银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？

　　作为银行员工，以我们内部认定标准告诉你，频繁收款没问题，但如果快进快出，不留余额就有问题。
　　经过核查多个客户的银行卡流水，只要银行卡连续多日，每日不分时间有多笔资金快进快出，交易对手相对固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额，那么我们就会认定，此持卡人涉嫌电信诈骗，只要涉嫌，就会管控非柜面交易渠道，如手机银行转账，自助机具，第三方支付、消费，刷卡等都渠道都会被关闭，只能在银行柜台办理业务，等着这些客户的就是销卡，从此就不让他持有银行卡。
　　人行的惩戒机制是在确认客户违法行为后，要求各商业银行3年内不准为其新开户，管控5年非柜面渠道，但商业银行内部已经把此人标注为禁止类、高风险类客户，就算时间超人行标准，也会拒绝为其再开户。
　　商业银行在收到系统预警信息后，都有研判复核机制，客户虽频繁收款，或多笔大额走款，但也会根据持卡人的业务往来，实际经营情况综合判断，只有符合多项违法特征，才会加以管控。
　　只要正常用卡，不要参与违法活动，不要和违法人员有业务来往，银行不会管控账户。
　　如果说银行卡频繁收款就会被认定为洗钱，那么我国大部分商家基本都早已被认定为洗钱了，毕竟很多商户每天收款都是几十上百笔的，更甚者上千笔的都有，所以频繁收款只是洗钱的一个特征，但并不代表着就是洗钱。什么是洗钱？
　　洗钱指的是将违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化。很多人肯定会有疑问，为什么不是漂钱、净钱、刷钱，而是洗钱呢？洗钱一词要追溯到20世纪20年代初，当时美国芝加哥黑手党的一个金融专家购买了一台投币洗衣机，开了一个洗衣店。每天晚上结算当天洗衣收入时，他将非法所得的赃款加入其中，然后再向税务局申报纳税，税后赃款就全部成了他的合法收入，这就是洗钱一词来历。洗钱的难度
　　洗钱过程很简单，比如你以10000元个的价格买入了一个明代的花瓶，然后拿到拍卖行拍卖，再控制一个傀儡去举牌，以1个亿的价格拍下，这样你这1个亿就从暗处转为了明处，所以说洗钱过程很简单。难度在于一开始怎么将这1个亿弄到亏了名下的账户里（如果金额较小的，可以参考上述的洗衣店案例，但是金额太大的，洗衣店的案例就不现实了）。
　　所以说洗钱的第一步是先以某种名义储存，因为各国目前针对洗钱行为均有所管制，各国的金融机关会将一定金额（比如我国是5万元）以上的交易呈报主管机关，为了逃避监视，所以犯罪人一般都是将大笔的金钱分开存入数个以他人名义开设的账户，这些账户彼此互不相关，之后再透过汇款、开立支票等等方式转入犯罪者或者傀儡的的名下，由于每笔交易的金额不大，而且往往还透过跨国方式交易，甚至利用某些国家或地区可以开设保密账户或公司之便，使查缉困难。
　　最方便的当然是直接转入犯罪者自己的名下，但是频繁转入自己的名下，特别是转账金额与自己的身份不符，那么久了，就存在一定被核查的概率，一不小心就暴露了；所以现实中一般都是先准入某个傀儡账户，在通过其他正当的交易，将这笔钱转给犯罪者，转账成功之后，再把傀儡的账户注销掉，这样就大大降低了犯罪者被暴露的风险。总结
　　频繁的转账，肯定会引起银行反洗钱岗的注意，银行可能会电话回访或者实地探查看你是否存在洗钱，如果是正常生意经营没问题；但如果不是做生意的，这钱就存在一定的嫌疑了，容易被发现，这也是傀儡账户在正当的交易之后，要注销账户的一大原因。
　　我是基层银行小行长，虽然不是专门的反洗钱岗，但也分管过相关业务，我认为银行卡频繁的收款，就算只有几百几千，都是有可能被银行认定为洗钱的。
　　1、频繁的收款，达到一定金额，都会触发银行的反洗钱预警系统。然后银行会对你留存的信息进行比对，如果你留存的信息与你的收款金额、频率、时间不相符的，那就会进一步调查。
　　2、如果你留存的信息是普通上班族，却经常有几百数千收款，你转账的人又比较复杂或是有些转账人已经被认定为洗钱的，你已经基本被列入洗钱黑名单的。
