村镇银行提现困难，关于自救？你需要知道这些

　　距离4月18日禹州新民生等5家村镇银行出现线上提现困难的事情已经过去10多天了，截至今日仍然没有对外的官方口径。
　　2021年9号文
　　一、关于很多人提到的异地揽储的问题
　　解读：其实没有看到明确的法律规定。央行于2020年10月16日曾发布的《中华人民共和国商业银行法（修改建议稿）》（征求意见稿），明确规定城商行、农商行、村镇银行等区域性商业银行应当在住所地范围内依法开展经营活动，未经批准，不得跨区域展业。因此可以看出，未来的法律趋势是要走这个方向的，但是目前并未落地。另外对于民营银行的定位比较尚无明确的口径。但估计规范也不会太远。因此异地揽储这个事情，是无法作为银行不兑付的理由的。
　　二、根据了解到的情况，对在这几家村镇银行购买存款的受灾群众进行一下分类。
　　第一类：在2021年1月13日之前通过滨海国金所、度小满、挖财等等之类的第三方平台购买了村镇银行产品的。
　　个人解读：根据银保监会、人民银行联合发布《关于规范商业银行通过互联网开展个人存款业务有关事项的通知》要求，明确商业银行不得通过非自营网络平台开展定期存款和定活两便存款业务，包括但不限于由非自营网络平台提供营销宣传、产品展示、信息传输、购买入口、利息补贴等服务。本通知印发前，商业银行已经开展的存量业务到期自然结清。
　　换句话说，在此通知落地之前，通过第三方平台购买存款并不违规。第三方平台与正规银行合作会签订相应的合作协议，协议内容会明确代销的产品的性质（是否为存款）。毫无疑问以上几家线上提现困难的银行是属于正规银行的。在此情况下，第三方平台和存款的用户其实完全是在一条战壕里的。针对提现困难的情况，第三方平台也许会比储户还要急迫。也是我个人觉得可以最快回本金的一批。在极端情况下至少50万的本金是完全可以拿回来的，考虑到第三方平台是赚了销售费用的，说不定还有意外惊喜。
　　第二类：在2021年1月13日之后通过滨海国金所、度小满、挖财等等之类的第三方平台购买了村镇银行产品的。这时候其实银行和第三方平台以及散户都有违规的嫌疑。一个卖，一个代卖，一个买违规产品。其实严格说起来各有责任，但是只要核心卖的是真存款，那也只是个违规行为。这部分的线上储户在最差情况下也是可以拿回本金的。优先级次于第一类。
　　第三类：通过小程序或者APP购买的用户，牵涉到的是储户和银行。表面看似是通过自营网络进行销售的。可能存在第三方引流或者线下返现。但是只要是存款就能拿回来，但是孤军奋战的可能性就大一些。
　　第四类：参与过高息返现的大户（超过8），这类户头估计不少。最难处理，也是造成危机的核心，高息揽储对银行的伤害特别大，时间一长就会造成流动性的枯竭，估计在处理的时候会被放在较为靠后的位置，毕竟他们的预期回报也最高。
　　三、网传的非吸是个什么概念
　　网贷时代走过来的朋友，对这个词完全不陌生。简单说，就是走法律流程。如果这次的剧本是通过二类户进入银行，然后被挪用。或者是二类户之后直接去了其他地方根本没进银行。那么非吸的概率就很大了。不过如果定了非吸，牵涉到的面太广了，影响会非常恶劣。因为银行不同于其他金融机构，它可以破产，可以重组。但如果通过线上二类户这个环节无法保证能百分之100的成为合法的存款，那带来的问题可就太多了。
　　即使是最差情况以非吸来定，也要看最后的资金流向以及资金情况，当年网贷平台微贷网被定非吸，但最后基本上本金都拿回来了，缺点就是周期会比较长一点。
　　但愿一切都好！