胡润报告未来十年，18万亿资产面临传承挑战

　　在英国，有一个百年以上的家族，他们在英国北方和南方都拥有很著名的城堡。
　　该家族的城堡和土地等资产均由长子继承，其他子女会受到长子的照顾，但无权继承资产。
　　在长子出生的时候，父亲就将所有资产放在他名下，提早规划家族传承。如果该家族不进行传承规划，那么在父辈去世后，继承人需要支付40的遗产税。
　　其实这种传承制度在中国的封建年代帝王的传承颇为类似，在历史上大部分汉人统治朝代的皇位继承上，就是嫡长子继承。
　　进入新时代之后中西方关于继承上发生了一些变化，比如，西方人更关注客观事物，因此他们对产业的继承非常看重，有很多企业家的主营业务和他们爷爷辈所从事的殊无二致，所以在西方有很多数百年的家族企业依旧经营很成功。
　　而中国人更加以人为本，对精神财富的传承重视度高于物质财富与社会财富，只要人对了，换营生、换赛道都是合理的，这也印证了遗财为下，遗业为中，遗人为上的中国古语。
　　另外，无论是盎格鲁撒克逊文化还是大陆文化，西方人都崇尚长子继承制，而中国现在则是相对平等的子嗣分家制度，我国的法律上对于儿女继承父母的遗产，也是按人头平分。
　　这也使得中国的高净值人群有更多需要权衡和筹备的事宜。
　　以前大家都穷，没什么资产需要传承，但是随着改革开放，中国的GDP总量从3，645亿美元增长至2021年的约17万亿美元，中国家庭的私人财富也随之显著增长。
　　如今，第一代创业者大多已步入花甲或古稀之年，如何顺利地完成企业和家族传承已成为社会和业界关注的重要课题。
　　前不久胡润研究院发布了《2022中国高净值人群家族传承报告》（以下简称《报告》）。
　　《报告》显示，2022年中国拥有千万人民币家庭净资产的高净值家庭数量已经达206万户，比上年增加4万户。
　　高净值家庭预计有18万亿元的财富将在10年内传承给下一代；49万亿元的财富将在20年内传承给下一代；92万亿元的财富将在30年内传承给下一代。
　　面对持续增长的财富规模以及生命周期的基本规律，家族传承势必成为高净值家庭越来越关注的课题。
　　很多创一代都是辛辛苦苦一步一个脚印把企业做大做强的，而很多富二代却更倾向于做简单容易或者自己喜欢的事情。
　　比如王健林就不止一次说过，王思聪就不愿意接他的班；山西首富李海仓辛苦创业做出海鑫钢铁，其儿子李兆会却热衷做投资，结果现在赔得变成了老赖；家电大王美的老板何享健之子何剑锋也不愿意接班，美的只能交给职业经理人方洪波
　　李兆会遭最高2160万悬赏
　　这些只是一个缩影，除了这些顶级富豪，我们身边也有不少中小企业主面临传承问题。
　　我一个同学家做钢铁铸造多年，老爷子辛辛苦苦把企业做到了年利润上千万的规模，现在老了希望他去接班，但他却热衷做投资、做金融，对于铸造不感兴趣。
　　我的一个保险客户做五金行业，企业规模不大，一年也有百来万的收入，早些年在深圳买了不少房子，也赚了不少，但是眼下自己也到了退休年龄，孩子的接班也成了很头疼的问题。
　　我们认为家族财富的传承，是对物质财富、精神财富和社会财富三位一体地传授和继承、发扬与发展。
　　而目前就物质财富这一块的传承就面临着很大的挑战。
　　一方面创一代已经老去，辛苦打拼的家业希望自己的孩子可以延续，而另一方面，随着时代的发展创二代们自己也有关于物质财富的另一种思考。这两种思维如果不能达成一致，家族的财富传承就面临着危机。
　　而有先见之明的超级富豪们，早就开始了布局。
