反电诈，全链条出击

　　来源：浙江日报
　　《反电信网络诈骗法》正式实施
　　反电诈，全链条出击
　　本报记者施力维钱祎汪子芳朱银燕通讯员陈谊
　　反电信网络诈骗，开启新阶段。
　　12月1日，《反电信网络诈骗法》正式实施。作为一部专项急需立法，该法律的出台，为反电诈这一紧迫的现实难题，提供了精准有力的支撑。
　　公安部发布的消息显示，电诈已成为案发最多、上升最快、涉及面最广、人民群众反映最强烈的犯罪类型。浙江是受包括电诈在内各类涉网新型犯罪危害最大的省份之一，目前，电诈案件已经占到全省刑事案件的六成以上。
　　在虚拟空间里，一段缥缈的爱情，一场虚构的投资，一次无中生有的险情看似荒唐的诈骗剧本，却击中人性的弱点。电诈不仅榨取受害者的财富，还沉重打击了他们的精神。
　　电诈骗局猖獗背后，是传统犯罪的日趋网络化，是互联网兴起而带来的新社会治理难题。浙江有哪些新的防治手段？新法律的实施提供了哪些支撑？
　　没有骗不到的人，只有合不合适的剧本
　　电诈汹涌而至
　　诈骗电话、信息，如潮水一般汹涌而至。
　　今年前11月，全省电信网络诈骗犯罪案件立案3。38万起，损失19。93亿元，同比分别下降44。87、46。36。
　　浙江电诈犯罪多发态势，得到了有效遏制。但总体来看，浙江平均每天仍有100多起电诈案件发生，群众、企业每天至少因为电诈要损失500余万元。反电诈的总体形势仍然严峻复杂。
　　在骗子眼中，没有骗不到的人，只有合不合适的剧本。省公安厅刑侦总队新型犯罪侦查支队长向善亮，从事反电诈工作多年。在他的案头，整理归集着各类典型的电诈案例。
　　无论职业、学历、年龄，任何人都有可能被骗。许多受害者事后自己也难以置信，会陷入到圈套中。
　　今年4月，浙江公安公布了一组数据，最容易被骗的不是不善操作互联网的中老年群体，而是网络时代的原住民90后、80后，他们占到了受害群体的70以上。而其中百万元以上案值的诈骗案件中，大专以上学历受害人超过54。7，有的高学历人员盲目自信，对公安机关和银行工作人员的劝阻置之不理。
　　台州姑娘小李，海外留学，家境殷实。在家人和同学的眼中，小李独立干练。但在2020年，短短几个月间，谁都没想到，她竟两次遭受电信诈骗，累计被骗金额500多万元。
　　当年3月，小李收到一封来自英国签证中心的邮件，称其涉嫌在英国非法打工，被列入黑名单中。英国爱丁堡警察局随后给小李打来了电话，要求其迅速缴纳保证金，一条条转账验证码发送到小李的手机上。小李如实转发给了那位未谋面的爱丁堡警察，短短几分钟，280多万元被骗走。
　　让人意外的是，小李从海外回国后，又上了假警察的当。小李接到自称是上海警察的诈骗电话后，去银行配合骗子将账户解冻，多次被转走账户内200多万元。她甚至还找同学凑了几十万元钱给骗子转账过去。小李共计被骗了500多万元。
　　许多市民听到这样的案例时，会说受害者‘太傻’了。但真正遇上骗局时，谁也不能保证自己不会深陷其中。向善亮说，所谓当局者迷，人不可能没有欲望和软肋，骗子利用的就是这一点。
　　国家反诈中心总结了十大类48种电信诈骗类型。其中，网络贷款、网络刷单、杀猪盘、冒充客服退款、假冒熟人、冒充公检法、荐股、虚假购物、注销校园贷、买卖游戏币属其中十大高发诈骗类型。
　　因社交网络风靡而生的杀猪盘诈骗，是当下最为复杂的骗局之一。犯罪分子在交友网站、APP上寻找感情落寞的人，并与其培养感情，叫做养猪；最后诱导虚假投资杀猪。受害者不但要承受金钱上的损失，还会受到情感上的欺骗。