　　3、如果你的收款通常是凌晨时间，又都是几百数千的整数，进出迅速，那也基本是洗钱无疑了。
　　4、如果你经营的是一个大中型的超市，收款时间都是正常营业时间，收款金额都是没有规律的有零头的金额，在银行确认后，肯定不会为难你。其他正常收款同理
　　5、如果是故意洗钱的，简单啊，刑法不是写着的嘛。没收实施以上犯罪的违法所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。
　　朋友，不要贪图赚快钱，许多赚快钱的办法刑法里都有对应的。
　　我是基层小行长，一起吹牛讲故事
　　银行卡的基本功能就是资金收支，只要你是正常业务收款，是不会被被认定为洗钱的，关于其他风险，要看你的收钱方式。1、什么是洗钱？
　　所谓洗钱，就是把非法所得通过一系列金融伪装变成合法收入，比如：有人把100万境外非法收入通过购买虚拟物品转入某银行账户。其特点往往带有：额度较大，出入频繁，来源单一，不合常规，金融链不完整等等。2、普通商户收钱不用担心
　　作为商户来说，用银行卡收钱是正常现象，现在到处都有POS机收款的，也有用二维码收款的，还有用支付宝、微信的，这些性质都是一样的，只要是合法经营，一般不具备洗钱的特点，监控系统是很聪明的，不会随便锁定目标。不可能总是几个客户每天都转账给你，累计额度很高吧？再说，合法的买卖都是有据可查的，即便被误判了也能解释清楚。3、使用银行卡收钱的其他风险
　　如果通过POS机、二维码收款，用户的账号、姓名等信息是不会被泄露了，很多人都这样用，一直很安全。但是，如果是别人转账给你，那么你的卡号和姓名就被别人知道了，有可能会带来潜在的隐患，比如我就收到诈骗电话，他能说出我的银行卡号、姓名、电话号码等信息。所以，对陌生人尽量不要采用转账的方式收款。
　　总之，用银行卡正常的收付款是不可能被认定为洗钱的，只要采用合适的方式，个人信息也不会被泄露，不用担心风险问题。
　　有的人说只要你的银行卡频繁收款，那么银行就会认定为你是洗钱，直接冻结你的个人账户，对你进行摸底排查。
　　身为银行的客户经理，很严重的告诉你，如果你的银行卡频繁的收款，而且是快进快出，不留余额，那么就会给你造成很大的麻烦，接下来教大家如何防止这种情况发生在自己的身上。
　　有很多做生意的朋友，比如卖菜做饮食方面，每天自己的银行账户中会收到很多的钱，但是他们担心自己频繁的收钱提取，会不会引来银行的注意？将自己列入洗钱嫌疑中呢？
　　首先我们要弄清楚哪些方式不能做，会引起银行的注意，将自己涉嫌洗钱范围内呢？
　　如果这三种情况你占一种，那么银行就会对你的账户进行冻结。1、从来不用的账户，或者是新账户，突然之间，进行存款转账，而且金额数量比较大。
　　如果说你自己有一个新的银行卡，或者是一个从来不用的银行卡，突然之间用起来，但是每天转账交易的金额单笔或者是累计交易金额在5万元以上（含5万元）的现金收支，金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
　　那么银行就会根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理法》：将你评为银行高风险客户，并且对你的资金来源开始逐一排查，如果发现这其中有可疑交易记录，那么银行就会将你这笔资金在查清楚之前一直都处于冻结状态。2、你的个人账户中连续几日都进行50万以上的金额进行转账，取款等交易。
　　如果说你这张银行卡每年的收入来源只有20万的话，突然有一天这张银行卡个人账户连续几日都进行50万以上的金额转账取款等其他交易。
　　那么银行就会给你列入高风险客户查清楚你这笔钱的来源。3、当天你银行卡的个人账户交易频繁收款，而且快进快出。
　　每天银行卡个人账户收钱频繁没有任何的事情，毕竟我们生活中很多做生意经常频繁收钱。
　　但是如果你频繁收钱，而且都是快进快出的话，那么银行会对你的资金来源进行排查。
　　在银行只要有客户个人账户上面资金快进快出。那么就会提醒有涉嫌洗钱的风险，那么银行就会查这个客户，每张银行卡的流水，只要你的银行卡连续好几天每天都有不同的资金频繁的入账。
