若不缴纳社保，每月往银行存1500元，15年后取到的钱够不够养老？

　　身为银行的工作人员，我可以给你计算一下：每个月往银行存1500，一年就是1.8万。15年的时间，本金就是27万。如果加上利息，总共就是在30万左右。
　　那凭借这30万银行存款，是否能够满足我们养老的需求呢？30万存在银行，基本带息，能维持怎样的一个退休生活？
　　现在银行存款的利率比较低，一年期利息才2.1％，两年期2.6％，三年期3.25％。即使是理财类的产品，收益也只有4.0％左右，而且还不保本保息。
　　考虑到银行的利息，以后只会越来越低，所以我们把这30万存在银行，保证每年都以3.0％的利率增长。
　　1 . 如果生活在农村，每个月开销只需要1000块钱
　　一个月退休生活开销1000元，那一年就是1.2万。
　　30万存在银行里，一年的利息只有9000元，所以靠利息是实现不了躺赢的，本金每年都会在减少。
　　所以，我们可以计算出：
　　退休第 1 年，本金减少3000元
　　退休第 2 年，本金减少3090元
　　……
　　退休第 45 年，本金才减少为零。
　　如果你是每个月只消费1000块钱，30万连本带息，可以让你花45年，足够让你长命百岁了。
　　2 . 如果生活在四五线城市，每个月开销1500元
　　一个月开销1500元，一年就是1.8万。
　　因为30万存银行，第一年利息只有9000，所以本金也是在快速的减少。
　　我们可以计算出：
　　退休第 1 年，本金减少0.9万
　　退休第 2 年，本金减少0.927万
　　……
　　退休第25年的时候，本金减少为零。
　　所以，如果你每个月生活开销花费1500元，30万银行存款，连本带息可以让你生活25年的时间。
　　60岁退休的话，就可以保证你在85岁之前，都有钱可花。这个时间，也是远远的超过我国人口的平均生存年龄了。
　　3 . 如果生活在一二线城市，每个月开销2000元
　　一个月开销2000元，一年就是2.4万。而30万银行存款，第一年利息只有9000元。
　　所以，通过计算我们可以知道：
　　退休第 1 年，本金减少1.5万
　　退休第 2 年，本金减少1.545万
　　……
　　退休第16年，本金减少为零。
　　所以，如果你每个月生活开销花费2000元，30万银行存款，连本带息可以让你生活16年的时间。
　　60岁退休的话，就可以保证你在76岁之前，都有钱可花。这个时间，刚好达到了我国人口的平均生存年龄。
　　4 . 如果一个月开销3000
　　如果一个月花3000元，那一年就是3.6万。
　　所以：
　　退休第 1 年，本金减少2.7万
　　退休第 2 年，本金减少2.78万
　　……
　　退休第10年，本金就被花完。
　　所以每个月开销3000的生活，30万银行存款，连本带息只能维持10年的时间。按照我国人口的平均年龄77岁计算，30万银行存款，每年按照3.0％利率增加，可以让一个人过每个月开销2000的生活。如果要是把这钱用来购买社保，我们退休后可以领到什么样的退休金呢？
　　1 . 退休金计算公式
　　按照我工作的城市武汉为例，灵活就业人员，社保交费15年，共交了27万。个人账户里，有10.8万。
　　养老金=基础养老金＋个人账户养老金
　　个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（计发月数根据退休年龄和当时的人口平均寿命来确定）。之前是统一的120个月，目前50岁为195个月、55岁为170个月、60岁为139个月。
　　基础养老金=上年度在岗职工月平均工资（1本人指数化月平均缴费指数）÷2×缴费年限×1％
　　如果退休前，当地的平均工资水平是5000元，那退休后的第一个月，养老金工资就是1150元左右。