　　杭州临安的张女士，今年夏天遭受一场骗局，至今仍精神消沉。今年52岁的她，离异后成为了抖音的发烧友。7月，她收到了一位自称在澳大利亚做生意的网友林某的好友申请。林某似乎是为张女士量身定制的男性。他四十出头，事业有成，朋友圈里晒着豪车、高尔夫沉醉在甜言蜜语中的张女士，答应林某投资，分7次向林某转账49600元。当张女士第8次发去信息时，林某已将其拉黑了。这个完美的男友，带着张女士的钱财，永远在网络上消失了。
　　和张女士聊天的不是一个林某，而是一个分工精密的犯罪团伙。
　　警方在调查中发现，一些杀猪盘诈骗团队，甚至会聘用专业的心理咨询师研究人性，会编制数百页厚的杀猪培训教材。什么时候该关心；什么时候该确认身份；什么时候该改换称呼，由宝贝变成老婆都有详细的套路。
　　电信诈骗，有组织网络犯罪的特征越来越明显。
　　每抢一秒钟，就多挽回一分损失
　　争分夺秒赛跑
　　电诈的骗术随着技术的进步，在不断的升级；骗子的剧本也紧跟着社会热点迭代。在浙江，盗窃、抢夺和抢劫等传统接触式犯罪整体下降，而以电诈为代表的各类涉网新型犯罪已成为主要的犯罪类型。
　　电诈从早期的打电话或发短信谎称中奖，骗取税款、邮费、保证金等汇款；到如今由众多演员参与精心编制的爱情故事和投资机遇，骗取礼金、投资金等，世界杯期间有赌球诈骗，防疫期间有健康码诈骗，骗局越来越复杂和精巧，手段越来越隐秘。
　　魔高一尺，道高一丈。从2021年起，浙江全省域推进专项打击治理电诈，公安牵头严打电诈团伙的同时，还进一步强化了各部门间统筹协调。
　　每天一睁眼，温州全市就有14000多个诈骗电话要拦截。柯海鸥是温州市公安局刑侦支队支队长，也是当地反诈的女掌门。让人哭笑不得的是，骗子连柯海鸥都想骗，并向她发布了通缉令，全国通缉。
　　我们意识到不能再跟着骗子后面追了，要想办法去拦截、去反制。在柯海鸥看来，反诈工作就是与骗子争分夺秒抢时间，每抢一秒钟，就多为老百姓挽回一分损失。
　　面对每天涌入的数以万计的诈骗电话和信息，怎么防？仅靠人力已然不够。应对新型犯罪，必须要有新型的防范打击治理手段。2021年，浙江全面启动数字化改革后，浙江公安在数字化反诈上有了更新的探索。
　　今年8月，瑞安市民庄先生在向骗子转账前的一刻，接到了温州公安的电话，暂停了转账，避免了670万元的损失。此前，庄先生接到一个冒充银保监会工作人员的电话，以他存在贷款影响征信等为由添加了QQ，并开启屏幕共享。骗子让庄先生逐个打开手机银行APP查看余额，并要求转账。
　　这场赛跑，浙江警方能抢先一步的关键，在于反电诈数字化应用。温州公安基于浙江公安大脑打造了风阻和风笛两个应用场景，一个侧重数据汇集，一个侧重于精准宣防。
　　风阻可以提前预警，它融合了各警种各行业产生的数据，可及时对诈骗电话开展拦截。风笛实现精准宣防，对正在接电话可能被诈骗的人群进行电话语音提示和预警，系统日均预警达9000多人次。2021年一年间，风阻平台共融合各类预警数据360万余条，风笛场景预警回访363。12万人次，为群众挽回损失3。24亿元。
　　严防的同时，浙江公安重拳出击对境内外的电诈团伙进行严打，不断团灭犯罪团伙。
　　别低头，皇冠会掉，很难想象，这些励志的话语，就出现在电诈犯罪窝点的墙上。4月28日凌晨，在公安部的统一指挥下，浙江温州、河南南阳警方联合出动500余名警力，在河南省郑州市、贵州省毕节市两地，共捣毁诈骗窝点35个，抓获犯罪嫌疑人270名，查获作案手机307部、查扣冻结银行卡267张，成功打掉了这一婚恋交友诈骗集团。
　　今年以来，浙江深化钱潮云剑断卡专项行动，累计摧毁电信网络诈骗及关联犯罪窝点595个，打掉犯罪团伙662个。截至目前，共抓获电信网络诈骗犯罪嫌疑人4。99万人，破案2。03万起，挽回经济损失27。51亿元。
