农村养老保险回本期都是139个月，为什么？

　　完全是一个误解！实际上，农村养老保险的回本期远远低于139个月，可以毫不含糊地说只有139的零头。
　　农村养老保险就是城乡居民养老保险。
　　城乡居民养老保险全国都是实行每年交一次，缴费标准由自己任意选择一个档次。缴费档次一般在100元至6000元之间。
　　领取城乡居民养老保险退休待遇的条件有两个：一是不分男女，年龄都必须达到60周岁；二是累计缴费年限满15年。这两个条件必须同时满足，缺一不可。
　　满足以上两个条件以后，可以办理退休手续，每月领取基本养老金。城乡居民养老保险退休待遇由基础养老金和个人账户养老金构成，支付终身，计算公式如下：
　　要想知道养老保险的回本时间是多少，必须搞清楚养老金是怎么发的？城乡居民养老保险的基础养老金，由政府确定标准，跟个人的缴费多少、缴费年限都没有关系，每个人领的一样多。
　　2020年9月，人社部、财政部发布了《关于2020年提高城乡居民养老保险全国基础养老金最低标准的通知》，明确将全国基础养老金最低标准从7月1日起由88元月上调至93元月。也就是说，全国各地农民每月领取的基础养老金不得低于93元。
　　各个地方的基础养老金标准其实是不一样的。一般来讲，地方政府都会在中央规定的基础养老金最低标准上增加一定的额度。经济状况好的地方增加的多、经济状况差的地方增加的少。
　　目前，全国各省市基础养老金发放标准最高的是上海，为1100元月，最低的是贵州，为93元月。下图是2020年全国31个省市基础养老金发放标准：
　　城乡居民养老保险的个人账户养老金，通俗的说，就是把个人账户中的钱，按照国家规定的发放月数进行分摊，每个月就按分摊后的金额领取。
　　个人账户养老金的计算公式是：
　　这个计发月数，按照国家规定，农民的退休年龄，不分男女都是60周岁，对应的计发月数就是139个月。可能就是因为这个计发月数的规定，让人觉得农村养老保险的回本时间是139个月，其实不是。
　　个人账户中的钱，不仅仅是自己交的钱。除了自己交的钱以外，还有政府的缴费补贴，以及按照国家规定的利率记账的利息。计算公式如下：
　　个人账户储存额个人缴费政府补贴记账利息
　　特别说明一下：缴费补贴和记账利息只有逐年缴费才有，一次性补缴的是没有的。个人缴费，就是自己实际交了多少钱，在这里就不需要多说了。缴费补贴，是由各个地方的政府，在国家规定的最低补贴标准的基础上，根据当地经济情况来确定的。政府给予的缴费补贴部分全部计入个人账户。
　　按照国家政策规定，对选择500元以下档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年45元；对选择500元及以上档次标准缴费的，补贴标准不低于每人每年60元。记账利息，按照国家政策规定，每年要根据上年度个人账户累计储存额，按规定利率结息，利息全部计入个人账户。利率参考人民银行公布的当年1月1日金融机构人民币一年期存款利率计息。
　　下面举个例子：按每年300元标准缴费，缴费年限为最低要求15年、政府补贴为最低标准45元年、年利率1。5来计算，看看缴费15年后，个人账户有多少钱？
　　经过计算，个人账户累计储存额一共有5755。34元，其中：个人缴费合计4500元、政府补贴合计675元、记账利息合计580。34元（详见下表）。
　　月个人账户养老金个人账户储存额139
　　5755。3413941元
　　每个月可以领取个人账户养老金41元。
　　前面介绍过，基本养老金计算公式为：
　　回本时间好算，把自己交的钱，还要算上利息，除以每个月可以拿多少钱，就可以知道多长时间可以回本了。
　　每年交300元，缴满15年，自己缴费4500元，算上利息580元，实际个人付出的成本为4500元580元5080元。
　　前面有图列举了全国31个省市的基础养老标准。如果以基础养老金水平最低的贵州省93元月的标准计算，每月最少可以领取基本养老金：
　　基础养老金93个人账户养老金41134元
　　回本时间月数为：投入成本每月领取金额508013438，就是说需要38个月就可以回本。如果按照基础养老金中等水平，比如青海省175元月的标准计算，每月可以领取基本养老金：
　　基础养老金175个人账户养老金41216
　　回本时间月数为：投入成本每月领取金额508021623。5，也就是说只需要23。5个月，不到2年就可以回本了。根据以上计算的结果可以得出结论：
　　农村养老保险回本时间都是139个月，完全是一种误解。实际的回本时间远远低于139个月，基本上只有二三十个月，也就是二三年就可以回本的。
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