　　2 . 退休工资每年增长
　　退休后第一个月工资1150元，我们按照社保工资，每年5.0％的速度增长。
　　退休第1年，工资每月1150元
　　……
　　退休第10年，70岁时，工资每月1873元
　　……
　　退休第16年，76岁时，工资每月2509元
　　……
　　退休第25年，85岁时，工资每月3892元交社保比存款养老的好处有哪些？
　　1 . 退休工资会越来越高
　　可能在刚退休的时候，退休工资只有1000多块钱，看起来没有存款养老划算。但是你领了十年以后，基本上工资就增加到2000元左右了。
　　到80岁时候，你退休工资都在3000以上，活的越久就越是划算。
　　2 . 社保每个月发工资，不用担心身上的钱被别人惦记
　　一个老人身上有大几十万的存款，是很容易被别人惦记上的。你的子女知道你有钱，总会想着能不能帮衬她们一下。
　　给少了，他们不愿意。给多了，你没钱养老。
　　如果是交社保养老，每个月就是那么多的钱，不用担心再被谁惦记上。社保一定要买的
　　购买社保，就是给我们的退休生活购买了一份保障。在有经济能力的情况下，一定要把社保交了。
　　真正到了年老的时候，你会发现，社保这个干儿子，有时候比亲儿子都好用。
　　每月存1500元，一年就是1.8万元，15年是27万元。15年后本金和利息能有多少呢？
　　现在一年期整存整取定期存款基准利率是1.5%，三年期整存整取定期存款基准利率是2.75%。
　　银行开出的优惠利率，一般也就是比基准上浮50~80个基点，三年期定期存款利率也就是3.25%~3.55%。
　　如果用利率最大化的方式，按照每年3.3%利滚利假设计算，按照等比数列的求和公式计算最终结果，差不多是33.5万元。通货膨胀的问题。
　　一般来说，通货膨胀率是不能忽视的。通货膨胀率官方没有数字，一般用消费者价格指数（ CPI），但是由于消费者价格指数确定的时候有些失真。也有的是以广义货币M2的增速减去 GDP的真实增长速度。
　　2020年12月末，广义货币M2余额218.68亿元，增速10.1%。因为货币M2主要是各种银行定期、活期存款的总数，可以说是市场上最终能够得到的货币。
　　GDP是社会的总产出，产出越多能够供给的产品和服务就越多，大家就可以用钱买。
　　理论上说M2和GDP增速保持一致，物价就不会增涨。比如说社会上有2000亿元，只购买1亿吨小麦，平均每吨2000元。当这2,000亿元变成2,200亿元时，小麦的产出变成了1.1亿吨，小麦价格是没有变的。但是，如果小麦的产出只变成了1.05亿吨，小麦的价格就变成了2095元每吨，价格膨胀了4.75%。
　　2020年我国的GDP增速是2.3%，这样实际通货膨胀率应当是7.8%左右。
　　2019年广义货币M2增速8.7%，2019年GDP增速为6.0%，实际通货膨胀率在2.7%左右。
　　由于通货膨胀率是总体性的，并不能反映到一些商品和服务上，像特别是与生活息息相关的商品和服务，主要还会跟人们的工资水平相挂钩。比如说熟悉的理发、餐饮等等。
　　即使假设通货膨胀率每年维持5%的速度，我们存上的1500元每年也会相对贬值1.7%。
　　现在的1500元，15年后通货膨胀率5%（15年膨胀198%）的情况下会购买力缩水一半。
　　本息余额33.7万元，购买力余额只有16.75万元。这笔钱够养老吗？
　　16.75万元能够养老吗？而且这笔钱还会随着时间的推移不断的贬值，答案似乎不言而喻了。
　　如果说只为了老年以后，基本医疗费的应对。在医保报销以后，16.75万元差不多。但生活费问题依然远的多。按照估计也就是维持人生最后3~5年的水平。
　　由此可见，我们的养老保险和医疗保险有多么的重要。像山东2021年上半年最低缴费基数为3457元，青岛养老保险和医疗保险一月缴费也就是1000多元。
