银行三年利率4。35和五年4。5，哪个合算？

　　银行三年利率4.35%和五年4.5%，看上去中间差0.15%的年化利率，但实际利息收入是十分相近的，并且前者利率虽然低于后者，但利息收入其实较后者要更高。金融理财不能只看表面，更多的还是要看自身是否适合，以及跨越时间看本质。
　　虽然从表面看三年期年化利率4.35%比五年期年化利率4.5%要低，毕竟10万元，前者一年利息收入4350元，而后者则是4500元，少了150元。但是，前者是三年期产品，而后者是五年期产品。按照当前银行计息的方式，是＂单利＂计算，比如本金为10万元，每年计算的本金只为10万元，利息没有纳入到本金中。所以，银行三年期年化利率4.35%与五年期年化利率4.5%的产品，就变得极为的巧妙。在五年时间里，前者在理财期内可以结息一次，而后者只能到期结息。
　　在此情况下，本金就有所变化，以10万元为例，三年期年化利率4.35%在第一次到期时，本息为113050元，因为期限是五年，所以还可以进行一次理财，若仍旧以4.35%计算，实际五年时间本息为122885.35元。而五年期年化利率4.5%呢，五年到期后的本息为122500元。实际三年期年化利率4.35%的那个还划算一些，因为到期后有一次利息纳入本金从而扩大本金的时间机会。
　　当然了，到底选择银行三年期年化利率4.35%还是五年期年化利率4.5%，最重要的还是要根据题主自身的条件。如果日常没有时间管理或会忘记理财这件事儿，平常也没有资金使用的需求，选择五年期年化利率4.5%会更加合适，因为更简便。相反，如果资金只承受三年时间，自己也能更好的执行，选择三年期年化利率4.35%会更为合适。
　　很荣幸的回答你的问题，针对你的问题，咱们还是拿数据来说话，分述如下：
　　一、到期一次性付本息
　　由于两单定期存款年限不一样，一单是3年，一单是5年，由于资金有时间价值，为了便于比较，以5年到期一次性付本息来对比，假定三年期定期存款到期后再存两年定期，利率依然为4.35%，为了方便计算，存款为50万，也是到期一次性付本息，则有：
　　（一）三年利率4.35%
　　1、三年到期后本息=500000×（1+4.35%×3）=565250元；
　　2、再存二年到期后本息=565250×（1+4.35%×2）=614426.75元；
　　（二）五年利率4.50%
　　1、五年到期后本息=500000×（1+4.50%×5）=612500元；
　　二、按月付息，到期一次性付本
　　假定条件同上，4.35%的年率对于的月率为0.3625%，50万定期存款的月息为1812.50元，4.50%的年率对于的月率为0.375%，50万定期存款的月息为1875元，则有：
　　（一）三年利率4.35%
　　1、三年到期后本息=500000+1812.50×【（1+0.3625%）^36-1】÷【（1+0.3625%）-1】=569564.56元；
　　2、三年到期后本息569564.56元的月息=569564.56×0.3625%=2064.67元
　　3、再存二年到期后本息=569564.56+2064.67×【（1+0.3625%）^24-1】÷【（1+0.3625%）-1】=621238.32元；
　　（二）五年利率4.50%
　　1、五年到期后本息=500000+1875×【（1+0.375%）^60-1】÷【（1+0.375%）-1】=625897.91元；
　　三、对比结果
　　（一）到期一次性付本息五年到期后＂三年利率4.35%＂的利息比＂五年利率4.50%＂高1926.75元，且存三年风险会比存年小；
　　（二）按月付息，到期一次性付本五年到期后＂五年利率4.50%＂的利息比＂三年利率4.35%＂高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大；
　　（三）到期一次性付本息＂三年利率4.35%＂和按月付息，到期一次性付本＂五年利率4.50%＂对比结果是后者利息比前者高11471.16元，但存五年的风险会比三年风险大；
