五险一金对私企的成本压力有多大？

　　感谢邀请，更感谢楼主的提问。
　　楼主你好，五险一金对于私营企业的成本压力有多大，实际上五险一金不但对于私营企业的成本压力很大，对于任何一家企业单位来说都有很大的一个成本压力。因为首先这个五险一金的费用是企业单位和个人来共同承担的，虽然说个人所承担的那一部分费用是从个人的工资当中扣除的，但毕竟也是由企业单位支出的一些成本。
　　那么五险一金对于私营企业的成本压力，有多大呢？其实它是很大的。举个简单的例子，比方说你到手的工资是1万块钱。那么也就说明你在扣除五险一金之后可以拿到1万块钱，当然按照1万块钱的标准来进行缴费的话，你个人从工资当中扣除的费用大概至少接近于1000块钱到2000块钱左右，我们就按照标准的平均水平1500块钱来计算，那么个人所承担的费用就是1500块钱。
　　如果个人所承担的费用是1500块钱的话，那么企业单位所对应的承担的费用就应该是3000块钱左右，所以说两者相加就应该达到4500块钱的一个用工成本，再加上你本身到手的工资待遇是1万块钱，所以最终的一个用工成本会接近于15,000块钱，也就是说将近占有了45%的一个缴费比例。所以说它的用工成本是非常大的。
　　感谢阅读，请加我的关注。
　　以杭州为例，五险一金的标准如下。
　　公积金：基础工资的12%，公司个人各12%
　　医保：单位：基础工资的11.5%，个人缴纳：无
　　养老保险：单位14%；个人缴纳：8%
　　失业：2%/ 生育0.8%/ 工伤0.5%：单位：4%；个人：1%
　　但是很少有公司能交到这么高的标准，而国家规定的公积金缴纳比例范围是5%-12%，公积金是个人和公司各自承担一半，比如如果你的每个月工资8000，公司按全额缴纳，最高缴纳比例12%算，你的公积金每个月会交960元。
　　如果按照最低5%来算的话，你的公积金每个月会交400元。
　　社保缴纳按照最低标准来算的话，差不多是1000左右。
　　五险一金1400元一个人，如果公司人数是100人规模，那么一个月在五险一金的支出就是14万元，一年就是168万元，这笔钱对任何一个小规模公司都是一笔不小的数目。
　　五险一金对私企的成本压力有多大？实际上，不仅是私企，五险一金对所有企业的压力都很大。只不过因为私企属于非国有资本，一切费用都是从老板自己的腰包里出钱，所以相对而言，压力更大。那么到底有多大呢，下面以沈阳市的私企为例，通过数据测算，做具体分析，希望能够对大家有所帮助一、五险一金缴费比例
　　下面列举沈阳市的五险一金缴费比例，仅做参考：
　　1. 企业部分：共计37.6%。其中：养老保险为16%，失业保险为0.5%，工伤保险为0.5%（比例按行业特点确定），医疗保险（含生育保险）为8.6%。住房公积金为12%（最低为5%，最高为12%）。
　　2. 个人部分：共计22.5%。其中：养老保险为8%，失业保险为0.5%，工伤保险为0%，医疗保险为2%。住房公积金为12%（最低为5%，最高为12%）。二、五险一金对私企压力有多大
　　案例：A是沈阳市某私企员工，个人平均应发工资为10000元，沈阳市上一年度全口径平均工资为5000元。如果按照个人平均应发工资缴纳五险一金，企业和个人社保缴费分别是多少？如果按照最低缴费基数缴纳五险一金，企业和个人社保缴费分别是多少？
　　第一种缴费方式：按10000元作为缴费基数，缴纳五险一金。
　　1. 企业部分的社保公积金成本费用：共计3760元。
　　2. 个人部分的社保公积金成本费用：共计2250元。
　　由于个人部分是从应发工资（10000元）中进行扣除，实际企业承担的人工成本费用共计13760元（10000+3760=13760）。
　　第二种缴费方式：按3000元（5000*60%=3000）作为缴费基数，缴纳五险一金。
　　1.企业部分的社保公积金成本费用：共计1128元。