　　只要养老保险缴费满15年，医疗保险缴费女满20年、男25年，就可以得到一份稳定的养老金保障和医疗保险退休保障。
　　养老金会跟社会平均工资相挂钩，而且还会不停的增长，退休以后还会有相应的丧葬、抚恤费用，医疗保险报销比例甚至能达到百分之八九十以上。有两份保险能够有效的消除未来的不确定性。
　　所以，同样的钱自己存着好？还是购买养老医疗保险好？高下立判了。
　　若不缴社保，每月往银行存1500元，15年后取到钱够不够养老？想弄清这个问题，先做个计算，再做个比较。
　　首先做计算：每月往银行存1500元，每年存18000元，15年本金一共27万元。但这只是本金，还有利息，零存整取的利息比较低，而且最长存期只有五年。
　　咱们就按网上的零存整取计算器算一个第一个五年到期的总额，然后将这些钱再存5年定期，将利息最大化。等第二个零存整取5年存期到了，都取出来存第二次5年定期，继续零存整取第三个5年。这样到15年的时候收获更大一些。
　　从2022年1月1日起，每月存1500元，存期五年，中国银行零存整取五年期利率是1.55%。
　　第一个零存整取五年到期本息总额为93545.63元。到期后取出，存5年整存整取。中国银行5年期整存整取利率2.75%。
　　第二个零存整取五年到期本息总额93545.63元+（93545.63五年定期本息总和）+106408.15元=199953.78元。全部取出再次整存整取5年定期。
　　第三个零存整取五年到期本息总额93545.63元+（199953.78元五年定期本息总和）227447.42元=320993.05元。
　　这样算下来，你每月存1500元，15年后本息总额大概能能拿到32.1万元。按城镇职工退休金计发月数（大概意思是平均寿命减退休年龄，全国统一的），如果你跟城镇职工一样60岁退休，那退休金计发月数为139个月。
　　32万元存活期，虽然每月每年总额在减少，活期利率也很低，但毕竟有利息，以你计发139个月，算上利息按35万算。你每月能领到的退休金为350000÷139=2518元。
　　但每个人都无法预知自己的未来，也无法预测自己的寿命。所以，要是你活不到60岁+12岁（计发139个月）=72岁，你每月可以领2302元。如果你活的比72岁更久，72岁以后你存的钱已经取完了，从此生活就没了保障。除非你60岁退休以后领的钱少于2302元，才能保障你72岁之后依然能有退休金领。
　　再来看看每月交纳社保的情况：
　　个人无单位，可按自由职业者交纳社保，自由职业者缴纳养老保险的时候，是按照基数的20%缴纳，这其中的40%进个人账户。按你每月存款1500元，倒推出来，你的交纳基数大概为：7500元，这跟北京2015年社平公资差不多，那我们计算退休金时就按北京的社平算算。
　　每年缴费的18000元中40%进入个人帐户，也就是每年7200元，15年个人账户总额为10.8万元。
　　养老金的计算方法为：
　　每月退休金 =基础养老金+个人账户养老金
　　基础养老金=全省上年度在岗职工月平均工资×（1 本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。15年后北京的社平公资不好预测，咱按10000元算。你本人平均缴费指数是固定的，所以肯定低于1，具体多少就不计算了，大概在0.8。
　　那你的基础养老金=10000×（1+0.8）÷2×15×1%=1350元。
　　个人帐户养老金=个人账户储存额÷计发月数 （计发月数50岁退休为195、55岁为170、60岁为139）。即：
　　108000元÷139=777元。
