银保监会主席郭树清谈现代金融监管及早把烂苹果捡出去
郭树清称,互联网平台开办金融业务带来特殊挑战,一些平台企业占有数据、知识、技术等要素优势,并与资本紧密结合。如何保证公平竞争、鼓励科技创新,同时防止无序扩张和野蛮生长,是我们面临的艰巨任务。他指出,数据安全、反垄断和金融基础设施稳健运行成为新的关注重点。
他提到,及早把"烂苹果"捡出去,对于建设稳健高效的风险处置体系至关重要。必要时运用存款保险等行业保障基金和金融稳定保障基金,防止挤提、退保事件和单体风险引发系统性区域性风险。但是,"金融稳定保障基金、存款保险基金及其他行业保障基金不能成为‘发款箱’。"
科技资本和数据资本带来特殊挑战
金融市场是经济社会运行的集中映射。郭树清认为,在经济全球化背景下,国际各种事件都可能影响市场情绪,更加容易出现"大起大落"异常震荡。管理部门要加强风险源头管控,切实规范金融秩序,及时稳定市场预期,防止风险交叉传染、扩散蔓延。
郭树清提到,世界经济复苏分化加剧,增长动力不足。高通胀正在成为全球经济的最大挑战,主要发达经济体中央银行激进收紧货币政策,很可能引发欧美广泛的经济衰退,叠加疫情反复、大国博弈、地缘政治冲突和能源粮食危机等,将持续影响全球贸易投资和国际金融市场稳定。
除此之外,西方国家经济由产业资本主导转变为金融资本主导,近些年来正在向科技资本和数据资本主导转变,带来的震荡非常广泛,影响十分久远。
郭树清认为,现代科技的广泛应用使金融业态、风险形态、传导路径和安全边界发生重大变化。互联网平台开办金融业务带来特殊挑战,一些平台企业占有数据、知识、技术等要素优势,并与资本紧密结合。
"如何保证公平竞争、鼓励科技创新,同时防止无序扩张和野蛮生长,是我们面临的艰巨任务。"郭树清指出,数据安全、反垄断和金融基础设施稳健运行成为新的关注重点。
他强调,金融发展离不开金融创新,但要认真对待其中的风险。过于复杂的交易结构和产品设计,容易异化为金融自我实现、自我循环和自我膨胀。能源、粮食、互联网和大数据等特定行业、特定领域在国民经济中具有重要地位,集中了大量金融资源,需要防止其杠杆过高、泡沫累积最终演化为较大金融风险。
金融稳定保障基金、存款保险基金不能成为"发款箱"
疫情反复冲击下,金融风险形势复杂严峻,新老问题交织叠加。郭树清提到,"信用违约事件时有发生,影子银行存量规模依然不小,部分地方政府隐性债务尚未缓解,一些大型企业特别是头部房企债务风险突出,涉众型金融犯罪多发,地方金融组织风控能力薄弱。这些都迫切需要健全事前事中事后监管机制安排,实现监管全链条全领域全覆盖。"
郭树清称,必要时运用存款保险等行业保障基金和金融稳定保障基金,防止挤提、退保事件和单体风险引发系统性区域性风险。但是,"金融稳定保障基金、存款保险基金及其他行业保障基金不能成为‘发款箱’,要健全职能,强化组织体系,充分发挥市场化法治化处置平台作用。"
"金融机构公司治理与高质量发展要求相比仍有差距。一些银行、保险公司的管理团队远不能适应金融业快速发展、金融体系更加复杂和不断开放的趋势。"郭树清表示,近年发生的金融风险事件充分表明,相当多的金融机构不同程度地存在党的领导逐级弱化、股权关系不透明、股东行为不审慎、关联交易不合规、战略规划不清晰、董事高管履职有效性不足和绩效考核不科学等问题。
如何加强金融机构公司治理和内部控制?郭树清称,紧抓公司治理"牛鼻子",推动健全现代金融企业制度。筑牢产业资本和金融资本"防火墙",依法规范非金融企业投资金融机构。加强股东资质穿透审核和股东行为监管,严格关联交易管理。加强董事会、高级管理层履职行为监督,引导金融机构选配政治强业务精的专业团队,不断增强公司治理机构之间和高管人员之间的相互支持相互监督。完善激励约束机制,健全不当所得追回制度和风险责任事后追偿制度。督促金融机构全面细化和完善内控体系,严守会计准则和审慎监管要求。强化外部监督,规范信息披露,增强市场约束。
采写:南都记者 赵唯佳 发自北京
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