　　（四）到期一次性付本息＂五年利率4.50%＂和按月付息，到期一次性付本＂三年利率4.35%＂对比结果是后者利息比前者高8738.32元，且存三年风险会比存年小。
　　四、结论
　　综上所述，得出以下四条结论:
　　（一）到期一次性付本息对比结果是五年到期后＂三年利率4.35%＂的利息比＂五年利率4.50%＂高1926.75元，且存三年风险会比存年小。
　　（二）按月付息，到期一次性付本对比结果是五年到期后＂五年利率4.50%＂的利息比＂三年利率4.35%＂高4659.59元，但存五年的风险会比三年风险大。
　　（三）到期一次性付本息和按月付息，到期一次性付本对比是按月付息，到期一次性付本比到期一次性付本息好。
　　这显示是三年期利率不如五年期利率划算，就利息来说，同样是100万存入银行，按五年期利率4.5%计算，一年下来就有45000元的利息，而以三年期利率4.35%计息，则只有43500元，两者之间相差1500元。
　　是不是选择五年期存款利率更划算，这是不用多说的，但这里还有一个问题，那就是资金的流动性，五年这种长周期的定期储蓄存款并不利于随时有可能会有资金需求的，当然三年期也比较长，相比之下五年期更长。
　　为什么很多人通常都是以三年期定期储蓄存款为主呢？原因就在于可以兼顾利息收益的同时，也能有较为宽松的流动性满足，而且一般情况下，很多商业银行的三年期与五年期定期存款利率水平相差无几，甚至还不排除有利率倒挂现象。
　　因为大家更愿意选择银行三年期以内的产品，因此银行在提升五年期利率水平的意愿不高，动力也不足。对于您提出的问题？我认为可以在考虑资金长时间不用的情况下，选择五年期存款产品，这除了利息稍微高一些之外，也是考虑未来央行开启降息通道的压力，有助于锁定收益。
　　在银行三年期存款利率4.35%和五年期4.5%之间选择的话，三年期更合算。
　　理财不外乎在安全性、收益率、流动性之间寻求一个平衡。不管是三年期，还是五年期，安全性是一样的，都有保障，除非金额超出50万元，又选择了坏账率高的银行。
　　从收益率上来看，4.35%和4.5%差别非常小。就以20万元为例，三年下来前者利息是26100元，后者则是27000元，只有900元的差别。
　　最后再看流动性，显然三年期比五年期要好太多了。如果这笔资金选择了存五年，还没到期的时候着急用钱，就需要提前取款，定期变成活期，提前支取的部分利息就要按活期计算，只有0.30%左右，几乎所剩无几。
　　普通定期存款一般可以提前支取，只是损失利息的问题，部分大额存单产品不允许提前支取，着急用钱的时候就只能通过转让的方式取出。如果一时找不到愿意接手的人，就取不出来。
　　存三年期还有复利的因素，这一点同样不能忽略。
　　依然拿20万元作为本金，4.35%的年利率存满三年后本息总和是226100元，依然按这一利率再存三年，后面两年的利息就是19670.7元，本息总额就成了245770.7元。
　　再看4.5%年利率存五年的情况，五年的利息是45000元，全部本息总和是245000元。显然，存三年的利息还要高出770.7元。
　　这样的计算方式有一个前提，那就是至少四年内利率不变，三年期存款到期后还有这么高的利率。
　　按照当下的经济形势，未来五年利率下行是必然趋势，不管是贷款利率还是存款利率，从这一点讲，五年期存款能锁定利率，有可能最终拿到更多的利息。三年期存款当下4.35%的年利率，存期结束后也许只有3.5%了，低许多也很正常。
　　最后，现金为王的时代已经到来，资金要保持较好的流动性，这样当机会来临时才不会错过。
　　综上所述，经多方面分析判断，三年期存款利率4.35%比五年期年利率4.50%要好。
　　朋友们好，很明显，在银行，这5年期利率，只是挂着牌子看。如果是按标题中三年利率4.35%，年利率4.5%，和当前银行存款利率的现实不符。所以这样，是因为5年期的利率，灵活度较，高同时许多银行，对5年期的存款不热情，因此才会出现三年期4.35%年期4.5%的利率。随便换一家农业银行，5年期的利率基本上就可以达到5%。