　　60岁退休后你能领到的退休金为：1350+777=2127元。这是大概算法，如果15年后北京社平公资高于10000元，你的退休金还会更多。同时你的个人帐户中还有利息没有计算在内。总之，15后，你的退休金会高于2127元。
　　结论：同样15年，同样每月交（存）1500元，同样60岁退休，同样按领取139个月算，存款每月能领2302元，交社保每月能领2127元。看上去社保领的还少小200元。
　　但几点不能忽视：
　　1、这2127元只是第一年的退休金，根据通货膨胀等因素，退休息每年会上调，139个月后肯定远高于2302元。
　　2、退休金是只要人活着一直可以领取，而且每年在上涨，能保障人们的基本生活水平。而存款就没法保障了。
　　3、存款没有回本一说，无论人什么时候去世，你的钱还是你的钱。但养老金有本钱的说法。15年每年18000元，一共交了27万元。每月领2200元一年能领26400元，27万要领够10年才能回本。但法律有相关规定。
　　根据《中华人民共和国社会保险法》第十四条　个人账户不得提前支取，记账利率不得低于银行定期存款利率，免征利息税。个人死亡的，个人账户余额可以继承。
　　第十七条　参加基本养老保险的个人，因病或者非因工死亡的，其遗属可以领取丧葬补助金和抚恤金；在未达到法定退休年龄时因病或者非因工致残完全丧失劳动能力的，可以领取病残津贴。所需资金从基本养老保险基金中支付。
　　两项对比之后，我们会发现，在我们未知自己未来年龄的情况下，交社保比个人存款更有保障一些。
　　如果不缴纳社保，每月往银行存是1500元，那么15年后本金就有1500×12×15=27万。
　　对于一些灵活就业人员来说，每月自己所要缴纳的社保费用就高达上千元，和实际进入个人账户的却只有很少的一部分，绝大多数都进入了社会统筹账户，那么何故将这一笔钱自己攒起来，到时候用银行的利息来养老不也是一样的吗？
　　按照银行的存款年利率，这么多年，利滚利差不多，存15年后，本金和利息加起来一共有30万元左右。
　　在银行有30万元的存款，这些钱够养老吗？银行存款30万，能否靠利息维持养老生活？
　　按照银行现在给定的最新存款年利率，一年定期存款年利率为2.1%，两年为2.5%，三年为3.2%。只有在一些少数银行大额存单的年利率还要存三年，才可能达到4%左右。按照这样的一个现状，把这40万存在银行能否靠利息来养老？
　　首先就要计算一下老人每月的基本开销差为多少？
　　如果是在江西南昌这样的新一线城市。
　　一个老人每一天的早餐差不多就要花费十块钱。其实这10块钱也并不是说多么丰盛，他仅仅只是够温饱而已。在南昌一碗南昌拌粉的价格差不多就要6元，如果再喝个汤，加个鸡蛋10元好像还有点不够。
　　中午和晚上的话，就算你再怎么节俭去外面吃，差不多也需要15元1顿。那么这么计算下来，一天光伙食费就要花费40元。那么光伙食费就需要1200元。
　　就有些人觉得在南昌的伙食费根本不需要这么高，再加上老人他自己做饭的话，应该会比较节省。其实就算是自己做饭，每天买米，买菜，买油，再加上燃气等等一个月消耗得不比去外面吃得少，甚至可能还会多一些。
　　如果老人比较节省，一年四季也不开，空调煤气也只用于洗澡和做少数的几顿饭，那么每个月的水电煤气差不多也需要100元。
　　那么经过我们这样计算，在老人不生病，没有其他额外支出的前提下，一个月最少需要花费1300元。
　　当然这1300元里面没有加任何购买衣物，添加被子等等，就算老人从退休后一直都穿着旧衣服吧，就这样一个月也需要1300元，而且不能生病。现在随便一个感冒去医院，如果没有医保的情况下都要花个几百。
　　这大城市，北上广深这样的消费我们就更不用计算了，肯定要比这样新一线的城市高得多。
　　那么我们来计算一下二三线小城市老人一个月差不多要消费多少？
