信贷资金流向何方?六大行半年报透露这些信号
新华社
图为一名银行工作人员在点钞。新华社
目前,多家上市银行已公布2022年中期业绩。在助力稳定宏观经济大盘的背景下,工、农、中、建、交和邮储六家国有大型商业银行发挥了"头雁"作用,信贷投放总量增加、结构优化,支持实体经济质效不断提高。
贷款投放力度持续加大
工行新增境内人民币贷款1.61万亿元、农行新增人民币贷款1.6万亿元、中行新增人民币贷款1.02万亿元、建行新增人民币贷款1.54万亿元……记者梳理发现,上半年,六大行的贷款投放力度持续加大,其中四大行均超万亿元。
"我们坚持‘稳’字当头、靠前发力、突出重点,上半年投放总量、投放节奏、投放结构等均实现了突破,有效发挥了大型银行货币政策传导主渠道作用。"中国工商银行行长廖林表示。
新增贷款主要投向哪些领域?从半年报数据可以看出,基础设施建设、制造业、战略性新兴产业、普惠金融、绿色金融等是各大行信贷投放的"主战场"。
基础设施投资是稳增长的重要发力点。截至6月末,建行基础设施贷款余额约5.5万亿元,占对公贷款比例将近52%。上半年,农行投放重大项目贷款4042亿元,同比多投671亿元。
瞄准经济转型和高质量发展方向,信贷资金加速流向国民经济重点领域。上半年,工行投向制造业的贷款增加6281亿元,增量为去年同期的3.5倍。截至6月末,农行制造业贷款余额突破2.1万亿元,较年初增长24.5%;交行境内行制造业贷款较上年末增长20.48%,制造业中长期贷款增长38.7%。
此外,多家银行在战略性新兴产业、绿色信贷等领域的贷款增速也远高于贷款平均增速。其中,中行战略性新兴产业贷款增速达67%,交行战略性新兴产业贷款增速超过70%。
普惠贷款在高基数的基础上,仍然实现了较快增长。截至6月末,邮储银行普惠型小微企业贷款余额近1.1万亿元,上半年净增超1300亿元,净增金额同比增长近40%。中行上半年普惠型小微企业贷款新增2235亿元,同比增速达41.38%。
信贷资产质量保持稳定
金融支持实体经济,要以自身的稳健运行为前提。半年报数据显示,六大行信贷资产质量保持稳定。
截至6月末,工行、建行、农行、交行的不良贷款率均有所下降。邮储银行不良贷款率与上年末基本持平。中国银行不良贷款率较年初上升0.01个百分点。
中国农业银行董事长谷澍表示,上半年资产质量保持稳定,一方面得益于银行自身管理水平的提高,另一方面也和宏观政策有效发力,保住了市场主体有很大关系。
对于市场关心的房地产贷款问题,多家银行表示,受个别房地产开发企业风险暴露的影响,房地产贷款资产质量受到一定压力,但风险整体可控。
多位银行高管表示,有信心保持银行信贷资产质量的稳定。
"一方面,我国经济长期向好的基本面不会改变;另一方面,我们通过提升风险管理能力,主动夯实资产质量,不断增厚对未来风险的‘缓冲垫’,为下一阶段应对风险挑战、保持资产质量稳定打下了良好基础。"中国工商银行副行长王景武表示。
保持贷款投放稳定增长
对于下一阶段的贷款投放,多位银行高管表示,将继续发挥大行引领和支柱作用,加大逆周期信贷投放力度,支持扩投资、促消费,助力扎实稳住宏观经济大盘。
"今年7月和8月,农业银行的单月信贷投放量均超过了去年同期。从农行自身的信贷储备情况,以及对宏观经济运行态势的判断来看,接下来的9月到12月,信贷增长量超过去年同期的态势大概率可以得到延续。"谷澍表示。
中国建设银行行长张金良表示,将牢牢抓住经济恢复关键期,保持贷款规模平稳投放,持续为实体经济提供高效率、高质量资金支持,助力经济运行在合理区间。
从各大银行中期业绩发布会释放的信息看,下一阶段将持续优化贷款结构,强化重点领域的信贷支持。
中国银行副行长林景臻表示,将抓住当前基础设施建设的机遇,加大对交通、能源、水利、新基建、新型城镇化等基建项目和重大工程的金融支持力度;用好用实人民银行专项再贷款工具,提高对碳减排、煤炭清洁高效利用、科技创新、普惠养老、交通物流、绿色发展等符合国家政策导向项目的资源保障力度。
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