央行等三部门发文，3月1日起，个人存取现金5万元以上需要登记

　　朋友们好，正如标题所言2022年3月1号起，个人存取现金5万元以上，需要等级资金来源。这就涉及到很多方面，而不仅仅是纯取现金，还有投资理财外汇等等。
　　首先，来了解一下这个相关的，管理办法：
　　如上图，这就是这个办法，的通称全称。可以看出来写的还是比较委婉，但是它涉及到很多方面，是强制性的。
　　小结：这个办法的发文单位，规格很高，有强制性，几乎涉及到所有人，涉及到很多方面。
　　其次，从和咱老百姓息息相关的日常金融活动（存取款，理财换汇，汇款）等，角度来看一下影响：
　　1，要说明款项的来源，用途以及去处和，准备好个人的身份信息。存取款人民币，5万元以上，或者相应的，外汇等，折合美元，1万元以上，要配合银行做好，信息登记。说明你这个钱是从哪儿来的，或者你准备干嘛，你是谁。
　　2，有人给你汇款，转账，达到5万元以上，或者折合1万美元以上，你也要配合银行做好登记。说明这个钱是谁给你的，为什么你准备干什么。
　　3，投资理财，贵金属买卖等，达到标准也需要登记。比如买卖黄金白银等贵金属，兑换汇票承兑，在银行买理财产品，银行保险，换汇等，一次性达到5万元人民币以上，且单笔交易，或以上或折合美元1万美元以上，也要配合银行做好尽职调查，提供相应的个人和资金信息。
　　小结：几乎涉及到所有的，五万元以上，一次性金融活动，影响是全方位的。
　　综上所述：
　　今后的金融活动中，咱老百姓，只要触及到5万元及以上，的一次性金融活动，都要考虑好，你用钱干什么，哪来的，你是谁等等，如实配合银行，或者金融机构，做好尽职调查。
　　央行、银保监会、证监会，我国金融监管的三个最高主管部门，一起联合发文，按照《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，又一次深化细则，从2022年的3月1日开始，只要涉及到存取5万元现金以上的，各个商业银行必须进行登记，而且要进行客户身份的核实。
　　每个民众看到了这个新的现金管理要求，可能第一反应就是去银行办理业务，手续更麻烦了。其实这个感觉是对的，如果未来大家去银行进行大额现金的存款和取款，记得一定带好身份证，而且要如实按照规定，登记上这笔钱的使用方向或者取得来源。而且建议一定要说实话，否则在银行的登记材料因为有自己的签名变成了证据之一，将来如果说谎，有可能遭受调查，那么自然也有可能遭受处罚，处罚措施包括最轻的冻结账户、以及严重的司法调查等等。
　　很多人认为这是反洗钱行动的升级，其实如果仔细思考，可能还不止这些，如果涉及到现金的取款和存款进行仔细调查，详细搞清楚来源方向使用等等，那么很有可能对于打击偷逃税款也有着非常大的作用。我们仔细想一下，现在这两年国家不停的让利于普通民众，包括提高个人所得税起征点，进行个税的税务优惠。但是我们每年的税收收入还得保持增长，否则国家哪里会有越来越多的钱呢？那么如何获得税收的增加呢？在一定程度上只有严格税收执法，杜绝一切偷税逃税的可能。
　　如果此次的要求只涉及到反洗钱和打击偷逃税款，那么对于普通民众来说，影响是非常小的。因为民众的资金来源是有限的，金额是不高的，取得方式主要是薪酬奖金等，是合法的来源。普通民众本来也不一定是这个具体细则的针对对象，那么据实申报即可。只不过可能办理大额现金业务时需要带上身份证。
　　但是对于那些涉嫌贪腐分子来说，可能这就一个噩耗。因为之前的贪腐赃款如果存入了银行，那么很有可能后来的使用和花费都增加了难度。如果没有存入银行，现在是以现金形式藏匿起来，那么未来通过各种形式想洗钱，困难又一次加大了。当然对于未来继续贪腐，那么证据的藏匿更加难了，不论是通过自己或者他人账户，只要留下证据，将来就有被查获的风险。
　　当然此次不少民众注意到，我们涉及的是对于大额现金存取的管理，转账是不包含在内的，因为转账不涉及到现金的存款和取款，自身就是两个银行账户中进行转移，这本身就是在我国的洗钱的监测体系之中。所以鼓励大家多用转账，少用现金。因为犯罪分子最喜欢使用现金来去隐秘他的犯罪所得。
　　在2022年，数字人民币也将会更加广的范围推广，区块链技术让洗钱活动更加无法藏匿，数字人民币管理体系可以完全监测到资金的去向，洗钱活动将无从藏匿。
　　反洗钱在升级，偷逃税款被打击，贪腐哪里藏？
　　自从有关个人大额存取现金新规出台之后，大家都是议论纷纷，今天张三站出来说两句，明天李四站出来讲两句，后天王五又站出来侃一番，再往后还会有人站出来指指点点。
　　新规要求，只要你到银行提取或者存上50000元的现金，你要向银行说明钱的来源和用途。
　　有一个非常重要的统计数据相信大家都知道吧，这个数据就是人均可支配收入，既有城镇居民人均可支配收入，也有农村居民人均可支配收入。