　　在二三线城市，一个老人每天早餐差不多就是六块钱左右，几个包子，一杯豆浆，就可以解决，甚至一些节省的老人每天早上自己煮点挂面。
　　由于在二三线城市，很多在城里居住的老人都会去郊区或者是附近的地方种点菜，中午饭和晚饭如果自己解决的话，也只需要去菜市场买一些肉类或者少数的一些蔬菜，那么这样计算，中午和晚上差不多消费在20元左右。
　　也就是说一个二三线的，老人家，一天的伙食消耗差不多是在26元左右，那么一个月就要780元。
　　如果自己做饭，那势必就要用到煤气，那么一个月的水电煤气将要稍微多一些，就算150元。
　　那么一个在二三线小城市生活的老人，一个月光，这些就要消耗930元左右。
　　那在农村一个老人一个月差不多要花多少钱呢？
　　可能有些人觉得在农村应该就不需要花钱吧，粮食自己种的，蔬菜自己种的鸡自己养的，还有哪些地方要花钱呢，根本就不需要，其实并不是这样的。
　　在农村粮食是自己种的没有错，可是如果老人七八十岁，他怎么能下地种粮食呢？就算自己种粮食，也有农药化肥等等成本，这也是需要开支的呀，而蔬菜和鸡鸭这些，每年的种子还有喂食的谷物都需要投入。
　　农村那一些你看似不需要钱的，而他们都投入了大量的人力以及时间成本。
　　在农村，老人一个月的开销差不多主要集中在油，盐上面。就算一个月老人油和盐要50元。
　　很多老人家里也只有一个五瓦的灯泡，作为唯一的电器，一个月只需要五块钱的电费。也不存在煤气，因为是烧柴，自己去山上捡柴就可以了。更不存在水费，因为他们喝的水，是自己一桶一桶分水井里提出来的。
　　这样满打满算，在农村一个老人一个月的花销差不多就是在100元左右。
　　但是对于农村老人来讲，这100元有多么难赚，就算家里种的蔬菜比较好拿到镇上去卖，又能卖到多少钱呢？
　　有一些老人想要赚到点花钱，每一天早上5点就把菜园里的蔬菜整理好了，挑着扁担往镇上，走就为了能卖出个十来块钱。
　　30万元存在银行，每月能产生多少利息？
　　按照现在最高的定期三年存款给到年利率3.25%来计算，那么每个月能产生：30万×3.25%÷12=812.5元。
　　通过上面的计算，每个月产生812.5元的利息，显然不够新一线城市生活，甚至连二三线小城市老人养老都不够，更不要提像北上广深这样的一线大城市。
　　加上现在银行的存款年利率这两年一直往下调，从最高的定期存款年利率高达5%，下调到现在仅有3.25%。
　　现在银行的大额存单数量也有限，很难买到大额存单的额度，因此要想享受大额存单的高额，年利率是比较困难的，但是大额存单的年利率这两年也在往下调。
　　银行有30万元存款，仅仅想依靠利息来进行养老，这显然有点不太现实。上面我们的计算还没有包含医药，服装，生活用品等。
　　可能有些人会讲，那不是还有本金吗？如果把本金都花掉了，那利息就更少了。如果每月把这1500元用来缴纳社保，那么15年后退休了又能领取多少钱呢？
　　根据每年公布的养老金上调规则，养老金现在已经连续多年持续增长，可能在退休的时候退休工资每月只有几百元，但是随着时间推移，养老金可能上涨过千了。
　　是有一点值得提醒的是，如果是职工那么购买社保肯定是比较划算的，可是对于那些灵活就业人员购买社保，并不是我们想象的那么适合。
　　因为灵活就业人员缴纳的城镇职工社保，他所缴纳的很大一部分都进入了社会统筹账户，而进入个人账户养老金的部分比较少。
　　如果是参与城乡居民社保，像居民社保的基本养老金比较少，因此也不是特别划算。
　　但是如果购买社保，它有一个好处就是无论你多大年龄，无论你的个人账户养老金还有没有钱，你每个月都可以领取养老金，直到去世。写在后面
　　如果不缴纳社保，每月往银行存1500元，那么15年后要看你所生活的地方在哪里，以及通货膨胀到底是怎么个情况？才能判断是不是够养老。
