利率降了，为什么却出现还贷潮？

　　贷款利率又降了，首套房五年期以上的贷款利率下降到4.1%，今年以来，首套房利率下限已先后从4.60%降至4.40%、4.25%和4.10%，即累计下调幅度高达50BP。对于贷款买房的家庭，可以减轻房贷的压力，相对于去年5.6%以上的首套房贷款利率，降幅相当大，已经接近与公积金贷款利率。但是，在房产市场上的表现却不尽人意，很多已经贷款的家庭，却出现了提前还贷的现象。为什么会出现这种情况？
　　第一，对楼市不乐观，降低利率也难吸引买房
　　利率虽然连续下降，但是，楼市却依然波澜不惊，购房者似乎失去了买房的兴趣。去年连续上调房贷利率，楼市却十分火爆，今年降息也冷清了很多。多数人对未来的楼市不乐观，持慎重和观望的态度。他们盼望房价下跌，所以，仅靠降低利率是没有兴趣的。有钱的家庭已经买楼，甚至持有多套住宅，无房者多数是低收入群体，降房价比降利率更有吸引力。
　　第二，LPR是浮动利率，担心贷款以后出现变动
　　当前房贷利率虽然下调，根据LPR浮动利率的规则，房贷利率可以每年调整一次。这就意味着虽然现在利率低，但是，并不代表以后每年的还贷利率都按照当前的标准。房贷长达30年的还款期限，如果以后出现LPR利率上调和变动，支付的利息将是沉重的负担。买房以后，所有的主动权在银行手里，对购房者来说，将是很麻烦的事情。
　　第三，利率还有下降的空间，提前还贷可以＂止损＂
　　很多大型银行一年期存款利率下降，由原来的2.25%降至1.75%甚至1.5%。可以预见，房贷利率仍然有下降的空间。从去年最高点5年期以上的贷款利率在5.6-6%以上，降至现在的4.1%，用了一年时间，不排除继续下降的可能。即使房屋抵押贷款也不过3.85%的利率，所以，很多在利率高点贷款的购房者，都在想办法提前还贷＂止损＂。
　　当前出现的＂还贷潮＂，是因为以前高利率贷款的购房者，为了减少利息的支出而采取的措施。很多人手里没有这么多钱，也想提前还房贷，采取＂拆东墙、补西墙＂的办法。那么，提前还房贷真的很划算吗？
　　01，如果是借钱或贷款，要慎重提前还贷
　　有些人感到疑惑，最近提前还贷的人增多，难道忽然都有钱了？其实，有人提前还贷也是跟风，没有经过认真思考和核算。如果手里没有资金，靠借钱或者抵押贷款提前还贷，就等于把风险转移了。借银行的钱利率、还贷期限都比较明确，如果借个人的钱或者抵押贷款，很容易出现矛盾和纠纷，甚至会掉入＂高利贷＂的陷阱，要慎重。
　　02，LPR是浮动利率，已经贷款也会有变动
　　如果已经贷款买房，感觉当时房贷利率很高，想通过提前还款，然后想办法从银行抵押或者经营贷的名义贷款。这样做可能比房贷的利息低，但是，除了要扣违约金和贷款手续费之外，也有其他的情况。一是，房贷最长可以贷款30年，其他贷款期限短；二是LPR浮动利率，可以随着银行利率的降低而减少；三是不确定的因素很多，风险较大。
　　03，提前还贷也有风险，要慎重考虑
　　提前还贷虽然能减少利息支出，但是也会面临很多的问题和风险。一，部分还贷和全额还贷，都需要支出违约金，要提前考虑好；二，如果借钱或者贷款还房贷，要考虑借款利息、是否提前还款、借款期限有没有保障？三，提前还贷以后，如果手里没有自有资金，遇到重大问题需要用钱怎么办？
　　所以，做任何事情都不要盲从，因为各人的情况不同。有人把买房当做投资，有人搞经营能拆借资金，还有人手里有钱，感觉理财跑不赢房贷才提前还贷。所以，应该先考虑个人的经济承受能力，会不会承担更大的风险？