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银行理财失宠了,能用什么替代?

  今天的行情实在无聊,虽然日内走了一个小V,但也就稍微挣扎了一下,真是阳一天阴一天,半死不活又一天。
  身边也有朋友耗不住了,打算转一部分钱买点稳健理财,问我有什么建议。
  我说首先记住一点:小银行的理财不要碰,存款也不要买。
  昨天,河南村镇银行案有了最新进展,抓了234人,最新一轮的垫付到50万元,已经按照存款保险顶格赔付。
  根据公告,50万元以上的按照50万元垫付,未垫付部分权益保留,根据涉案资产追偿依法依规予以处理。
  换句话说,50万以上的能不能赔,要看追赃挽损有多少。
  不过话说回来,现在就算买大银行的存款产品,收益也很难看得上。
  这是招行的大额存单产品,收益最高的不到3%,不仅要存3年,而且20万起才能买。
  我问了一下客服,就这2.9%额度还很紧张,要靠抢才行。
  其他大银行也都差不多,也就是说现在买银行存款类产品,3%的收益已经谢天谢地了。
  买存款类产品就是图个安心保本,如果不满意3%的收益,还有啥选择呢?
  国债是一个选择,在风险上和存款一样,都是国家兜底。根据根据财政部公告,最近一次国债发行是在这个月的10号,发行了第五期和第六期电子式储蓄国债。
  其中第五期的期限为3年,票面年利率为3.2%;第六期期限为5年,票面年利率为3.37%。
  年化收益都在3%以上,确实比银行的大额存单收益高,但一样很难抢,线上额度几乎都在1分钟之内秒光,线下要和大爷大妈比拼排队,之前有报道说为了抢国债,北京不少老人彻夜排队。
  聊到这里有一点很清楚了:3%的无风险收益,现在已经很稀缺了 。
  如果愿意承担一定的波动风险,也就是投资途中可能出现浮亏,收益会不会更高一些呢?
  当然,上面说的是银行存款类产品,其实现在银行理财类产品的收益还是有4%以上的。
  但是需要注意的是,这些理财产品既不保本,也不保收益,专业术语叫"非保本浮动收益理财产品"。
  最近看到一篇文章分析银行理财失宠了,里面有个案例很有代表性。
  有个姑娘帮妈妈买了某银行的一款理财产品,风险等级是R2,业绩比较基准4%左右,封闭周期一年半,投入了90万元。到8月25号,账户显示本金已经亏掉了2万元。
  要知道,R2在银行理财中已经属于低风险级别,竟然出现本金亏损,银行理财能不失宠吗?这也侧面解释了为啥不到3%的大额存单被疯抢。
  所以,我给朋友的建议是:如果要买银行理财,直接买大额存单就行了,别想什么收益多少,能保本就行,其他银行理财不用看了。
  朋友不甘心,又问:如果可以承受中途浮亏的话,还有其他选择吗?
  相比银行理财来说,船涨更建议考虑公募基金,这里面有一个非常重要的原因是银行理财的底层资产不透明,钱投到哪去了不清楚,等到出事就晚了。
  而公募基金有一点好,定期披露持仓,而且有严格的投资范围限制资金投向,说句不好听的,就算是亏也亏得比较明白。
  那么,有哪些基金能够替代银行理财呢?