　　如果按照现在的通货膨胀，在银行里存款30万元，到时候想要靠利息来养老，确实有一定难度，毕竟每个月只有800多元，而且现在银行的年利率还在下调，到时候能不能产生800多的利息还比较难说。
　　再加上现在物价水平也在慢慢提升，一个月仅有800元，想要安安稳稳地安享晚年，这好像有一点难度。
　　还有就是，生活在农村每月存1500元，而这对农村人还说他是比较困难的，更不要说存15年了。
　　如果是城镇职工，那么最好还是缴纳社保，每月自己缴纳社保多少钱？基本上缴纳的金额都在自己的个人账户，无论是医疗保险还是养老保险，在退休后都能够享受相应的福利待遇。
　　感谢邀请，更感谢楼主的提问。
　　楼主你好，若不缴纳社保，每个月往银行存1500元，15年以后取到的钱够不够自己养老呢？首先关于你这个问题来讲，每个月往银行存1500块钱，而不是投资理财1500块钱，那么这个存款1500块钱尤其是活期储蓄，它的利率水平是非常低的。也就是说，你15年以后所取到的连本带息，其实也并没有多少钱，甚至来讲活期储蓄的利率，它是一个贬值的状态。
　　所以说通过这样的方式，来实现自己今后的养老，很显然是非常不现实的。那么我们还是应当去正常交纳一份社保，其实你每个月拿出1500块钱来正常去参加灵活就业的社保，按照最低标准和档次去交纳自己的社保，依然是可以让自己享受到正常累计缴费年限，那么在累计年限达到15年以后，将来在达到法定退休年龄以后，就可以按月领取养老金的待遇。
　　这个养老金的待遇，我认为才是能够保证我们今后晚年的退休生活，因为毕竟养老金它是可以领取终身的，同时养老金的待遇每一年都是在不断的调整和增长。这样的话，比起银行的储蓄，尤其是活期储蓄得到的回报和收益是要更大的，所以说利用存款的方式，来解决自己今后的养老肯定是不切合实际的，我们还是要正常的去购买一份社保，来解决自己今后的养老问题。
　　感谢阅读，请加我的关注。
　　1500*12*15=27万。
　　2020年我国人均寿命77.5岁，77.5-60=17.5，乘以12一共210个月
　　27000÷210=1285元/月。
　　按照过去十年CPI平均增速，十五年后的1500已经只相当于现在的1058元，退休后再过17年购买力就只相当于现在的718元。
　　这还是按照过去十年CPI涨幅相对平稳的计算，如果把过去32年平均值拿来推算未来32年，到时的1500购买力就跟现在的300块差不多了。
　　即便未来几十年都没有CPI上行，但每月1500现在也就勉强够养老的基本生活开销，几年后随着消费点越来越多，购买力也会越来越弱，1500怎么养老？除非你是深居乡镇馒头就咸菜，自己种点菜，如果在城里是很难维持下去。
　　况且没社保是不给缴纳医保的，只靠社区医保不仅医院可选择性小，而且报销比例低。可是年龄大了身体难免有各种问题，随便住几天医院几千块就没了，随便一台小手术一万万进去了，这1500在这些突如其来的难题面前就是杯水车薪。
　　所以趁着还年轻赶紧努力多赚点钱交社保交医保吧。少年不努力，老大徒伤悲这句话是千真万确的，想要有一个安逸的万年，要么自己努力赚钱，要么培养出一个有能力又孝顺的孩子，否则老了只有后悔。
　　15年后你存27万，再加这十五年的利息怎么也得30万。那时候你就光存起来一年差不多怎么也得8000元左右吧？医保你必须得有的话还在农村住的话按现在的物价养老差不多够了。农村自己再种点菜养个鸡鸭什么的又没大病的情况下8000差不多够用。再城市里肯定不够的，光物业费两千就没了。当然到你生活有压力时30万的本金能拿出来补贴，不过钱会越来越少你的压力也会增大。所以肯定不如买社保，退休后钱会越来越多。有国家你活着就有钱，当然有社保再加上你有三十万存款那是最理想的了！
