『利率下行』这几个字最近一年一直在刷屏朋友圈。大额存单的利率从2020年6月份的4.0%,在两年多的时间内降到了2.6%;3年期定存利率高于5年期,出现利率"倒挂";国债面利率不断下调……调整之频繁、速度之快,给人一种强烈的紧迫感! 很多人盼望利率会上涨,但是利率上涨会出现哪些情况,你了解吗? 1 存款利率和贷款利率的关系 银行的主要收入来源是存贷差,既然存款利率上涨,为了保证利润,那么贷款利率也要上涨。 简单来说,银行的收益来源于利息差 利息差=贷款利息-存款利息 ,对于银行来说存款相当于自己的负债支出,贷款利率高、存款利率低相应的利息差就会提高。 如果提高存款利率,那么必须提高贷款利率 贷款利率高的影响 购房还贷的压力增大:由于房贷利率提高,还贷压力将提高 还贷压力提高不利于提出的"住房不炒"的方针;同时因此造成购房数量减少,又可能造成房价下跌的风险 这也是近两年由于疫情影响,导致房价缩水,大量断供的热点话题 投资/实体创业贷款压力增大:有很好的项目,但是由于成本的压力,可能造成放弃 企业的减少又会进一步导致工作岗位的减少,造成失业率增加 2 存款利率和通货膨胀的关系 今年世界杯阿根廷可以说吸引了全民的关注,但是你知道吗? 阿根廷的存款利率高达75% ,在银行存1万元,一年后得到的利息将高达7500元。 但即便阿根廷居民将他们的财富都存进银行,拿到75%的年化利率,他们也赚不到钱,而且还会亏本。这是因为: 阿根廷的通胀水平太高了,完全可以抵消高利率的影响。 以今年8月份为例,阿根廷的CPI涨幅高达78.5%,而且还在继续提升。拉美经济学家杜皮塔(Adriana Dupita)表示,新的加息幅度赶上了当前和预期通胀的提升幅度,比索仍面临较大的贬值风险。 他们预测, 阿根廷通胀率在今年年底"可能将高达100%" ,央行的加息行动不足以让通胀降温 通货膨胀导致财富大幅度缩水 利率上调和通货膨胀 银行利率随通货膨胀上涨,钱存在银行就会越来越值钱,就会有更多的人存钱,流通的钱减少,通货膨胀就会减慢 银行利率不随通货膨胀上涨,钱越存越不值钱,就会有更多的人需要在钱不值钱之前花出去,钱的流通就越来越多,通货膨胀就越严重 利率调整对经济有宏观调控的作用,对于我们大部分人来说,利率上涨不一定是一件好事,利率下行整体来看仍然是大的趋势! 我国截至到10月公布的数据,居民价格指数CPI大约2%,也就是通胀大概2%!我们的一年期存款基准利率1.5% 在利率下行的趋势下, 你是否具备帮助家庭锁定利率、抵御通胀的金融工具? 欢迎点赞关注~~ 我是小镇理科生,一个专业的、有温度的健康财富规划师,为家庭守护健康与财富~细算最合适的家庭保障计划