　　而且快进快出，所跟你交易的账户固定或短期内固定，交易金额有一定规律，收入和支出基本相符，账户不留余额。
　　那么银行就会认为这张卡的客户涉嫌洗钱，或者是电信诈骗。
　　这个时候只要一旦坐实，这个客户个人账户资金全部被冻结，不能再自动取款机取款，以及第三方平台转账等等。
　　一旦坐实涉嫌金额过大，那么就会承担法律责任。
　　所以如果你的个人账户银行卡频繁的收钱，但是没有出现快进快出短暂停留不保留余额的情况下，根本没有任何事情，毕竟每天像那些卖菜做生意的人，他们收钱更加的频繁，在银行这些都是正常使用的客户。
　　在频繁收钱的同时，如果个人账户里面的余额也在不同的往其他账户转账时，而且不保留何余额。
　　那么银行就会以为你是涉嫌洗钱，电信诈骗等，这样的行为会将你的资金来源或者转账交易对方的个人账户信息调查个底朝天，如果消息坐实，那么就会涉嫌洗钱，等待你的将是法律的制裁。
　　接下来为大家普及一下银行对于洗钱方面的要求。根据银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理法》里面明确规定：
　　、在当日单笔或者累计金额达到5万元以上或者是达到5万元，都要按照：《金融机构大额交易和可疑交易报告管理进行上报》，其中也包括了外币等值在一万美元以上，现金存款，现金取款，现金兑换，现金汇款，现金票据解付以及其他形式
　　、非自然客户的账户与其他账户，在当日进行单笔交易或者是累计交易金额达到200万或者是200万以上，外币达到20万美元或者是20万以上美元。
　　、自然客户的账户在当日单笔交易或者是累计交易金额达到50万人民币或者是50万以上的人民币交易，外币等值10万美元或者10万美元以上。
　　、自然客户的账户在当日与其他账户单笔交易，或者是累计交易金额达到20万人民币或者是20万以上，外币等值1万美元以上，或者是1万元。
　　根据《金融大额交易和可疑交易报告管理法》第三条：自然客户在当日累计交易超过50万就会被银行反洗钱也当成重点目标。对此，三味小镇哥的看法就是：
　　个人账户银行卡频繁的收钱不要紧，就怕频繁的收钱当天全部频繁的转到其他账户中，而且不留余额，像这样就会涉嫌洗钱，有很严重的影响。
　　影响就是：自己成为银行高风险客户，将对你个人信息来个底朝天的排查，一旦发现嫌疑将以个人账户银行卡的金额全部冻结，而且在任何银行，不能办理银行卡，进行自动取款机以及柜台网上等，转账存款的业务。
　　所以像那些做生意的朋友，经常频繁收钱，然后转账的话，肯定会被银行监视，然后会接收到银行的寻访电话，或者直接派一个员工到你所在的地方监视你是否正在洗钱？
　　如果你是做生意人，那么银行就会取消对你的排查和监控。
　　如果你没有做生意，对不起，那么银行就会对你的资金来源进行一个，彻底的排查，因为存在嫌疑。
　　在排查之前根本不会打草惊蛇，只要一旦坐实，那么就会冻结你所有的账户，注销你所有的银行卡，情节严重，总汇报仅将你抓起来。总结：
　　银行这种做法也是打击违法犯罪人员，让老百姓的资金更加安全有保障。
　　所以大家一定要做一个合法的公民，只要是做生意，资金没有问题就完全不用担心，会涉嫌洗钱造成不良的后果，根本不存在。
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　　银行卡短时间内频繁收款且累计达到一定金额后会自动触发银行内部反洗钱警报，但并不一定会被认定为洗钱。如果是多个账户在同一时间向某一张银行卡内频繁的汇款，并且额度达到一定的上限一般是5万元左右，那么当单笔的上限或者合计金额累计达到10万元以上时，作为收款方的银行卡，会自动触发银行内部的反洗钱系统的上报，此时就会把这个数据上传到人民银行的反洗钱数据中心。
　　那么后续的过程就是需要甄别，也会追踪这频繁汇款的银行卡中的资金来源。如果有接触过加密数字货币的朋友应该很清楚，以比特币为首的虚拟数字货币不管是场内交易还是场外交易，都非常容易冻结银行卡。就是因为这种比较难以监管的交易方式在一定时候很有可能就会触发反洗钱的警报。
