央行突然降息，房贷利率有望继续下调？

　　重磅消息：央行降息！
　　值得注意的是，这次降息并不是政策利率（MLF）的降息，也不是贷款基准利率（LPR）的降息，而是和大家同样息息相关的存款降息。
　　继8月贷款报价利率（lpr）非对称性下调后，存款利率也迎来调整，会不会导致本月lpr继续下调呢？
　　根据财联社报道，多家国有大行自今天起（9月15日）再度调整个人存款利率，包括活期存款和定期存款在内的多个品种利率有不同幅度的微调。
　　其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点。
　　图源：财联社
　　这个消息，在新华社旗下的中国证券报报道中也得到了证实：
　　1、建设银行APP公布的挂牌年利率显示，9月15日，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1。25、1。45、1。65、2。15、2。65，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2。60，下调15个基点。
　　2、中国银行、农业银行、工商银行也在9月15日对存款降息，其中3个月、6个月、1年期、2年期、5年期的定期存款年利率均下调了10个基点；3年期定期存款年利率下调15个基点。
　　图源：建设银行网站
　　我们平时到银行存钱，其实也是一种投资行为，用户等于把钱借给银行，银行再根据是活期，还是定期，或者存款年限，来支付相应的存款利息。
　　继而，银行把钱贷给不同的对象出去，收取贷款利息。
　　这中间产生的差价，银行的利润来源由此而来。
　　这也就很好理解，随着存款利率的下调，意味着银行成本下降。
　　成本下降了，带来的影响是：
　　1、带来银行利润上升
　　2、降低贷款利率，向企业让利
　　相信大家都有这样的感觉，尤其是疫情之后，大家变得更爱存钱了。
　　实际数据也证明了这点：
　　全国居民存款持续增长，去年7月99。42万亿元，直到今年7月末的113。28万亿元，1年大增了13。86万亿，增幅高达14。2。
　　对比之下，同期总存款只增长了10。5。
　　如今，随着存款降息，大家就会想存钱到底划不划算。
　　这里可能就有人想问了，存款利息的降低和lpr有关吗？
　　根据刘晓博说财经的观点，如果银行付息率不能降低，LPR（贷款基准利率）即便降息，市场里的真实贷款利率也很难降下来。
　　也就是说，存款利率不降低，贷款利率也降不下来，货币政策的能效就会被抵消。
　　中国民生银行首席经济学家温彬也表示，存款利率的下行，预计将为LPR调降，进一步打开空间。
　　来源：21世纪经济报道
　　无独有偶，就在今天（9月15日），央行开展1年期MLF操作4，000亿元和20亿元7天期逆回购操作，操作利率2。75和2。00。
　　对比8月，1年期中期借贷便利和7天逆回购都维持了利率不变。
　　由于LPR定价公式是：LPRMLF利率银行综合成本。
　　在MLF利率不变的情况下，而银行综合成本又有下降，应该会传导至LPR，形成下降，最终或将影响房贷利率。
　　上个月，我们统计了南京主流银行首套房贷款利率，大多为4。1，二套房最低房贷利率为4。5，大部分主流银行为4。9，普遍不超过5。
　　至于大家都关心的lpr，会不会下调呢？
　　8月24日的国常会强调，持续释放贷款市场报价利率改革和传导效应，降低融资成本。
　　中信证券认为未来LPR还有进一步的压降空间，今年四季度5年期LPR仍有可能继续下调。
　　由此来看，本月lpr会不会再次下调呢？