多家银行下调存款利率，年终奖存哪里？

　　没等到银行开门红，先等来了一波存款利率下调。
　　近期，多家中小银行对定期存款挂牌利率进行下调。
　　乌鲁木齐银行发布公告称，个人活期存款利率由0.3%调整为0.25%；一天、七天通知存款利率由1.04%、1.755%调整为1%、1.65%；定期整存整取二年、三年、五年利率由2.73%、3.5%、3.85%调整为2.7%、3.35%、3.7%。
　　新疆银行，个人存款定期整存整取五年挂牌利率由3.85%调整为3.7%。
　　五大连池农商银行也自2023年1月1日对定期存款利率进行调整，三个月至五年期整存整取利率利率较此前下调5至25个基点。
　　刚拿到年终奖的打工人懵了——被基金和理财伤透了心，正准备投入定期存款享受稳稳的幸福，你就告诉我利息要减少了，很搞心态啊。
　　先不要慌，好消息是，目前大中型银行的存款利率暂未调整，还有部分中小银行小幅上调了存款利率。
　　以工行为例，三年期整存整取存款产品利率为3.0%，五年期定期存款利率为3.05%。另外，河南义马农商银行、宜阳农商银行将一年、两年、三年期定期存款利率分别上调至2.25%、2.7%、3.3%，湖北谷城农商银行整存整取三年期、五年期存款利率均由3.00%调整至3.10%。
　　不过，上调存款利率则可能是出于＂开门红＂的考虑，预计只是阶段性动作，不会持续太久。
　　实际上，从2022年开始，银行就有过一波存款利率的下调。对未来，业内也有着继续走低的预期，可以说存款产品降息是大势所趋了。
　　理论上来说，存款利率低了，利息也就少了，人们会更愿意把钱用去消费和投资理财。大家都知道，拉动经济的三大马车分别是消费 、投资和出口，其中和我们的钱关系最大的就是消费和投资。
　　但是，房子一时半会儿买不起，旅游购物也因种种原因被搁置，A股变着法开摆，然后基金，最近连理财都不景气。所以这几年大家尤其喜欢把钱放银行里，求个安心。
　　所谓不亏就是赢。
　　这反映到数据上最直观。央行12月12日发布的2022年11月金融统计数据报告显示，截至11月末，本外币存款余额263.96万亿元，同比增长11.1%。月末人民币存款余额257.78万亿元，同比增长11.6%，增速分别比上月末和上年同期高0.8个和3个百分点。
　　我国的国民储蓄率一直在世界前列，徘徊在45%-50%之间，高世界平均水平一半还多。所以很多政策都在说＂促消费、促投资＂，不仅发消费券也会通过调整存款利率来调节大家的存款意愿。
　　那有人就要问了，银行利率低，哪些产品能够接力或补位呢？
　　据观察，一些带有理财功能的保险产品开始走俏，其中年金险和约定利率可达3.5%的增额终身寿险产品最受市场关注。另外，公募REITs也成为了市场的＂香饽饽＂。年底岁末，盈利下降已持续几个月的货币基金也在悄悄转暖，许多流行种类七天年收益率已超出2%。天弘支付宝余额宝最新的七日年化收益率达到1.88% ，创下近6个月的高点。
　　值得提醒的是，在考虑投资时，一定要关注流动性、风险。
　　至于到底是存定期、投资理财，亦或是消费？适合自己的，才是最好的。
　　潇湘晨报记者李鑫智
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