　　当然如果后续的甄别发现银行卡中的资金来源都是合法合规，那么整个的反洗钱预警警报系统就会解除。在这个时候基本上都是不影响我们转钱或者消费的，因为很多时候系统内部的预警，它是不需要人为干涉的，有整个的甄别介入系统在支撑。
　　如果最终发现确实是有洗钱的嫌疑或者是证据的话，那么给这张银行卡频繁转钱的账号，包括这张银行卡在内都会被暂时性的冻结。那么过一段时间就会由某某地经侦处的负责人给你打电话通知你协助调查，这个时候经济侦大队警方的力量就会介入，在这个过程中银行卡是始终处在冻结状态的。
　　所以在这里要提醒很多朋友，正常的频繁转账或者交易并不会触发人民银行的反洗钱预警系统，或者触发预警后也不会定义为洗钱，因为会有甄别系统介入。但是如果有不明的黑钱脏钱流经你的账户或者说确实存在洗钱的可能性那么就会冻结银行卡，这个时候意味着银行的反洗钱预警系统已经将你锁定，那后续经侦处的人就会联系你，银行方面也会通知你的。
　　这个问题关键要问自己，你的银行卡为什么会频繁收钱？有没有里面的猫腻？央行的反洗钱法主要是针对预防犯罪而设置的。那么你自己从事的收钱业务，有没有违法的行为？
　　德先生给大家分析一下，哪几种小额频繁的收钱行为，会被央行反洗钱中心给盯上？
　　1。有没有做不法犯罪行为的下线商户？例如海外赌博网站的下线收款商户的商家，例如那些山寨区块链交易所代币的兑换商家，例如pos机套现的收款商家。只要是违法行为，又使用了银行卡进行收付款，在目前大数据的监察下，早晚会被盯上，而且可能会被冻结银行卡。
　　这些帐户还是有自己规律的，在收款方面是小额，但是数量多，那么在付款方面是一次性向外支付。不论是通过关联自有银行卡取现向外支付还是直接对外支付，但最终账户都是流入几个相同账户。这才是反洗钱中心可以查到的逻辑原因，收付账户一连通，马上就现行。处罚会涉及自有账户和借他人账户连带处罚。
　　2。至于现在有些做非法网贷的平台，也使用个人银行卡作为收款和付款，但一般来说付款用一个他人账号，收款用一个他人账号，以此来规避央行反洗钱中心的监控。但其实也是痴心妄想，因为这两个账户最终会连接在一起，不论是直接连接还是间接连接，因为他们最终要将款项循环起来才能持续经营。同时在最终取出资金进行工资发放或者利润分配时，也会被大数据盯上或者取现金时实名认证。
　　在过去套路贷平台以及714高炮平台，就经常使用这种伎俩进行业务运作。在之后被打击抓捕之后，公安机关拿出证据时，才知道其实一举一动，早已经被数据记录下来，只不过因为涉及的犯罪行为比较轻微或者太多，央行顾不上来，或没有那么多人力物力去持续查处，只能依靠公安机关，打击之后作为呈堂证供。
　　3。至于类似做微商，做网上代销代购，也会发生这种小额频繁的收款行为。但是这已经属于是否偷逃税款的行为，是否无照经营的行为，目前还不是人民银行反洗钱中心的监察重点。未来是否同税局系统连通，或者同工商局系统连通，将数据导给他们去进行进一步处理。反正截止目前，还没有进行类似协同处理，所以暂时安全。
　　我们过去认为的反洗钱责任是在银行，其实是错误的。银行仅仅是上报大额交易收付款行为，具体如何处理和后续，是由人行反洗钱中心统一指挥。
　　但是针对小额频繁的洗钱犯罪行为，商业银行已经无从去管理，也不会特别去管理，但是其实银行系统是同央行的大数据系统进行连通。所以是由央行大数据系统设置各种风控措施，进行自动抓取，自动识别，在交付人工进行进一步分析和处理。可以这么说，我们每一笔的银行卡收付行为，都在央行的监控之下。
　　另外，公民举报反洗钱，是有奖励的！德先生讲金融和理财有专业，变得通俗，如果觉得好，关注我！再多点点赞。
　　银行卡频繁收款会被认定为洗钱吗？或者有其他风险吗？
　　银行卡频繁收款，不管是金额上万还是金额几百、几千，只要你频繁肯定会被后台模型提取到，但是，是否会被认定为洗钱，决不是单单靠频繁收款这一条来认定。
　　银行后台模型提取到账户异常后，会对检测分析系统预警的账户进行全面深入的甄别分析，银行工作人员会主动打电话和你沟通，如果你没有违法行为，积极配合工作人员，解释疑点问题，合理、合法、合规，银行一般也会找适当措辞解释上报。