　　2.个人部分的社保公积金成本费用：共计675元。
　　由于个人部分是从应发工资（10000元）中进行扣除，实际企业承担的人工成本费用共计11128元（10000+1128=11128）。
　　两种方式对比可知：
　　1. 缴费基数为10000元与3000元相比：企业部分需要多承担2632元的成本费用。
　　2.缴费基数为10000元与3000元相比：个人部分需要多承担1575元的成本费用。
　　综上可知：当企业将A职工的缴费基数由10000元调整至3000元，企业相当月节约了2632元的成本费用。写在最后：
　　1.现在很多私企为了降低五险一金的缴费成本，绞尽脑汁。比如：有的按照最缴费基数为职工缴纳五险一金；有的对于新入职要求在试用期内不缴纳五险一金；有的只交五险不交一金；甚至有的冒着被税务稽核，支付滞纳金的风险，拒绝为职工缴纳五险一金。诸如上述行为，都属于违法行为。
　　2.如果员工所在企业，社保缴费不合规，或者严重侵犯员工个人社保权益，员工可以到当地劳动保障监督部门或者税务部门反映，要求企业补缴五险一金。情节严重的，可以直接到当地仲裁机构，提请仲裁。
　　有的企业为了降低社保成本，欺瞒员工，欠缴、漏缴社保。老板为了逃避责任，一走了之。对此，你怎么看？
　　欢迎留言！以上就是今天分享的问答，感谢您的阅读！
　　如果我的回答对你有所帮助，别忘了评论、转发、点赞、收藏呦！
　　我是【人事通】，你身边的人事小助手。
　　这么跟你说吧，如果强制所有私企交五险一金，你可以看到数十万家小公司破产的，90%服装厂破产，小微企业、作坊、工厂倒闭率90%以上，大批工人失业。
　　很多小公司小企业之所以还活着，就是因为不交五险一金，加上各种降低人工成本，剥削员工，才艰难维持着，
　　实体经济的收益率基本在8%左右，你算算五险一金加起来占比多少？
　　很多公司都抱怨五险一金对企业造成了较大的成本压力，实际上要么是公司在哭穷扯淡，要么就是这类企业的利润完全是靠压榨人工成本得到的！一般的公司，人工成本到底占多少比例，而五险一金又增加了多少，我们一算，就知道谁在哭穷、谁在说谎了！其实我们看看同期的外资工厂就明白了！五险一金，占公司收入的比例到底是多少
　　我们都知道，制造业的利润率是最低了，目前制造业的人工成本占全年营业收入大概是14%左右（假设这个比例不包括五险一金公司承担的费用）。实际上前些年，人工成本占比更低，在10%左右。
　　对于社保五险，我们以深圳市缴费比例来说，公司承担的部分大概是工资的15%，公积金最低是工资的5%，两个则加起来就是20%。如果员工的工资是5000元，那么公司就要为此多付出1000元的成本，如果公司按照一半标准缴纳，那就是要多付出500元的成本。
　　也就是在足额缴纳社保的情况下，五险一金公司承担的费用，通过计算可以得出是2.6%，也就是这部分费用是占公司营收的2.6%，但记住这个是足额缴纳五险一金的情况，实际上很多公司根本就没有足额缴纳，假如社保基数按员工工资的一半算（实际很多就按最低工资标准缴纳），也就说这个比例会变成1.6%。
　　那么人工+五险一金，大概占公司营收的15.6%左右。而很多工厂的净利润大概是5%-20%，大部分是10%左右。
　　私企成本的确很高，为什么老板只抱怨和员工相关的成本呢？
　　说实在的，很多公司老板也是没办法！因为只有和员工相关的成本可以扣一扣！
　　一、采购成本。也就是自己供应商端口的价格，一般做成熟的企业，换供应商的难度较大，这部分价格比较难下降，再加上其中的一些关系，除非是市场整体行情明显下降，或者公司真的非常给力，否则这个采购成本是肯定下不来的！最多也是维持、或者稍微高一点的水平，不可能低于平均价格水平的！毕竟供应商也要生存！
　　二、租金、水电。这个就不用说来，私企的话语权很小，而且这个价格每年都是上涨的，基本上很难下降！