　　这个城镇居民人均月可支配收入，还是企业在职参保人员（包括灵活就业人员）和企业退休人员丧葬待遇的计发基数，这个计发基数每年都会增长，2022年北京的计发基数为6793元，比2021年的6300元，增加了493元。
　　这个人均可支配收入由工资性收入、经营净收入、资产净收入和转移净收入组成。
　　工资性收入，这是绝大多数人最为主要最为重要的收入。
　　工资性收入就是用人单位向就业人员发放的工资，大家基本上都指着这个生活呢。
　　灵活就业人员，有的人处于就业状态，这还要好一些；有的人处于失业状态，就是这样，还不得不缴纳职工社保费，只要你缴纳了职工社保费，你就不属于失业人员了，失业人员统计数据中就没有你了，可你却是失业人员。
　　经营净收入，这都是有私人企业的人，才有的收入，绝大多数人都没有，只靠工资性收入生活，没有更多的收入了。
　　资产净收入，既包括金融资产带来的净收入，也包括非金融资产产生的净收入。
　　比如说北京老王在银行办了一个一年定期存款，存款金额为20万元，年利率为2，今天到期，这个4000元的利息，就是资产净收入。
　　比如北京老张在北京冬奥村东侧有一套70平米的楼房，将其出租，每月房租8000元，这个房租就是资产净收入。
　　转移净收入，说起来可能陌生，但实际上大家有可能非常熟悉，最为典型的就是养老金，养老金就是转移净收入。生活补贴、救灾款、捐赠、报销医药费等，也是转移净收入。
　　资金的来源，恐怕都跑不出上述四项净收入吧，用途也是基本如此吧。
　　特别强调一点，上述四项净收入都是合法性的收入，非法性收入不在此列。
　　你要是回答银行的提问，也跑不出上边所说到的这四项净收入，资金的来源与用途经常是交织在一起。
　　倘若是通过非法集资、非法放高利贷、非法倒卖地皮、非法聚众赌博、非法强占、非法倒买倒卖等活动取得的收入，都是极为典型的非法收入，这些非法收入既是银行重点监控的对象，也是国家重点打击的目标，以此来维护金融秩序的稳定和安全。（原创：周凤迟）
　　红星资本局1月31日消息，近日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《办法》）。《办法》自2022年3月1日起施行。
　　《办法》提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。
　　1月31日，个人存取现金超5万元需登记资金来源的消息登上微博热搜。
　　实际上，之前已经有三个地方进行过大额现金管理制度的试点，它们分别是深圳的个人限额是30万，浙江是20万，而河北则是10万。
　　说实在，看到个人取现超5万要登记让人最大的感觉是这件事情似乎也是意料之中的，那么我们到底该怎么看待这件事呢？我们普通人的日常生活会不会产生什么样的影响呢？这件事其中的逻辑又在什么地方？
　　首先，我们要明白，对于任何一个较为完善的经济体，在进行金融消费或者金融交易的过程之中，这种明确资金流向的过程实际上是很重要的，因为对于一个经济体来说，经济体越是发达，那么经济体的监管层比如说中央银行就越需要掌握整个经济的流向和动向，避免出现对经济了解失控的状态，所以在这样的大背景之下，国家就越有必要了解整个金融经济的动向，所以我们看到在大多数的发达国家对于取现或者说对于这种现金交易的控制都是非常多的，这是因为相比于其他的银行卡，或者说移动支付交易来说，现金交易往往很难受到控制，也比较容易被用于一些非法的用途，所以在这样的情况之下，现金交易在任何一个完善的经济体之中都是相对而言比较困难的，所以在这样的大背景之下，中国要想对金融有更加完善的掌控，加强对现金交易的管理，就显得非常必要。
　　其次，对于大部分的普通人来说，这种交易的管理实际上没有什么太大的问题，这是因为对于大部分的普通人而言，大家日常生活中用到现金的地方其实是非常少的，现在我们日常生活很有可能一年或者说更长的时间都不一定会用到现金，移动支付已经非常普及，大家的日常生活已经变得非常方便快捷，所以在这样的大背景之下，我们也就基本上很少能用到现金了，特别是用到大额现金交易的情况是少之又少，所以国家出台的这个现金交易登记的政策，实际上对于我们日常生活的影响是非常有限的，几乎可以说是忽略不计的。
　　第三，这种国家要求你取现金的时候进行登记，实际上并不是说你就不能取现金了，只要你合理地向国家时告知你取现金的用途，比如说你家里有什么婚丧嫁娶的一些喜事，有一些特殊的安排，需要大量的使用现金的时候，你完全可以向银行等金融机构合法的告知其现金的用途，只要进行明确的登记就可以取得现金了，所以在这样的情况之下，并不是说登记了就会影响你的日常曲线，你只要是正常的使用用途，实际上就不会有什么问题。
　　国家的方针政策也都是在各种形式下制定相适应的政策、有其目的性。