　　首先，这种情况是非常好选，三年就有明确的优势。
　　假设1万元，则：
　　存三年10000元X4.35%X3年=1305元利息。
　　存五年10000元X4.5%X5年=2250元利息。
　　存五年，每年利息450元-存三年每年利息435%元=15元（5年利率，较三年利率，每年多得利息15元）。
　　小结： 1万块钱为例，多存两年，每年多得15块利息。但是需要多承担两年，按一旦提前支取，按活期计息，以及其他银行5年期存款都在5%左右的风险，明显三年有优势，利息相差不大更灵活。
　　其次，来看怎么存更优化：
　　1，想存5年，一定要优选银行。目前地方商业银行的5年期存款，利率在5%左右。明显高于4.5%。
　　2，如果利率，有下调的趋势，就存5年可以锁定，5年的高息。反之如果利息有上调的趋势，就存三年，更便于灵活应对搭上崭新的快车。
　　小结： 优选产品，优选银行，顺势而为，利息拿的更稳，更多。
　　最后，来总结分析：
　　目前银行业的5年期存款，自主权比较大，许多银行对5年期存款热情不高，在挂牌利率上，基本与三年期持平或者相近。
　　因此，在存款时，是存5年期存款，优选银行，了解5年期存款的真正利率，是非常必要的和重要的。同时，对于存款期限的选择，还要结合利率的走势，更有利于高息拿的稳拿的长，拿的及时。
　　如果单单从存款利率的性价比角度来看，个人建议还是选择三年期的银行定期储蓄或者所谓的大额存单。因为现在我们到银行中如果选择定期储蓄的话，很多的基层柜员都会建议我们办理一年期的银行定期储蓄，当然这是从银行从管的角度出发来建议我们办理的，但是对于我们普通的储蓄者而言，我们要选择适合自己性价比最高的时间周期进行相对应的理财选择。
　　目前三年期的央行基准利率是按照2.75%来执行的，这个利率短期内变化的概率不高，也就是说未来一定时间内央行降息的概率不高。但是各大银行的浮动执行利率会有一定的削弱，目前为止，央行规定的利率浮动上限是50%，也就是说按照2.75％来执行，浮动50%就是定期储蓄的一个上限，但是很多的银行它并不是直接浮动50%的，一般的大型国有银行，它的浮动利率维持在30%左右。
　　对于地方性商业银行和民营银行以及一部分的村镇银行而言，他们的银行利率浮动会提升到40%，甚至于45%左右，也就是我们看到的年化收益率4.27%附近，那么如果三年的定期储蓄利率能够达到4.3%左右，都是一个性价比非常高的优势。
　　回过头来看5年期的定期储蓄，5年期的定期储蓄利率执行是按照或者说参考三年期的央行基准利率2.75%来执行的，但是并没有50%浮动上限的限制。所以我们看到不管是5年期的银行大额存单，还是5年期的一部分定期储蓄和特色储蓄，它的浮动利率都会超过50%，用来吸引储户之前的民营银行智能储蓄5年期甚至年化率可以达到6%。
　　所以这么来对比的话，个人觉得三年期的性价比还是非常高的，前提是高于4.27%的话它的利率浮动性还是非常高的，所以建议还是选择三年期。
　　银行三年期利率4.35%和五年期利率4.5%，哪个合算一些？
　　这个不能简单地比较，主要看你自己的理财能力和资金情况。
　　如果你5年内没有用钱计划，而你的理财能力又一般，那么，还是锁定五年期的4.5%的利率为好。
　　因为在货币宽松的大背景下，存款利率长期来看会是不断下行的，国际上已经有负利率国家了，我国虽然不太可能执行负利率，但是，这几年内存款利率不断走低是大概率的事情。
　　所以，还是存5年期为好，这样利率不但会高一些，高4.5%-4.35%=0.15%，别看差别好像不大，如果资金大的话，利息差也不是小数目。
　　更重要的是，三年后，你不用再承担利率下行的风险了。因为三年后你的三年期的存款到期了，到时存款利率变成多少我们不知道，但是大概率要比现在低。如果再存的话，就没有现在划算了。
　　反之，如果你的理财能力强，或者这几年内有用钱计划，那么，存三年期的也未尝不好。这样的话，存期内如果能发现更好的投资机会，或者急用钱，那么可以提前支取。提前支取虽然会损失一笔利息，但是相对五年期来说，更灵活一些。