  如果说替代银行存款类产品,年化收益3%左右,风险波动又比较小的话,银行同业单基金可以考虑下。
  简单来说,这类基金跟踪的是中证同业存单AAA指数,投资的是3A信用级别的、发行期限1年以下的同业存单,信用评级高加上期限短,所以风险较低。
  比如鹏华中证同业存单AAA指数7天持有(014437),去年12月成立至今,收益2.18%,折算近1年年化收益可以达到3.07%。
  几乎没有什么回撤,单日最大跌幅-0.02%,还有一个优势是期限灵活,7天持有期满下一个工作日即可随时赎回,且不收取赎回费。
  除了银行同业存单基金之外,风险波动再高一点收益也再高一点的,就是短债基金。
  比如平安中短债( 004827),成立3年多,年化收益达到4.56%,近一年最大回撤-0.33%,历史最大回撤-2.67%。
  风险收益再往上就是长债基金,再再往上就是混债基金和偏债混合基金,也就是通常所说的"固收+"基金,风险波动就更大了,说是替代银行理财已经不合适了,需要有更大的风险承受能力。
  最后简单总结一下:
  1、银行存款产品年化收益3%,已经很稀缺了,买存款就是买保本,还要啥自行车。
  2、银行理财产品不再保本保息,本金亏损也不少见,底层资产不透明,不如买基金。
  3、替代产品:国债(年化收益3%,太难抢),银行同业存单基金(年化收益3%,回撤小持有期短)、短债基金(年化收益4%,最大回撤可能超过-2%)。
  关于低风险理财,你有什么想法,欢迎留言探讨~

退休后第一个月,原单位还有什么手续需要办吗?1领取退休证。2申请退休后独生子女补贴,我地为三千元。3结算住房公积金。带退休证,身份证,银行卡到住房公积金大厅办理结算手续。4准备接收视同缴费年限,工作年限,实际缴费年限核算表,医保可以补交吗?医保可以补交吗?我们缴纳社保的朋友啊,大多都知道要缴纳满15年才能在退休后领取养老金,但是医疗保险可不是交够15年这么简单。首先啊告诉大家,医保缴费年限是女交够20年男交够25年后西安属于中原地区吗?西安不属于中原地区中原又称中土中州华夏,是指洛阳至开封一带为中心的黄河中下游地区。为什么说洛阳是华夏文明的发源地,正是缘于此。中原地区的范围包括今天的河南省及其毗邻地区,有山西东南人贩子有多寡廉鲜耻?人贩天良尽丧,践踏人类道德与法律的底线。居然有存活的空间这真值得人们反思,反省?他们的大量存在就是人类文明的耻辱与污点。允许这个污存在其背后原故细思极恐。虽然说人贩也受刑治裁但并未什么样的人最愚蠢?1跟最亲的人吵架,同陌生人说心里话。2持之以恒地熬夜,糟蹋自己的身体。3嘴上少个把门的,热衷于背后说别人的坏话。4听到逆耳忠言双脚跳,听到甜蜜谎言眯眯笑。5抬高自己,贬低他人。6以如果政府提供医食住行,宜养的乡村,退休会去吗?看这种问题感到好笑,真佩服题主的大胆设想。现在农村七十岁以上的老人,大部分靠二百元左右养老补助度日,为了不给子女增加负担,自己还不得不下田耕作。请问,政府如果能负担得起,为何不为这听说西双版纳的房价跌价严重,现在还能入手吗?去年下半年,由于各方面的综合影响,西双版纳的房价确实出现了较大幅度的下跌,当地地产行业协会曾经一度出具限制最低房价公示,以期制止房市下行。部分楼盘单价跌至6000,既使明面上下跌不淄博与潍坊哪个城市发展更有潜力?个人觉得两个城市各有千秋,历史背景都很深厚,农业也各有特色,工业方面淄博是山东第三,全国第十六个工业规模过万亿的城市,有齐鲁石化山东铝业公司新华医疗等大型企业,潍坊有潍柴动力晨鸣集你曾经见过最无耻的人和事是什么?有过什么经历?无耻之徒在我们身边处处都有,我说一个人和他的事,简直无耻之极,或者用无耻已经无法形容他,具体大家评价八十年代末,农村各地都在发展集体经济,我们村也不例外。有个人以村集体的名义在山里蚌埠市的未来发展怎么样?城市中心缺少广场绿化带,如果在城市规划上,加上那么一点,城市的格局便会高许多。可考虑在石油站拖附厂钢材市场的拆迁地建一绿化休闲公园广场。城市中的广场就如围棋中的气眼,多一处就可盘活深圳事业单位在编的工勤职员工资待遇怎么样?工勤基本都是非在编,劳务派遣,和第三方公司签合同,五险一金,每月到手五六千。深圳事业单位有在编工勤职员的,是前些年才有的存量,年龄都比较大,有的已经退休了。工资比专业技术人员低一些
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