　　比如：你是开超市的、开微商的、开网店的，肯定频繁收款啊，你和银行工作人员解释清楚就行了。
　　但是，如果你无正当职业，又说不出款项来源，资金走向，而且资金快进快出，不留余额，过渡性明显，并且24小时都有交易，资金进出的量与你职业、收入不符，还不配合，电话停机，等等这些综合分析就有可能判定你的账户可疑了。
　　账户判定可疑后，你将在判定你可疑的这家银行贷不到款，开卡也受限制。如果排查中发现账户涉非法集资、涉非法吸收公众存款、涉赌、涉诈，涉骗等那就要报送公安机关介入了。
　　银行卡频繁收款是否会被认定为洗钱，主要看收取资金是否与收款人身份、财务状况和经营业务等相符，如果收入来源和性质合法则无毛病，反之则可能摊上事。
　　在实际工作中，根据反洗钱相关法规要求，各家商业银行主要负责将客户大额和可疑交易两类交易上报人民银行反洗中心，由中心来重点甄别和认定，一旦确认线索就要冻卡，并移交司法机关处理，由于该问题只是涉及多笔小额，与大额无关，这里就不再赘述。
　　重点说一下银行卡多笔小额是否会涉嫌反洗。在反洗中，多笔小额属于可疑交易范畴，按规矩肯定需要上报的，这是各家银行的职责所在，无可厚非，平常看待，但具体是否涉嫌反洗，以及受到相应处罚，就要看中心的甄别与认定结果，并非上报就涉嫌，这个大家一定要搞清楚。
　　什么样的小额交易会上报？可疑交易中有两条明确规定：一是短期内资金分散转入，集中转出，与收款人身份、财务状况和经营业务明显不符；二是法人、其他组织或个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人或其他组织汇款。如果银行卡出现这两种情况，上报是必然的。
　　在甄别与认定中，商业银行一般负责金额较小交易的调查询问，比如发现异常后，网点一般会致电持卡人，简单问一下收付情况以及资金性质，持卡人如实回答即可。对于一些特殊交易，或者金额较大的甄别认定，重点还是在反洗中心。当然，在现代技术条件加持下，一般的交易背景，比如资金流向、性质、往来地点以及双方信息等是难逃法眼的。由此可见，反洗有两条防线，商业银行负责基础识别，中心负责重点识别。
　　综上所述，只要银行卡不具有短期、频繁、分散收取集中转出，或公私往来等特征的，根本不会以可疑上报，基本是没人过问的状态。你比如一个超市或菜摊，长期都是每天几十几百笔交易，也是几百几千的收入嘛，谁又查了？谁又冻了？站出来说一下。
　　即使出现短期或频繁等特征，也仅仅是上报而已，说清楚不就没事了吗？个别人也许对反洗一知半解，总以为碍事，甚至道听途说，危言耸听，这是不正常的，只要资金来源和交易合法，你还害怕啥？说白了，最怕的恐怕只有那些不能见光的交易，当然会受到惩罚。
　　朋友们好，现在加大了对资金往来的监管。如标题所言，银行卡频繁的收款，会否被认定为洗钱还需要考虑有其他因素。但是会有一定风险。
　　首先，来最简要了解，银行卡洗钱的特征：
　　1，进出频繁。显然标题就具备了其中之一的特征。洗钱无非是将黑钱洗白，洗白之后肯定还要拿出去，所以说频繁的进出，总量很大，流动性非常高，基本没有余额，是一个重要特征。
　　普通人做小生意，或者开餐馆等，也会频繁的收款。但是大多有明确来源，余额或者有固定的去处。洗钱不同，来源不明，去向复杂，账户没有余额。
　　2，持续时间短量大，来的钱分散去的钱集中。一个账户洗钱不可能长期使用。普通人银行卡收付款虽然频繁，但是长期使用，资金来龙去脉清晰。
　　小结：洗钱也有它的特征。银行卡频繁的收款，不一定会被认定为洗钱，还需要参考其他多种因素以及资金来龙去脉，目前，已经有自动化监管系统，大数据管理，一旦触发，很可能面临监管和询问。
　　其次，来了解有没有其他风险：
　　回复是明确的：有。
　　1，协助查询的风险，例如频繁收款中，有一笔资金，来路有疑问被监管，那么收款人有可能被质询。
　　2，触发监管，冻结账户的可能。
　　3，列为银行重点客户的可能。
　　小结：这些风险是客观存在的，但不一定体现出来。
　　综上所述：
　　银行卡频繁付款，只要资金来源明确合法合规，去向清晰，是不会被认定为洗钱的。
　　使用银行卡，也要合法合规，以免引来不必要的风险。