　　小切口立法，能管大用
　　支撑源头治理
　　12月6日，杭州桐庐公安开出《反电信网络诈骗法》实施后的杭州市首张罚单。此前一天，警方在工作中获悉一条涉诈违法线索：两名男子王某、余某在酒店内非法安装GOIP虚拟拨号设备，有实施电信网络诈骗的重大嫌疑。
　　所谓GOIP是指诈骗分子普遍使用的一种虚拟拨号设备。一台这样的设备可供上百张手机SIM卡同时运作，诈骗分子通过远程操控拨号，实现人机分离，逃避公安机关打击。桐庐县公安局根据《反电信网络诈骗法》第十四条第二款之规定，对王某、余某两人作出行政处罚，没收违法所得，收缴作案工具。
　　小切口立法，能管大用。新法的实施，为我们源头治理，全链条打击电诈犯罪，提供了有力的法律支撑。桐庐公安相关负责人介绍，电诈有一条很长的产业链条，涉及电信、金融等许多环节。此次出台的法律，针对电诈发生的信息链、资金链、技术链、人员链等各环节做了刚性规定，只要切断其中一个环节，犯罪就能预防，这对提升精准打击防范非常有效。
　　变亡羊补牢为未雨绸缪，变重打击为打防管控并重，《反电信网络诈骗法》作为一部立法进程极快的专门领域的法律，就是要解决电诈源头治理的核心问题。
　　《反电信网络诈骗法》对电诈关键环节、主要制度作出规定，建起四梁八柱。该部法律共七章50条，包括总则、电信治理、金融治理、互联网治理、综合措施、法律责任、附则等。分别针对电信、金融、互联网等关键环节，规定了各部门职责、企业职责和地方政府职责。
　　民警在办案中发现，手机卡、银行卡等大量非法开办、随意买卖，成为电诈犯罪分子的重要工具。此次，《反电信网络诈骗法》明确，电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度。银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当防范银行账户、支付账户等被用于电诈活动。
　　在网络上，个人信息买卖往往是杀猪盘等精准电诈发生的起点。为此，《反电信网络诈骗法》禁止出售、提供个人信息等行为，并与《个人信息保护法》衔接规定，要求个人信息处理者建立个人信息被用于电信网络诈骗的防范机制；有关部门对可能被电诈利用的物流、交易、贷款、医疗、婚介信息等实施重点保护；公安部门对电诈案件一案双查，即同时查证犯罪所利用的个人信息来源，依法追究相关人员和单位责任。
　　对于电诈这种非接触式、跨区域甚至跨国的犯罪，‘打’‘防’‘治’缺一不可。在柯海鸥看来，在打击犯罪之外，更要接种好反诈疫苗，让防范意识深入人心，形成全社会全民反诈的格局。
　　《反电信网络诈骗法》特别突出了宣传工作。其中强调应当结合电诈受害群体的分布等特征，加强对老年人、青少年等群体的宣传教育。电诈被害与其他犯罪被害的一个区别在于，被害人在有足够认知前提下可以自行阻断犯罪，因此反诈要让民众熟悉诈骗套路，唤醒自身预防机制。
　　有时候觉得自己就像是‘唐僧念经’，许多人都烦了。但这本‘反诈的经’还得持续念下去。绍兴市柯桥区安昌派出所副所长任韩壮说，不断的宣传教育仍是基层提高全民反电诈意识最有力的手段。
　　从浙江来看，宣防工作正在由大水漫灌式向精准滴灌式推进，实现对易受骗人员提前感知、精准宣防。
　　立法的关键在于落地，反电诈绝不是一个部门、一个地方的事，而是要如《反电信网络诈骗法》第四条所强调的，反电信网络诈骗工作坚持以人民为中心，统筹发展和安全；坚持系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理。
　　反电诈，需要一场各方参与的全民战争。