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存钱指南工薪家庭理财应该如何规划?普通家庭的钱应该怎么放?

  说到理财,经常听到人吐槽说,自己一个月才几千块钱工资,根本没有理财的必要。
  这就导致很多人每个月领到工资,由于没有规划,到手就花完了,根本不知道自己的钱花到哪里。
  理财其实是我们根据自己的实际情况,对资产进行合理配置。
  比如可以提前做好规划,专款专用,避免钱花在不该花的地方。
  首先,每个人/家庭的收入情况不一样,因此不存在适用所有人的资产配置方案。
  但我们能在一个被无数次验证过的框架里面去制定,这个框架就是——"人生四笔钱"
  这四笔钱分别对应了四个账户,也就是我们常说的:
  要花的——应急账户(占比10%,短期消费,要点:3-6个月生活费)
  保命的——杠杆账户(占比20%,意外重疾保障,要点:专款专用,以小博大,解决家庭突发的大开支)
  生钱的——长期投资账户(占比30%,重在收益)
  升值的——稳健理财账户(升值,要点:养老金、子女教育金等)
  从这个图上的来看,多数人都觉得——要花的钱留的太少,投资和保值升值的钱太多了。 对普通家庭而言,整体比例不太合适!
  其实,这4大账户的原配置比例,更适合高净值家庭。
  咱们完全可以根据自己的家庭状况,适当调整比例。
  这4个账户的安排,还是挺可靠的。可以兼顾各方面的风险。保障家庭走的更长远,不至于中途翻船。
  1.要花的——应急账户
  指的是3-6个月左右的生活费。
  这个账户,主要负责家庭的日常生活开销,所以流动性非常重要,需要即存即取,建议放在——银行活期/余额宝等货币基金里。
  但大部分的家庭在这一方面花的钱太多了,占到2/3以上总资金量…
  想要用钱生钱,首先得尽量压缩这部分。
  尽量压缩这一账户的比例后才能将更多的钱投向资金增长更稳定的方向,才能抵抗通货膨胀,如此家庭资产才能稳步上涨。
  2.保命的——杠杆账户
  保命的钱, 就是用来预防未来的风险。
  想要充分保障自己和家人,除了社保和养老金之外,最好还要补充商业保险。
  像商业重疾险,很多医保不报销的药物,它确诊即赔,既堵住了医保的缺口,又弥补了治疗期间的收入损失。
  另外,像医疗险、意外险、防癌险、寿险等等...也是同样的作用。
  综合配置, 可以将风险都保障到。
  买保险时,可以先将自己的需求列在一张表上,旁边再写上总预算(建议家庭年结余的 10%-20%),以及各险种占总预算的比例,之后再针对性地看相应的产品。
  3、生钱的——长期投资账户
  生钱的钱, 就是用来博取超高收益。
  这部分资金必须得——赚的起,也亏得起,所以,不要超过总资产的30%!
  钱生钱的资产,既然是为了家庭创造收益,就要做到即使亏损,也不能对家庭造成大影响。
  4、升值的——稳健理财账户
  这个账户的钱最重要的是:保值,抵御通货膨胀。
  这部分的钱,安全性强,【长期、 稳定增值】 很重要。
  目前, 中长期稳健资产配置中,「年金险和增额终身寿险」 更适合普通家庭!
  他们拥有长期稳定的利率,而且保值期超长。
  像养老年金险,确定性强,定时定量领钱,活多久领多久,能够保证未来,有一笔伴随终身的养老现金流。
  像增额终身寿险,资金使用更灵活,可以保障终身。
  虽然没有领钱的功能,但可以通过【减保】 取现,什么时候领,领多少,可自由规划。
  他们作为逐渐积累的资金池,只要我们每年账户里存入多少一定资金,同时避免消费冲动,往外取钱。
  整个家庭的资产就能稳健增长,抵御通货膨胀。
  最近我整理了一份年金险/增额终身寿险的科普手册,详细解答二者的作用、区别,以及产品推荐+测算,如果需要可以点此领取: 大白读保 - 明明白白读懂保险 不花冤枉钱
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脑洞梦想日历2023手绘本一本极具创意的梦想主题小画手绘本,每天都有很多事情要思考,对于上班族的我们来说,非常适合解压和治愈。书中作品兼具治愈系和略带无厘头的轻松风格。忙碌之余能发现身边的美好,让有趣时刻发南京幼儿园打架小孩,你的恶名从何而来?谁的孩子谁不心疼?如果你家小孩被人多次霸凌,你怎么办?那小孩下手太狠了,用利器把鲁医生家孩子头打破缝了六针你看那小孩打人多么凶残恶毒,和他那个爷爷一样狠毒说实话,当我一开始看到网上家长经常带娃去3个地方,孩子长大后情商更高,事业发展也更好情商重要吗?李开复说在任何领域,情商的重要性都是智商的两倍,可见情商对我们的重要性。但是情商这个东西需要从小培养的,而有些父母不注重培养孩子的情商,很可能给孩子以后造成影响。橙子的家长质疑老师歧视自家孩子,反被拉黑,怒了是不是要红包?这段时间,不少地方疫情出现反复,学校停止了线下教学,展开线上教学模式。在这样的情况下,让家长有机会可以更直观地了解自己孩子的学习态度如何,同时也可以观察老师是如何对待自家孩子的。河小朋友矮瘦小不长个子,体质差爱感冒,试试羊肚菌汤宝宝是不是一直比较瘦小?是不是体质差?是不是容易感冒?是不是很长时间都不长肉不长个?记得煲羊肚菌太子参补脾汤,羊肚菌对脾胃好,增强孩子身体抵抗菌香浓郁,汤水鲜美,孩子爱喝。虽然羊肚家教笔记2没有身教,言教就是零儿子在家上网课。每到下课,就凑到爸爸跟前,想跟他一起看电视。爱人坚决拒绝,还说得头头是道。他的理论不能看电视,去学习。我像你这么大的时候,天天在努力学习。现在你只看到我享受,只有你孩子,你慢慢走我想对你说冉冉,你从上海辞职回到家乡四线小城市已经快一个月了。昨天晚上你和久别重逢的高中同学见面了喝醉了,卷着舌头和我视频说话,满脸的喜悦和兴奋。我好心疼你,好久没有看到你如此高兴2022。11。20。今天是抄书打卡的第十七天之周公辅政暖冬生活记2022年11月20日星期天天气晴上午给大宝去买衣服了,没想到二宝居然会提意见。二宝嘟嘟噜噜地说妈妈疼哥哥,妈妈偏向哥哥,妈妈给哥哥买那么多的衣服了,还给哥哥再买,我要个朝鲜夜市和中国夜市有啥不同?游客坦言一个安静,一个热闹在晚上的时候都可以看到一些小商贩在卖一些小吃之类的,而且这些商贩其实都是聚集在一块地方的,把这些地方也有一个属于他们自己的名字,那就是夜市。夜市其实是非常受到年轻人的喜欢的,相信现诸葛亮因工资翻倍出山,背后持续多年的思潮,值得中国人深思刘备三顾茅庐,为何诸葛亮第三次才出山?在逆向思维法作文教辅书中的三顾茅庐一文内,却有着毁人三观的答案。新编三顾茅庐大意诸葛亮帮助刘备打了几次胜仗,然后辞职回到卧龙岗,于是刘备三顾茅iphone手机和国产手机都缺一颗中国芯最近在一个专业的拆解网站看了几个手机内部结构拆解的视频,有最新款的iphone14手机,也有华为等国产手机。虽然手机内部的构造有所不同,但里面用的主要芯片部件无一例外都是外国品牌。
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