　　三、增值税等税费。想都不敢想！
　　四、类似于销售费用、管理费用中的其他项目，占比较小，而且如果管控得严格了，很可能会影响到公司销售、核心人员的稳定，所以老板也不敢轻易的动！
　　我们知道毛利润一般是不包括和员工相关的工资等费用的，而毛利润之前的营业成本很难有下降的空间，而毛利润里的一些费用，只要省出来就是净利润！
　　老板会想：从员工身上扣下来的都是净利润啊！
　　你想想，企业辛苦一年的净利润才10%，还得几个股东一起分，老板想多赚，但没办法，那么只能从人工方面下手！而有些工厂的净利润可能只有3%甚至更低，那你想公司要想增加净利润占比，只能从员工身上打主意了！
　　人工成本+五险一金就占到15.6%甚至更高，那么如果五险一金的比例，可以再降低，甚至直接不交养老保险和住房公积金，那么直接就多了1%-2%的净利润，老板说，这个钱自己拿着花它不香吗？
　　那么14%左右的人工成本，以前压一压，扣一扣，可能会减少很多，因此前些年的人工成本占比的确低，无论是最低工资标准，还是整体工资水平都低。这一块扣除1%个点，那就是纯利润！
　　但现如今人工成本水涨船高，公司也很难避免了，不然就招不到人，那么要么搬迁。如果不搬迁，那么对五险一金的抱怨就来了！
　　客观地来说，五险一金对私企的成本并不大，私企的成本压力，其根本性也不是来自于五险一金，你看看在中国的外资工厂就知道了！
　　不可否认的是，替员工缴纳五险一金，无论对于哪一类企业来说，都是一项非常大的成本支出。
　　为了便于理解，我们来举一个简单的例子。
　　目前我所在的三线城市，其社保缴费最低缴费基数为3438元，其中：
　　养老保险，企业缴纳550.1元，个人275元。
　　失业保险，企业17.2元，个人17.2元。
　　基本医疗保险，企业275.1元，个人78.7元（含大病救助10元）。
　　工伤保险（含补充工伤保险），企业43元，个人无需缴纳。
　　生育保险34.4元，企业全额缴纳。
　　公积金缴存基数为2020元（2019年每月最低工资标准），按8%的比例缴纳，企业（或个人）每月需支出162元。
　　以上1~5项相加可知，在五险一金皆采用最低缴费基数的基础上，企业每月需缴纳1081.8元，而员工只需缴纳575.9元，差不多只有企业的一半左右。
　　每人每月五险一金企业需缴纳1081.8元，100人10万元，一年下来就是120万元支出。但别忘了，这是按最低标准来计算的。如果按实际在职工资的比例来缴纳，成本可能会高出很多的！
　　五险一金是强制缴纳的，无论企业是否盈利，都需要依法依规为员工缴纳社保和公积金
　　一般来说，私企的规模都不算特别大，十几人、几十人比较常见。这些私企老板通常出于＂成本＂的考虑，会按最低标准给员工缴纳五险一金，而非是在职实际的工资收入。
　　这种情况下，虽然支出并不算特别大，但别忘了，不管企业的经营状况如何，都需要给员工缴纳五险一金的，这部分成本省不了、也无法节省的。
　　总之，或许对于事业单位、国企来说，缴纳五险一金的压力还算可以承担；但对那些经营状况欠佳、甚至依旧亏损的私企，每月10多万、100万的支出，压力还算非常之大的！
　　大到随时可能因为五险一金破产。
　　公司目前在岗职工3500人。
　　济南市的平均工资在5400左右，公司的平均工资在5500差不多。
　　数一下工资每个月的成本吧。
　　按照在岗职工3500，人均工资5500来算。
　　公司承担社保=3500 5500 26.9%=5698000元；
　　公积金比例8%=3500 5500 8%=1540000元
　　员工承担部分：5500 （10.3%+8%）=1006.5元。
　　员工能拿到多少钱？
　　人均5500-1006.5=4493.5元
　　公司需要付出多少呢？
　　5500+2068=7568.