　　是这样的，如果不交社保，而是每个月在银行存1500元，这种存款养老方式到底能不能养老呢？
　　我们来算一笔账。按照每个月存1500元的金额计算，15年就可以存到27万元，注意这笔钱没有考虑到每年的通货膨胀等因素，实际上的购买力可能不足20万元。
　　就算是按照27万元来算，假设你是60岁退休，考虑到现在的人均年龄80岁左右，那么27万元要花20年，每年可以花1.3万元左右，每个月就是有1000块钱出头的样子。1000元放在现在的话，恐怕也难以满足养老的需求，更何况是15年以后的1000元，那估计更是难以维持基本的养老开支了。
　　因此，每个月存1500元，显然不是很好的做法，还不如将这笔钱用来缴纳社保，1500元的费用，完全可以同时缴纳养老保险和医疗保险，这样15年以后可以获得养老金待遇，医保方面也可以通过补缴获得终身的待遇，养老金同样有1000多块钱，但是养老金会根据物价来上调，这样对于养老是非常有利的。
　　@社保当家，感谢你的阅读。
　　先不用专业算法，仅仅用我们每个民众都能理解的最简单的推测就能明白，每个月往银行存1500元，一直存15年，最终的钱肯定是不够养老的。那么每个民众自己能算清楚的方法是如何算呢？
　　我们都知道存款利率一般来说很难追的上通胀，我们假设能追上两者持平，相互抵消影响。那么前面存了15年每月1500，那么在未来，不也最多最多只能领取15年吗？每月只能领取1500吗？现在每月1500元够自己养老吗？如果不够的话，那未来每个月拿1500元，怎么可能够自己养老呢？所以简单的正确结论就是，这种存钱养老法是一个伪逻辑，他是不成立的，而且也是绝对不可能成功的。
　　如果从专业的精确推算，也能算出来。每月存1500元，15年总共是27万元。按照目前银行最高的大额存单，三年期定期利率来计算的话。年化利率3.3%，计算出来，本息之和才是33.5万元。
　　我们一般男性60岁退休，现在平均寿命是80岁。也就是说最少得需要20年的养老时间。按照IRR的内部报酬率法，其实可以算出，20年将这33.5万元的本金以及衍生的利息，每月按照等额本息的计算方法全部花掉，那么每月可以花多少钱呢？如果利率仍然用年化利率3.3%，那么每月可以领到1900元。即使用过去最高的年化利率4.5%来计算，也就是假设未来利率上升了，那么每月也只可以领到2100元多点。这够用吗？
　　但是如果现在就将这1500元去缴纳社保，连续缴纳15年达到领取养老金的资格，退休后能领取多少钱呢？现在很难计算出来，因为我们社保的计算变化还挺多。但是我们可以回顾过去交纳社保，现在退休的那批老人的情况。他们当时在刚刚退休时，可能每月只能领取1000-2000元，但是经过这17年的社保连续上调调整，现在领取的金额早已经翻倍了。现在每月最少都能拿到两千多元到四千元的养老金。未来呢，他们还继续会进行上调调整…
　　这其实就是缴纳社保的最大诱人之处。我们的社保其实就是给予劳动者年老退休后的福利，当然，目前保障的内容还比较低，主要是让劳动者可以晚年最基本的生活保障。在此要求下，其实一切的调整并不是以所谓投资收益的经济利益角度考虑的，而是以社会生活成本以及经济发展程度来去调整的。也就是说不论你社保缴纳当年多少钱，保证你在退休之后，最少可以得到最起码的老年生活保障。
　　存钱养老，不交社保是完全不靠谱的，也是最不划算的一种方式。每个人都应该给自己买一份社保，给自己未来有一份按月领取的养老金，给自己一个最基本的生活保障。
　　每月存一千五百元，一年就一万八，十五年算上复利也只有二十七、八万(姑且就算三十万)。显然并不够你养老。有人说延迟退休就退社保，我觉得是鼠目寸光，没有保险意识。我认为交社保图的是老年有个保障，而且养老金也会随物价上涨相应增长。不管你寿命有多长，有财政兜底到老年养老应无忧！