全国各地均出现提前还贷潮,转贷机会来了
近日8月14日,央行公布了7月份的金融数据:
M2同比增长12%,小幅高于预期。
社融增量为7561亿元,大幅低于预期(1.3万亿),同比少3191亿元。
其中人民币贷款增加6790亿元,大幅低于预期(11486亿元),同比少增4042亿元。
在过去的七月,金融业交给了社会一份撕裂的数据,四月以来,货币政策持续宽松,政府不断加大普惠金融的支持力度,短期贷款利率持续下行。然而人民币贷款和社融增量均大幅低于逾期。这是什么原因呢?
换个视角看看:
近期各地都出现了大量的购房者申请提前还清房贷,特别是北京上海等一线城市的提前还贷潮,更是引起了极大的关注,北京某银行数据显示,北京的提前还贷新增量增加了20%,并且很多银行都出现了排队还贷的现象;同样的情况在深圳上海,杭州等城市不断上演。
为什么会出现大量的购房者申请提前还贷呢?
01
还清房贷转为经营贷,
可以节省贷款利息。
事实上,现在很多购房者提前还贷,并不是因为闲余资金多,而是为了节省贷款利息,大家都知道,近几年的房贷利率非常高,很多城市的首套房利率都高达5.88, 二套房甚至高达6.37。
而今年初以来,为了刺激经济发展,为了刺激房地产市场的发展,各种贷款的利率都在不断的下调,现阶段,大部分城市的四大行的经营贷年化可以做到3.75以下,商业银行的经营贷利率可以做到4.0左右,而存量房贷的利率不变。
因此,如果可以把按揭贷款转为经营性贷款,就可以把贷款利率降下来,如下表所示:举例同样贷100万,你的月供能省一千多,总利息能省28万多,节省力度很大。
02
预期房价涨幅,
跑不赢银行利息。
当前整体的房地产市场确实较为低迷,房价下行压力较大,房价上涨的预期不断下降,之前的购房者,愿意使用最大的杠杆来买房,因为,加大买房杠杆,可以购买更多的房产,房价上涨可以抵消银行利息;
而现在,房价上涨预期下降了,加大杠杆买房,只会增加持有房产的成本,房价.上涨的幅度,并不足以抵消银行的贷款利息;
因此,此时手中有闲余资金,多数人都会选择提前还贷,减少持有房产的成本。
03
经济环境差,
减少债务,增加存款。
这几年的全球经济环境都较差,大多数人都认识到了安全性的问题,因此,为了生活更加有保障,更加安全,普通人会选择降低负债,缩减开支,增加存款;
根据央行的数据表明,我国2022年上半年,居民存款增量为10万亿,而个人住房贷款增量仅仅只有200亿。中国人半年存了10万亿
04
撑不下去了,
卖房还款。
在以往的时候,大多数的提前还贷,都是因为卖房需要,现阶段,二手房成交量暴跌,如果用卖房需要来解释大量的提前还贷,肯定是不合理的,当然了,二手房成交量还存在。因此,大量的提前还贷申请中,肯定还有一部分确实是因卖房申请的提前还贷,不过,比重不大。
因此的提前还贷潮,其中,大部分都是为了[转贷置换]模式,降低银行贷款利息,而真正是因为卖房申请提前结清贷款的人,在一线城市中,占比不大。
一方面是居民提前还贷,楼市地产成交数据低迷,二手房交易数据惨淡,按揭贷款增量自然有限;另一方面是受疫情影响的大环境下,企业借款意愿不足,综合因素下,我们看到了人民币贷款和社融数据两个指标的背离。
文章最后
关于房贷提前还贷潮,大家请勿盲目"跟风",我们需要考虑:你是想减轻还款压力,还是想资金周转?事先了解,房贷转为经营贷后,利率和资金空间有没有太大的变化,更要清楚这其中的综合资金成本。
假如你不清楚如何房贷置换,建议是找一位自己熟悉的专业贷款经纪人,他会给你量身定制合适的贷款方案,给你正确、快速的导向。
最后无论你怎样选择,一定是要结合自己实际情况出发!
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