　　因为银行定期存款虽然安全无风险，但是它的利率是比较低的，只适合保守型投资者。对于理财能力强的人来说 ，银行存款不宜高配置，适合应急之用。应急的钱要保证资金的流动性为先，买银行存款就是上佳选择，至于利率的高低，反而是次要的。
　　银行存款，一般来说存款时间越长，收益率越高 。
　　三年期定期存款利率4.35%，五年期定期存款利率4.5%，如何比较呢？
　　简单点说，定期存款利率都是单利计算。单例计算4.5%>4.35%肯定划算，但是复利计算呢？
　　首先，看看单利计算的结果。
　　三年期定期存款，总利率是4.35%×3结果是13.05%。如果存1万元，三年到期后会返还本金加利息11,305元。
　　五年期定期存款，总利率是4.5%×5结果是22.5%。如果存1万元，5年后到期会返还本金加利息12,250元。
　　三年和五年无法比较，怎么办呢？
　　我们可以求一下年化利率，简单点说，就是求1.1305的三次方根和1.225的五次方根。相应的结果一般从网上搜一下就可以。
　　1.1305的三次方根是1.0417，也就是说年化利率4.17%。
　　1.225的五次方根是1.0414，也就是说年化利率4.14%。
　　计算结果是：4.17%>4.14%。
　　居然是三年期存款利率划算？这实际上就是复利的魅力。1626年荷兰殖民者从印第安人手中用24美元的珠宝购买了曼哈顿岛，如果这笔钱按照年化利率6.5%进行复利投资，1964年可以变成421亿美元，但是1964年曼哈顿岛仅仅价值125亿元。
　　复利实际上最大的风险是时间 。时间一长，任何利率都是不稳定的。从2015年10月开始，国家公布三年期定期存款基准利率是2.75%，至今未变。五年期定期存款利率银行一般参照三年期存款利率。如果用复利计算，很明显三年期存款划算。为什么要这样呢？
　　国家为什么已经不推出五年期定期存款的基准利率？因为银行存款实际上类似于存款约定合同，时间越长利率浮动的风险就越高。银行到时候还要按照存款约定要求支付本金和利息，这样就把风险施加给了银行。为了降低风险，把存款时间缩短是最好的了。
　　存款时间越短，流动性越强 。这样的投资理财产品的吸引力就越大，所以，如题目所说的条件明显是4.35%的三年期存款划算。实际上，像这样的存款是非常少的。
　　目前，国有大中型银行的普通存款利率一般在基准利率上上浮20%~30%，一般利率只有3.5%~3.575%。即使是大额存单，优惠利率也不过4.2625%。能够给出4.35%~4.5%利率的银行，一般是中小型银行、民营银行或者网络银行。这些银行的名声不显，人们认可度较差，但相对而言还是同样安全的。毕竟有存款保险制度的保护，是不区分银行规模的，对于个人不用太担心。
　　三年利率和五年利率差别不大，时间却短了2年，因此一般认为存三年比五年划算。三年到期后，可以根据形势，选择其他投资理财方式，或者继续再存三年。五年变化太大，如果遇上市场环境转好，钱会因为长时间不能释放出来而丧失好的投资机会。
　　您好，要看您怎么个比了，如果说您这资金五年期内完全用不着，自然也就是五年4.5%的收益率更佳。如果您三年就要用资金，4.35%这是必然的选择，如果硬要选择五年，如果三年需要支取那么结果仅是按活期来算，损失是可想而知的。
　　您资金是三年或五年要用比：
　　上面咱们已经比较过了，如果您的资金是在三年用还是五年用，不能看着这0.15%，这关键是差一个档就利率完全不同。
　　如果您的资金完全长期用不着呢
　　1、是的，如果您的资金完全是长期根本不用的，不管是三年期还是五年期都不会是很合算，在4%左右的利率复利效应并不会很高。
　　2、我们可以其实更多的选择，前提是资金长期可不用。可以选择股票型基金或者权益与固收类投资组合。收益率应该在五年期之上不少。
　　3、当然，最终还是需要根据您自己的实际情况，或者如果您压根就不喜欢权益类资产的风险显露。
　　您这个比法需要结合着资金可用于投资理财时间周期，以及您对于投资理财的风险承受能力而定。通过以上的解答希望对您有所帮助，如果还有什么投资理财的问题，可在评论区留言、关注或者私信老图，谢谢！！