提前还房贷,是聪明还是愚蠢?银行员工有的人白给银行送钱
引言
众所周知,这么多年来,我国的房价一直都处于一个相对较高的水平。在这样的情况之下,广大老百姓想要买房,最好的方式就是向银行按揭贷款。毕竟就目前的平均工资水平来看,能够全款购房的人并不多。
那么在按揭贷款之后,我们是否可以提前偿还房贷呢?对此,银行的老员工做出了相应的回复:如果提前还款,就可能是在白给银行送钱。那么,这到底是为什么呢?如今网上有人讨论,提前把房贷还上,是多此一举还是明智之举?看看银行职员怎么说的。
对于绝大多数按揭贷款的人来说,每个月的月供基本上都在5000元左右。如果想要尽早结束债务,那么每月的房贷也有可能会达到8000~10000。总而言之,每月具体需要偿还多少债务,还需要依据个人的选择来看。
从目前来看,偿还房贷的方式主要有两种。第1种是提前还款,第2种则是贷款到期之后银行直接从个人账户当中扣款。绝大多数人选择的都是第2种偿还方式,毕竟既然选择了贷款买房,就说明我们手头上的资金都并不怎么宽裕。
在这样的情况之下,也很难有足够的经济实力去实现提前还款。不过有一部分人,也会选择第1种还款方式。对于绝大多数老百姓来说,背负着巨额贷款,都是一件很有心理压力的事情。为了减少自己的担忧,不少人也会选择尽自己最大的努力去偿还房贷,希望能够尽快结清债务。
对于这部分人来说,只要身上背负着房贷,自己就会生活的很焦虑。在这样的情况之下,他们更愿意放弃一时的享乐,尽可能早地把房贷结清。再加上现如今央行又下调了存款利率,即使把钱放在银行当中,也不会产生多少收益。基于这样的考虑,不少人也会选择把自己手头上余留的资金取出,拿去偿还房贷。
事实上,根据银行老员工的分析来看,提前还房贷,其实并不是一个明智的选择。就目前来看,受国家政策的影响,共同贷款的利率都不算太高。尤其是公积金贷款,利率水平就更低了。在这样的情况之下,我们每个月偿还房贷的压力也不算特别大,但也确实会对日常生活造成相应的影响。不过即使我们提前还清了债务,自己也占不到任何便宜。
毕竟利率水平很低,即使我们提前10年结清了房贷,也不会省下太多利息钱。相反,如果我们选择将手上的余钱存入银行当中,无论是办理大额存单业务还是定期存款业务,所产生的利息都会比提前结清房贷省下来的利息钱多。
如果有一定理财头脑的话,还可以拿这笔本金去购买理财产品。只要理财产品选的好,获得的回报也同样不错。乐观一点想,我们还可以拿这笔回报来偿还房贷。这样的做法,不比直接把钱拿去还房贷要好吗?当然了,可能绝大多数人都是理财小白,没有办法通过这样的方式来赚钱。
但即便如此,我们也可以选择一些稳健的理财产品,比如购买国债。无论哪一种方式,最后获得的收益都会比提前结清房贷要多。再加上通货膨胀的影响,我们赚的钱也会越来越多。虽然货币的购买率在不断降低,但我们所欠下的房贷却是固定不变的。
举个例子来说,同样是保安的工作,可能10年前的工资只有500元,而现如今的工资却能达到3000~5000元。伴随着时代的不断发展,我们的收入水平也会不断提升。而与此同时,房贷的偿还额度却始终不变。在这样的情况之下,其实我们也是赚了的。越到后期,还房贷的压力就会越小。
也正是因此,我们完全没有必要过早的结清房贷。这样的做法,无疑是将我们手头上的余钱全部流入到银行当中。而银行就可以拿着这笔钱去做投资,从而赚得盆满钵满。相比较于我们贷款的利息而言,这才是银行最主要的盈利方式。也正是因此,银行的老员工才会说,提前还房贷就等同于白白把钱送给银行。
尤其是从贷款折扣或者是使用了公积金贷款的人,就更不应该选择提前还款了。如果提前还款,那么这些优惠都将会消失。在这样的情况之下,我们不仅在给银行送钱,还会损失还款的优惠。
峰结语
总而言之,在偿还房贷这件事情上,我们也没有必要操之过急。越到后期,压力就会越小。只要熬过中期,就终会迎来胜利的曙光。
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