学习投资,100元,牙膏香皂,100元,穿衣换鞋,200元,乘车打的,200元…… 这已经2400了,还有头痛脑热、朋友聚会、探亲访友、物业管理等等,两个人一月2000元,是不是有压迫感建议你试行比例制,比如工资总和的50%用于储蓄,40%保证基本生活,10%作为后备金 中华民族的优良传统有很多,储蓄是其中之一。西方国家与我们的世界观是有差异的,他们提倡透支后半生的钱财,而我们时刻在为今后储备。 从这次抗击新冠病毒的过程就可看出储蓄的好处,凡事有一点存款的家庭,她们都可以在家安心等候毒魔西归,这叫手中有粮心不慌,而滥用信用卡的透支族,停工停产、封城封路的日子就没有那么安逸了。 关于家庭财务管理,每个家庭的情况不一样,但是你们家的情况我是比较服气的。因为你的月薪2000元用于日常花销,而你老公月薪5000元用于储蓄,看来家里是老公管钱,这点佩服。因为大多数家庭都是把工资集合在一起,然后老婆管钱,然而你们比较特殊,但是这样也没有什么不对。 最重要的是家里的财政大家可以一起管理,有知情权、支配权。这样分配是否合理呢?其实没有标准答案,因为要根据家庭情况进行考量,如果现在这样的分配方式能够让你们的生活过得还算惬意,那么它就是合理的。 站在我的角度,你们应该是在四五线城市居住,因为这个收入水平与我所在的城市差不多。2000元用于家庭日常花销其实够呛,已经算是非常节俭的情况,但是你们能够把5000元储蓄下来,我是非常佩服的。现在大多数人都很难在物欲的社会里把钱储蓄下来,可是有一点不合理,就是钱不能只存在银行卡里,而是要把钱拿去理财。 既然所在城市收入水平不高,想要过上不错的生活就要开源节流,把闲置的资金投资到低风险的理财产品,以获得可观的收益来补贴生活。由于储蓄下来的资金是生活所需,日后要用在家庭其它支出上,比如儿女教育、买房买车等等,因此不能投资到高风险高收益的理财中。如果没有太扎实的理财知识和经验,建议投资一些低风险的理财,例如银行存款产品、(货币基金或者债券基金)基金定投、国债等等。 虽然收益不算太高,但是每年有6万元的资金可以用于投资,只要持续有效理财,一定能够获得可观的盈利。 总之,家庭财务管理,既要管理好支出,也要做好储蓄和债务管理,最后通过理财的方式让资产保值增值。最后问一句,你老公每月5000元存起来,这笔钱你能够支配吗?