昨天看到一群人大骂邮储大股东侵占小股东利益并一键清仓邮储港股，我觉得有点莫名其妙，于是趁假期就来好好分析一下这个事儿。
　　先来看代理费率调整情况，活期和一年期略微上调，两年、三年和五年期都大幅下调。
　　该调整方案有何影响呢？我们看公司公告是怎么说的？以2021年作为计算基础，综合费率由1。29下降至1。27，下降2BPs，似乎是略微利好啊。
　　但是，投资看的是未来，要想了解该调整方案对邮储未来成本的影响，我们还得看看邮储存款的变化趋势。
　　下图是邮储2019年来定期和活期存款的变化情况。到2022年中，活期存款仅增加了约13，而定期存款却大幅增加了约41，且增速还在加快。如果按照目前这种趋势发展下去，邮储的利息成本必然会越来越高，导致利差急剧收窄。
　　由此，我们分析，在未来利率长期下行的大趋势下，该调整方案确如公告所说，是为优化存款结构、降低付息成本、提升主动负债管理能力和促进代理储蓄存款业务长期健康发展。
　　唯有一点我不明白，为什么要提高一年期存款的费率呢？从下表可以看到，该调整方案生效后，一年期存款的代理费率存款利率是最高的，猜测该项存款在整个存款中的占比不会低，可惜看不到具体数据。
　　但我其实想说的不是这些，因为在成长面前这些都不是起决定性作用的，如果我们过分关注，最后可能会因小失大。
　　我们从下图可以看到代理网点对邮储意味着什么，意味着获客渠道啊。如果你能理解微信之于美团拼多多，你就能理解代理网点对于邮储的高速成长意味着一切。
　　在真正的战略面前，不要纠结战术的一时得失，我们要赢的是整个战争。

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