2022年理财基金表现盘点23理财67基金亏损，私募股权类理

　　南方财经全媒体记者唐曜华深圳报道随着2022年翻篇，金融产品的年度表现浮出水面。
　　据wind数据，2022年表现最差的理财产品亏损幅度超过90，收益表现最好的为一些投资非上市企业股权的私募产品，收益率达69倍，但同时此类产品风险也不低。
　　截至2022年12月31日，2022年回报为负的理财产品有3104只，占比23。29。公募基金亏损面积相对更大，67。08的基金2022年回报为负。但也有一些基金2022年逆市实现超过20的收益率。
　　超两成理财产品收益为负，2。98产品收益率超5
　　记者统计显示，大多数理财产品在2022年延续稳健表现，有10084只理财产品在2022年取得正收益，在有2022年度回报数据的13325只产品中占比75。68，而2022年回报为负的理财产品有3104只，占比23。29。
　　从收益率区间分布来看，大部分理财产品2022年收益率在03（含3）的区间，共有6382只理财产品2022年收益率在该区间，占比47。89；还有3305只理财产品的2022年收益率在35（含5）的区间，占比24。8；2022年收益率大于5的理财产品仅397只，占比2。98。
　　部分投资非上市企业股权的理财产品收益率排名靠前，比如工银理财发行的多款私募夹层理财产品2022年回报达到69倍。
　　由于私募类产品信息披露较少，可以参考其中一款博股通利私银尊享私募甄选权益类封闭式理财产品的成立报告，据报告内容，该产品主要投资于私募股权基金成都天星股权投资基金合伙企业（有限合伙）（具体名字以工商登记备案为准），基金总规模不超过50000万元，其中深圳星润资产管理有限责任公司作为GP和基金管理人出资不低于1000万元，工银理财的该产品出资基金购买优先级份额不超过25000万元，基金定向投资未上市公司成都天立股权。
　　从产品的退出和分配安排来看，该项目将通过出售基金持有的成都天立51股权的方式实现退出，成都天立的股东神州天立教育投资有限责任公司（以下简称神州天立）享有优先收购权，可通过现金或者境外上市主体天立教育国际控股有限公司（以下简称天立教育）发行股票的方式进行收购。但作为投资者仅能分享产品部分超额收益，据该产品成立报告，该产品至多可分配后续超额收益的8作为投资者超额收益。
　　可见工银理财此类产品主要投资非上市公司股权，此类产品风险通常相比股票类理财产品更高。同样靠投资非上市公司股权获得不菲收益的还有中邮理财一款产品，中邮理财2019年邮银财富畅享第2期2022年回报达到60。6，据该产品2022年三季度投资管理报告披露，该产品投资了某基因测序研发制造企业非上市公司股权项目，2022年9月所投公司已登陆科创板上市。
　　理财公司产品总回报平均值：工银居首，交银、汇华、贝莱德建信靠后
　　从理财公司存续理财产品表现来看，据wind数据，总共有8家理财公司的存续理财产品2022年总回报平均值大于2，在理财公司中表现相对突出。
　　其中，工银理财、青银理财、杭银理财的存续理财产品2022年总回报的平均值分别排第一、第二、第三。
　　理财产品2022年总回报平均值排名靠后的有贝莱德建信理财、汇华理财、交银理财、建信理财、民生理财，其中汇华理财和贝莱德建信理财2022年总回报平均值为负值。
　　如比较截至2022年末成立以来回报的平均值，则工银理财、上银理财、民生理财三家理财公司的成立以来平均回报最高，成立以来总回报的平均值分别为22。19、6。08、4。39。理财产品成立以来平均回报较低的理财公司有贝莱德建信理财、高盛工银理财、施罗德交银理财。贝莱德建信理财、高盛工银理财由于成立时间较短，目前存续产品尚少。
　　外资银行高风险理财产品收益两极分化
　　一些外资银行由于发行了不少高风险的股票型理财产品、挂钩商品表现的理财产品，或投资高收益债券的理财产品等，因此收益波动较大。从外资银行理财产品表现来看，外资银行理财产品收益率主要分布于排名靠后或排名靠前的区域，走向两个极端。由于2022年全球市场表现欠佳，导致因亏损幅度较大而排名靠后的外资银行理财产品较多。
