7大保险公司理财保险和热销款对比现金价值，短期长期选谁？

　　9款热销理财产品现金价值对比图
　　现在很多投资人越来越喜欢增额终身寿险，它就像一个存钱罐，时间越久，折合单利的收益越高。提醒大家不要被话术欺骗，保额增长在这里毫无意义，各家产品对比只看现金价值！现金价值也就是退保可以取得的金额，类似于银行储蓄余额。
　　以30岁男性，年缴10万保费，投资5万计算，总保费50万元。传统7大保险公司加上和谐健康的倍护金生和昆仑健康的增多多3号两个长期护理险做对比，回本最快的就是倍护金生和荣华世家，都是5年回本，但倍护金生的现金价值一直高于荣华世家，现金价值一直领先到第9年，第10年开始才被昆仑健康的增多多3号超越，但仍高于7大传统保司。第15年、20年、30年现金价值被华夏大富翁超越，但最晚第40年开始现金价值174。8万，超越华夏，从此领先7大公司。
　　结论：如果希望回本快，第59年退保取现，倍护金生最合适；如果考虑10年及以上退保，昆仑健康的增多多3号最合适，它的现金价值从第10年开始一直遥遥领先，收益最高，第70个保单年度518。7万，比368。2万的产品整整多出来150万！
　　提醒：终身护理保险和增额终身寿极其相似，所以把它们放在一起比较。不同的有两点，终身护理保险多了失能的赔付责任，但意外身故只退现金价值，所以建议购买终身护理保险的同时购买每年缴费的消费型意外险，以此应对意外身故的风险，即使百万保额，每年也不超过300元，直到现金价值超越总保费，这样的组合性价比极高。篇幅所限不在这里赘述，欢迎留言咨询。
　　大公司的营运成本很高，有的公司每年广告费超过200亿，分公司多，内勤人员的工资和代理人的佣金、房租水电费等成本也就居高不下。而且20多年前它们的理财产品复利高达8以上，随着利率的下滑，已经成为保险公司严重的负担。网上有一张流传很广的保单：一位94年出生的男生，他妈妈在96年给他买了一份保险，只趸交了1万元。按照保险合同，从他55岁开始，每个月能领到7095元养老金，每年领8。5万，一直领到身故为止。90后有50以上的概率活到90岁。当初只投入1万，36年一共领取306万！这就是老牌大公司产品性价比不高的原因。
　　大公司品牌响亮，分公司多，有办事便利的一面；中小公司成本低，因此产品性价比更高，投资人根据偏好各取所需，没有对错。但是我们大公司制度好，产品好的说法无疑是错误的。如果真那样，中小公司怎么会生存到今天呀？中小公司正是依靠产品性价比，才能和大公司共享市场。