　　在公司的角度，一个员工就需要支付7568元的成本，而员工，则只能感知到自己辛苦一个月只能拿到4500不到。
　　中间的3000去哪里了？交了五险一金了。
　　一个月750万用来交社保公积金，利润率得有多高？
　　这样算，有几个老板愿意去交社保费用？
　　五险一金对私企的成本压力有多大？可以说亚历山大，仔细计算下来，这个成本的压力真的不是一般的大，不过任何事情都有两面性，一方面可以促进企业加强管理，开源节流，另一方面可以提升员工的积极性，增强企业的内生动力。下面和大家分享我的个人观点。
　　在养老保险制度没有实施之前，我们一般的老百姓是无法享受退休待遇的，退休待遇是属于机关事业单位和国有企业职工的专利。虽然那个时候没有私企，即使有私企，也是不可能在你退休后给你发退休金的。随着社会经济的发展，改革开放力度的推进，多种经济成分共同发展，不但解决了就业等民生问题，同时还要为职工缴纳社会保险。社会保险的诞生，也是社会进步，文明程度不断提升的标志。如果沿用以前那种不缴纳社会保险，生老病死都由用人单位包下来的政策，不但私人企业承担不起，国有企业负担不起，国家也负担不起。
　　为了改变这种一家负责到底的模式，所以养老保险等社会保险政策的出台，就是将过去那种一家负担退休人员生老病死的模式，改为由社会负担，社会来负担就需要采用社会筹资的方式。社会筹资的方式就是三个一点，即国家出一点，企业出一点，个人出一点，然后按照保险种类，分别成立不同的保险基金，养老保险的叫养老保险基金，医疗保险的叫医疗保险基金，工伤的叫工伤保险基金，每一种基金根据参保性质和使用目标的不同，实行单独管理，单独运行的模式。
　　这大概就是我们为什么要在企业中推行五险一金的目的，以前没有缴纳五险一金的时候，很多企业的日子是非常好过的，但是对于那些退休人员比较集中，退休人员比较多，历史包袱重的单位和企业日子就不好过了，因为有那么多退休人员要依靠单位来领取退休金。实行社会化的退休政策以后，单位可以轻装上阵，不再负担退休人员的退休金、医疗费等必要的支出，而是改为每月按照一定的比例缴纳社保费用，由过去老了才支出，改为在职时承担一定的支出比例，最后由社会来负责大家的养老医疗等问题，从制度上化解用人单位的风险，这就是社会保险的根本目的。
　　那么缴纳五险一金，要给用人单位增加一定的成本，但是这种成本是可控的，分散的，从总体上来说，这个成本的压力还是比较大的。按照现在的缴费比例，用人单位要为每一位员工支付16%的养老保险，6%的医疗保险，1%的失业保险，0.5%的生育险，0.5%的工伤保险，5%以上的住房公积金。总的缴费比例加起来达到了29%到36%，因为住房公积金最高可以缴纳到12%，机关事业单位还要多增加8%的职业年金，当然这是财政来支付的，我们不去理会，但对于私营企业，除去公积金没有纳入强制缴纳的范畴以外，每月至少要负担24%的五险费用。
　　24%是什么概念呢？假如我这个企业员工为100人，平均每月每人的工资为5000元，那么100人每月的工资就需要50万元，每月就要支付职工五险费用12万元，每年就要支付五险费用144万元，一年下来这个公司的工资就是600万元，社保费用144万元，总计人力资源方面成本就要达到644万元，即使这个公司每年的营业额为1000万元也是要亏损的，如果能达到5000万元的营业额，才基本做到不亏损，但是对于100人的公司要达到5000万元的销售额，这个难度还是比较大的，如果能做到一个亿的销售额，这个公司日子可能就会比较好过，但那是相当艰难的。
　　综上所述，五险一金对私营企业的成本肯定是非常大的，但如果属于国有企业，再加上缴纳12%的住房公积金，估计更是生存比较困难了。成本高就要倒逼企业想办法自救，所以私营企业该少交的就尽可能少交，节约的每一分钱都是自己的。对于如何降低企业的缴费成本，这几年国家做了很多努力，比如降低企业缴费基数和缴费比例，都是实实在在的举措，但愿今后还有更多的政策措施出台。
　　有账不怕算，算一算就知道了。
　　1、一个企业，员工人数按照200人算，100%缴纳社保，按照3000元工资基数缴纳的情况下，一年支出社保费用170多万元，按照3500元基数，社保支出200多万元，如果按照5000元，那么这个费用就达到280多万元。加上公积金的5%，这个金额就达到了200万到350万之间。
　　2、受到电商冲击和市场竞争的影响，这些年有不少传统行业的私企，都遇到了发展瓶颈，收支能保持平衡，就算不错了。尤其是原来不给员工缴纳社保的公司，即使稍有盈利，也会被这个社保费用瞬间抹平。
　　3、社保费被很多公司拿来作文章，能不交就不交，能晚交就晚交，能少缴就少交。即使交了，也要尽可能的以最低基数缴纳。把不交或者少交社保的费用，拿来作为企业的利润或者节省的费用。
　　国家2019年公布社保入税，自2020年11月起，全国已经有十几个地区开始实施，对于一些习惯于不交或者仅仅缴纳最低基数的公司来说，是一个避不开的坎儿。
　　交个5险1金都这么扣，有啥压力？不就少赚点吗？要让私企学外企给员工上6险2金，7险2金，你不得疯了。交个最基本的5险1金还扣扣索索的…