火爆！特定养老储蓄试点满月，这类产品最受追捧

　　上周我行西安地区发放一个亿的特定养老储蓄产品额度，刚发放没多久就被抢空，很多客户都没抢到。现在我们每周分批发放额度，预计这周会有新的额度。建设银行西安未央区某支行理财经理对中国证券报中证金牛座记者表示。
　　自11月20日开闸售卖以来，在保本保息、较高利率、品种丰富等优势加持下，特定养老储蓄产品尤其是期限相对较短的5年期产品引发抢购热潮。
　　五年期产品销售火爆
　　暂时买不了特定养老储蓄产品，我们上一批的额度已经售罄。现在是先让客户登记预约额度，等下一批有额度时，我们会及时通知客户来抢购。当记者询问能否购买相应产品时，中国银行广州越秀区某支行理财经理小雪说，您可以先买短期的同业存单，到时候有额度了，可以赎回直接购买特定养老储蓄产品。
　　根据银保监会规定，特定养老储蓄产品包括整存整取、零存整取和整存零取三种类型，产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，产品利率略高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。储户在单家试点银行特定养老储蓄产品存款本金上限为50万元。
　　自试点以来，特定养老储蓄便受到投资者的热情认购。多位试点地区的试点银行理财经理对记者表示产品额度紧缺，有需要的客户可以提前登记预约额度，待产品额度发放时早些前来网点抢购。
　　利率较高是吸引投资者的主要原因之一。5年4的利率，可能是银行里最高的定期存款利率，所以抢得这么火爆。小雪向记者解释。首批发行的特定养老储蓄产品5年期整存整取及其他三档产品整存整取前5年的利率区间在3。54，根据试点城市而略有不同，但均高于同期工、农、中、建四大行5年期整存整取挂牌利率2。65。
　　记者调研时注意到，尽管该产品期限分为5年、10年、15年和20年四档，但理财经理更倾向推荐5年期产品，该产品也为投资者首选。产品每五年为一个计息周期，当前只约定首个五年计息周期利率，之后的利率会重新进行调整。所以从投资时长和利率的角度，5年期产品的性价比会更高一些。建设银行西安雁塔区某支行理财经理向记者解释。
　　满足差异化养老需求
　　业内人士认为，银行下一步还应丰富养老储蓄产品，优化产品和期限结构，更好地满足居民差异化养老需求。
　　招联金融首席研究员董希淼表示，4家试点银行机构网点多，线上线下服务渠道丰富，存量客户群体庞大。在4家大型银行率先进行养老储蓄试点，有助于更好地满足广大居民养老储蓄需求，最大限度地方便更多的居民办理养老储蓄业务。
　　董希淼认为，下一步还应进一步丰富养老储蓄产品，优化产品和期限结构。还可以采取一些临时流动性管理的措施，如遇到储户大病等情况提供部分提前支取以及存单质押等服务，以更好地满足广大储户多元化需求。在试点的基础上，应尽快总结试点经验教训，适时增加试点产品规模和试点城市，将试点扩大到其他大型银行和中小银行。
　　此外，业内人士建议，投资者在选择个人养老金融产品时，应注重时间性和稳定性。时间性是要注重长期收益，稳定性是要注意风险和收益的平衡。东高科技高级投资顾问尹鹏飞表示。