　　据wind数据，剔除近6个月无净值的产品后（下同），截至2022年12月31日，2022年浮亏幅度超过10的500多只产品当中，以花旗银行、恒生银行、大华银行等外资银行发行的产品居多，比如花旗银行419只产品中，2022年实现正收益的只有45只，占比仅10。74，其余产品均处于浮亏状态。而表现较好的理财产品大多为能源基金等，比如贝莱德世界能源基金人民币欧元（C1053110000055）2022年回报达67。48。贝莱德世界能源基金新加坡元对冲（C1053110000063）2022年回报达34。57。
　　权益类产品和固收遭股市拖累
　　从不同类型净值型理财产品表现来看，权益类理财产品受股市下跌拖累大部分2022年回报为负，据WIND数据，截至12月31日，28只权益类理财产品当中仅5只产品实现正收益，11只产品亏损超过10。混合类理财产品也有65。69的产品2022年回报为负，但混合类理财产品相比权益类浮亏幅度相对较小，仅9。36的产品浮亏幅度超过5，浮亏幅度超过10的只有3款。
　　据wind数据，截至2022年12月31日，固定收益类净值型产品2022年回报在11。129。33之间。其中有2713只产品2022年回报为负，在有收益数据的12755只产品中占比21。27。亏损超过3的大多为混合债券型理财产品，即我们通常称之为固收的理财产品。固定收益类理财产品总共有56只产品浮亏幅度超过3，而混合债券型理财产品就有49只浮亏幅度超过3。比如交银理财有一款固收权益的理财产品稳享债券增强日开1号（270天持有期）2022年回报为4，该产品2022年9月末持有权益类资产的比例为12。8。
　　纯债固收理财产品主要是受2022年最后两个月债市急跌冲击，部分产品净值出现了快速回撤，亏损产品的占比为9。19，但纯债固收理财产品即使出现亏损幅度也相对较小，只有3只产品亏损幅度超过3。相对于较晚成立的理财产品，成立相对较早的纯债固收理财产品由于积累了一定的历史收益，大部分实现了2022年回报为正收益。
　　现金管理类理财产品今年以来受资金利率下行影响，7日年化收益率总体走低，2022年回报率超过3的仅3款产品，约45。42的现金管理类理财产品2022年回报超过2。
　　67。08的公募基金2022年回报为负
　　2022年在股市震荡下跌之下，大部分公募基金也面临较大的浮亏压力，共有11670只公募基金在2022年回报为负，在有收益数据的17398只基金中占比67。08。
　　无论是偏股基金还是偏债基金，在2022年均表现出较大的波动性，股票型基金表现最好的为英大国企改革主题，2022年实现31。5的收益率。表现最差的股票型基金为富国创新趋势，2022年回报为48。5。股票型基金2022年回报的算术平均值为17。41，中位数为18。65。
　　混合型基金收益率排第一的是万家宏观择时多策略，实现48。55的收益率。表现最差的混合型基金是华宝科技先锋C，亏损50。07。混合型基金2022年回报的算术平均值为13。84。
　　债券型基金今年总体表现欠佳，22。18的债券型基金2022年回报为负，收益率最高的诺安瑞鑫定期开放2022年回报为11。09，仅31只债券型基金的2022年回报超过5，而亏损幅度超过10的债券型基金有144只，亏损幅度超过5的债券型基金更多达368只，表现最差的中邮睿利增强2022年亏损幅度达70。4。受可转债表现欠佳影响，亏损幅度较大的债券型基金中可转债基金数量不少。
　　货币型基金在2022年面临收益率下滑压力，总体收益不高，所有货币型基金2022年回报均小于2。3。仅145只货币基金2022年收益率超过2，占比18。76。
　　总的来看，2022年受上证指数下跌15影响，偏股类资管产品亏损压力较大，相比而言基金产品收益弹性更高，理财产品亏损面和亏损幅度相对较小，但获取高收益的产品相对较少。而偏债类资管产品主要受2022年末两月债市大幅波动以及可转债表现欠佳影响。
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