央行降息20个基点，楼市有望加速回暖？未来还会继续降息吗

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　　最近一段时间以来，由于全国房地产市场的低迷，所以我们看到了各级地方政府纷纷出台了各种各样的救市措施。有的城市把限收限购给打开，有的城市把首付比例降低了，还有的城市人家宣称，未来要搞货币化棚改，以便让市场产生更多的需求者。而最近央行开始发大招了，央行从中央层面上给出了房地产行业的一记利好。什么呢？降利息。
　　央行明确表示未来对于那些首套刚需客户，他的贷款利率可以按照现行LPR利率最多再降低20个基点。今天的五年期以上LPR利率是和房贷直接挂钩的，它的最新数字是4。6，降低20个基点之后是4。4。也就是说从今天开始，如果你是首套刚需的话，你再去买房的时候你可以跟银行谈谈，根据央行的最新要求你的利率是可以降低到4。4的。
　　说实话，对于有的人来讲，可能20个基点这个下浮力度不算太大，但是这明确的表示出了一个信号，什么信号呢？中央层面开始救市了，而且中央层面已经拿出救市的真金白银。大家记得吧？去年年底今年年初，央行曾经两次调低过LPR利率，但是当时我们就跟大家讲，那一次调低它实际上是一次不对称的调低。什么意思？一年期到五年期调低的更多，而五年期以上LPR利率当时只调低了五个基点，从4。65调低到了4。6。
　　央行当时就说，这种不对称的下调利息的政策就是向市场释放一个明确的信号，那两次调息的主要目的不是房地产，那两次调息的主要目的是为了刺激经济的发展，让资金流向实体经济，让市场上拥有更充裕的资金。确实，其实去年这个时候我们还在讨论房地产过热，所以那个时候各级地方政府出台了上百条抑制房地产过快发展的政策。所以在去年年底今年年初的时候，央行要调低利息，它就担心被解读成要救市，所以特别要搞一个不对称的调息。
　　而这一次调息也是不对称的，很多人都说央行为什么这次不是调低LPR利率，而是直接规定贷款可以在LPR的基础上下调20个基点？就是明确的告诉大家这次这个政策就是冲着房地产市场去的，就是要让刚需能够减少利息负担尽早买房，就是为了救市。
　　就像以往的节目我们跟大家分析的那样，我们不愿意见到房地产过快的上涨，房价上涨过快使得老百姓买不起房子。但是反过来讲，我们也不想看到，整个房地产市场的崩盘，要知道四月以来我们讨论最多的一个词就是消费的低迷。确实，由于疫情卷土重来，对我国经济影响是很大的，很多城市有了本土疫情之后经济被按下了暂停键，工厂也停工了，老百姓有的足不出户了，经济活动受到了很大的限制。
　　尤其是四月份的数据，全国汽车的销量竟然近乎于腰斩，这减了多么大的消费？而另一方面手机也好、家电、很多耐用品的销量也在逐步下跌。四月份全社会零售品销售总额出现了下降的态势，在这样一个状态之下房地产市场也低迷。这对于全国经济来讲显然不是一个好事，疫情这两年我们对于经济活动有了更深刻的认识，经济活动就是每一个消费者不断消费，最终推得经济不断发展的过程。
　　如果在每一个消费市场我们都低迷，你看房子卖不出去，车也卖不出去，手机也卖不出去，家电也卖不出去，旅游也没有了，那我们这个经济如何才能稳步向前？所以很显然，今天我们要救每一块消费市场，这包括房地产市场。那么20个基点的降幅能够给大家省多少钱呢？这显然要根据你的贷款总额来看，少则省几百，多则省几千。这对于普通购房者来讲，也确实是一个很大的利好了。
　　但是当然我们得提醒大家一下，这种政策的调整它跟LPR利率的下调是不一样的，如果LPR利率下调的话，那么所有购房者，所有现在身上背负贷款的老百姓，你都可以把这个压力减一点。甭管你跟银行签订的是什么样的合同，是马上调整还是下月调整，还是明年一号调整，只要LPR利率调整，你和银行的贷款合同就会自动重签，然后你每个月要还的贷款就会减少。
　　但是基点下调不一样，央行说的很明确，这次我们LPR利率没有变化，还是4。6，只不过在你跟银行签合同的时候，最低你可以争取到下调20个基点，也就是4。4的利率。你现在按这个利率签了你就能享受这个利率，那么如果我此前不是按这个利率签的，比如说我是按5或5。52怎么办呢？确实，去年前年房地产火爆之时，很多地方政府的调控手段之一就是把这个利息涨上去。那个时候我们听说很多人买房是这个LPR利率加50个基点，加80个基点，甚至加100个基点。
　　对不起，如果你当时签的就是这样一个合同，那么由于这一次调整LPR利率没有变化，所以你还得接受原来的高利息。也就是说一年之前买房的人有可能你的利息是高达5。45、5。6的。而一年之后今天的你去买房，有可能你这个利息才4。4，两者有接近一个百分点的差别。这可就妥妥的是一笔大钱了，你拿的利息可能要比别人高20。
　　但是当然市场环境它也不一样，去年的时候全国房地产一片火爆，很多人唯恐今天不买明天就要涨价，所以在这个状态之下，你多花一点利息你去搏这个房地产的上升也是值得的。而今天房地产下行通道之时很多人是持币观望的，大家觉得这个房产可能价格还得降，所以哪怕利息调低了20个基点，很多人可能还是得持币观望。
　　而且说实话，调低20个基点这个力度不是很大，这说明央行这个政策他也是悠着来，慢慢来释放的。大家记得十多年前2008年席卷全球的经济危机，在那个时候央行曾经推出过最大的折扣，央行直接规定，买房的人你最低可以享受七折利率。什么意思？基准利率当时如果是5，你买房最低可以打七折，享受3。5的利率。这个数字在当年说实话比一些五年期的定期存款利率还要低了。
　　所以大家可以看到，当市场下行的时候我们能够享受到多大的政策利好了吧？所以也可能有些朋友们觉得我还可以再等等，我可以等等未来有没有更好的利息折扣，因为毕竟你现在接受了4。4，就和你去年接受了5。4一样，一旦签了合同，你想调下来那也很困难了。反过来讲，今天我们确实已经进入到了一个低利息时代，一年的定期存款连2都拿不到了，三年五年也无非是百分之三点几，而且银行理财净值化了，不一定赚钱，有可能还亏本。所以在这样一个低利率状态之下，说实话，我觉得我们房贷利率应当还有下调的空间。