　　据公开报道，马云、刘强东、孙宏斌、雷军、吴亚军、许世辉等在中国富豪榜排名前100甚至前10的富豪都各自创立了离岸家族信托。
　　仅这10位，装入信托内的资产就有5，000亿。
　　但是设立离岸家族信托的门槛其实并不低，这些人的信托资金动不动几十上百亿，而对于那些资产并没有那么雄厚的高净值人群，需要面临的挑战也不小。
　　国内的家族信托门槛一般也要1000万起步。
　　为了进一步降低信托门槛，国内近些年又出现了一个新的工具保险金信托。
　　而保险金信托一般是按总保费或总保额来设置入围门槛。一般要求在100万500万以上就能对接保险金信托。
　　假设总保费的的要求是500万，而这500万，实际可以分10年来缴纳，每年仅需50万，就达到了保险金信托的设立要求，大大降低了门槛。
　　信托是近些年在富豪圈非常受欢迎的工具，主要原因在于以下几个方面：
　　1、资产隔离保全
　　信托设立之后所有权和收益权是分开的，财产所有权将不归家族任何一个人，而是由第三方信托机构统一管理。
　　所有权跟受益权的分离，有利于在家族面临各种特殊情况的时候，达到保护家族资产的目的。
　　去年的电视剧《小敏家》就为大家揭示了保险金信托的作用。
　　秦海璐饰演的李萍现任丈夫洪卫突然被警察带走，原因是其企业CTO指控他挪用公款、税务不合法，最后还是被判四年，夫妻俩所有资产均被查封。因为家中这些变故，李萍担心为女儿设立的保险金信托会不会受到（债务）影响。
　　于是有了这些段对话：
　　来源：电视剧《小敏家》
　　2、用于避税。
　　我国目前还没有遗产税，但在西方一些国家遗产税是非常大的一笔支出，有很多家族因为财产继承而付出了很大一笔遗产税。
　　比如2018年11月，韩国LG集团对外公布，40岁的集团会长具光谟继承了其父亲所持有的8。8的LG股权，而具光谟想要成功获得这个股权就必须支付大概7000亿韩元（约43亿人民币）的遗产税。
　　如果当初具本茂设立家族信托，通过家族信托的方式把LG的股权授予具光谟，那就可以避免这笔巨额遗产税的产生。
　　3、实现家族财产的传承。
　　中国有句古话叫做富不过三代，很多家族在创始人去世之后，家族的财富很快就被后代给挥霍一空。
　　而通过设立家族信托，就可以避免这种问题的产生，因为家族信托的所有权跟受益权是分开的，家族信托的受益人不能支配家族信托资产，只能享受其中带来的收益。
　　沈殿霞去世时留下6000万遗产，担心其女郑欣宜年幼不会理财，也设立了信托，并规定郑欣宜35岁以后才能继承这笔遗产，在此之前，每月只能支取2万生活费。
　　沈殿霞和郑欣宜
　　4、避免不良动机瓜分家族财富。
　　所谓豪门是非多，现实中很多富豪经常出现婚姻分裂，甚至有些人为了瓜分一些富豪家庭的财产而精心策划跟富豪结婚，然后再离婚。结果轻轻松松就有可能分走富豪一半的财产。
　　如刘强东在与奶茶妹妹结婚前就设立了家族信托，有报道说在开董事会时刘强东决定未来十年在京东只拿1元年薪，没有奖金，有调侃说，如果这十年内奶茶妹妹与刘强东离婚，只能分到5块钱。
　　5、实现家庭财富的增值，避免家庭财富消失。
　　家庭信托一般都是由专业的信托机构进行管理，这些信托机构有专业的管理团队，他们的投资水平要比普通人高很多。而且家族信托在设立的时候，还可以限制家族资产的投资范围。
　　所以通过家族信托这种方式，可以实现家庭财富投资增值，避免财富落在家族成员手里，因为不懂投资或者乱投资造成家庭财富损失。