这类负债人逾期，不能列为失信

　　负债逾期，就会成失信人吗？
　　当然不是，本文较长，周末看完一定有收获。
　　众所周知，征信是辅助化解借贷问题的手段之一，细分为 3 种类型：常规逾期、征信黑户、失信人。
　　我们曾多次讲过，信用卡债务、网贷、消费金融这些普通的欠款，应该如何正确操作，从而合法合规将征信风险控制在常规逾期的范围内。但是，由于广大借款人对征信法规仍旧陌生，缺乏高效咨询的渠道，容易误入歧途。
　　所以，今天我们重点针对 ＂失信人＂ 的判定，讲解相关专业知识。
　　法 规 释 义
　　首先，让我们快速了解哪些情况的负债人，即使出现债务逾期，无论欠款金额多少，都 不能  被列为失信，第 3 种是重点。
　　（1）已被查封，且财产足够清偿债务的。
　　比如，借款人名下的公司仓库内有 500 万存货被查封，但欠款只有 300 万，就不能将当事人列为失信，因为财产已经锁定，只需要一点时间即可销售回款来偿还债务。在实务中，这种情形占比是 10% 左右。
　　（2）已提供充分有效担保的。
　　比如，法院核准债务金额总计 50 万，借款人提供了各种担保措施，不论担保人、还是担保物，只要金额超过 50 万，就不能被列为失信人。这种情形的占比同样约为 10%。
　　（3）不属于 ＂有履行能力却拒不履行的＂。
　　剩余 80% 绝大多数的情况，都是因为客观不具备偿还能力的借款人，就不得将其列作失信人。比如，某人欠款逾期 50 万，但除去保障基本生活和其他必要的开支后，每月剩余资金只有几百元，甚至已经是严重入不敷出的话，就无法被列为失信人。
　　因为以上情形如果经法院确认属实，就无法认定 ＂具有履行能力＂。既然客观上没有还款能力，再执行也没有用，反而会加重借款人获取收入的能力，导致长期还款能力恶化。
　　但实际中，少数借款人明明没有还款能力，却被纳入了失信，这是为什么呢？
　　特 殊 情 况
　　当负债人对欠款金额没有异议，并且积极配合法院，填写上交了《财产报告令》之后，由于现实中确实存在谎报、转移隐藏财产的情况。比如真正的老赖，明明有百万存款，却故意不想偿还几万块，所以没有如实填写财产信息。
　　然而，对于普通经济纠纷来说，除非金额巨大上亿，否则法院通常不能采用经侦等技术援助，也就无法分辨借款人是否真的遇到了经济困难。所以，少数法官为了节省时间精力，才会批量先冻结，再来观察借款人的真实财务情况。
　　但在法定冻结期限内（这种最长不应超过 6 个月），如果确实没有大额资金进账，就要提交书面申请、依法终止执行了。
　　更 多 知 识
　　＂执行难＂ 与 ＂执行不能＂，是两个完全不同的法律概念。执行难，是指借款人有钱不还、主观逃避，阻碍法院工作；而执行不能，是指借款人客观上已经无力还款，所以不符合执行条件。
　　有些负债人，在贷款逾期后没有正确应对、一错再错，甚至在法院判决冻结后，仍然选择 ＂躺平＂，而没有积极争取自身的合法权益，导致法官在考察期内无法判断真实情况，最后造成长期误会。
　　当然，还是要说明：
　　（1）冤假错案永远都有，追求绝对完美是不现实的，所以必须懂法、守法、用法。
　　（2）本文仅针对真实陷入财务困难的情况，对于那些开着豪车、住着别墅却故意赖账的行为，我们同样反对。