为什么灵活就业人员退休工资那么少？

　　灵活就业人员养老金水平不高，确实是一种现实。但是也并不是所谓的交得多，领的少。
　　现在的灵活就业人员养老保险缴费都是按照自由选择的缴费基数，按照20%比例缴费（像深圳等一些地区可能会超过20%）。如果说某一地方的社平工资是6000元，如果选择最低缴费基数3600元的话，每月需要缴纳720元，一年是8640元。
　　这样的缴费，真的不多。企业职工缴费的话，个人需要承担缴费基数的8%，用人单位需要缴纳单位缴费基数的16%，合计24%，同样是3600元基数缴费。每月仅仅养老保险就需要多缴纳144元，另外还有医疗保险、工伤保险、生育保险和失业保险。一般来说，即使是最低缴费基数，单位多缴纳的钱数也比灵活就业人员（包含医疗保险）多缴纳三四百元。
　　养老保险待遇是多缴多得、长缴多得的。很多灵活就业人员都是按照60%基数最低缴费，而且到15年就停止缴费了。这种情况下，每月养老金也就800~1000元，而且退休以后养老金还会年年增长。相对于过去我们缴纳的养老保险，一般来说5~6年就可以回本的。
　　咱们的预期寿命是多少？即使是2015年，男性预期寿命也达到了73.64岁，女性更是高达79.43岁。像女性灵活就业人员50或者55岁退休，就是说有一半的人至少能够领取25~30年的养老金。
　　另外，灵活就业人员退休去世以后也可以领取养老保险个人账户余额、丧葬费、抚恤金等待遇。这样的回报率，可是非常高的。
　　确实有一些人比较的是过去的视同缴费年限。视同缴费年限能够享受的职工只是特定人群，是实施养老保险制度以前国有企业固定工人的连续工龄。实施养老保险制度，以前工人仅凭连续工龄就可以享受退休待遇。视同缴费只是一种过渡而已，随着时间的推移有关的视同缴费年限都会消失的。在过去，能够实现在国企就业的城镇职工真的很少，当时80%以上是农民的。灵活就业人员参保，实际上是从1991年国有企业养老保险制度改革以后，才陆续允许参保的，因此缴费年限短，再加上缴费基数低，养老金总体待遇低也是正常的。
　　国家还有一种养老保险，这一部分保险符合一些人所谓的待遇公平模式，那就是城乡居民养老保险。
　　城乡居民养老保险符合条件的人员发放的基础养老金待遇几乎相同，只不过各个地方都有差异，而且对65岁以上的高龄老人和缴费年限15年以上的人群有进行照顾。国家的基础养老金标准是93元每月，各个地方可以进行额外的补贴。上海市已经提升到了1200元每月，只要符合待遇条件就可以领取。
　　如果个人觉得基础养老金低，可以选择养老保险缴费，多缴多得、长缴多得。个人缴纳的部分全部进入个人账户，即使领取不完也可以由继承人继承，这样对于担心吃亏的人相对更有安全保障。
　　简单说，灵活就业人员因为没有稳定的收入来源。因此一般社保交费基数低，再者因为收入不稳定，所以大多数人缴费年限选择最低的15年。
　　退休金的高低，取决于缴费年限，缴费基数，和所在城市上年度社会平均工资基数这三种因素。前两者都低，那么退休工资也就少了。
　　认为交的多，是因为灵活就业人员需要自己全额交费，所以交费压力比较大，很多人交满最低的15年已经很吃力了。
　　现在国家有了40，50社保补贴政策，符合条件的灵活就业人员可以申请补贴，减轻负担。
　　是这样的，灵活就业人员的养老金水平整体确实不高，这是有这么几个原因的：
　　一是缴费年限并不会很长，由于灵活就业人员是可以自由选择是否缴纳社保的，而且由于收入的不稳定性，在社保缴费上可能时断时续，累计的缴费年限并不长。很多灵活就业人员选择缴满15年的社保就不交了，而企业退休人职工的话，由于社保是强制缴纳的，他们的社保缴费时间也就会更长一些。
　　二是养老保险缴费水平并不高。目前灵活就业人员缴纳养老保险的话，最少每年六七千元，这个缴费，如果换做是企业职工的话，还是比较高的，但是对于灵活就业人员来说，就很少了，因为灵活就业人员的社保缴费比例比较高，而且大部分的钱进入到了统筹账户。同样的缴费水平，在同等条件下，灵活就业人员的养老金就会少一些。
　　但并不是说交的多，养老金反而领的少，因为养老金是跟个人的缴费水平和缴费年限等挂钩的，缴费越多，养老金肯定也会越高的。
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　　主要有如下两个原因！
　　第一是养老成本高：
　　为什么这么说？因为我国现行的养老保险类型分＂职工养老保险和居民养老保险＂两种。而职工养老保险又分企业和职工共同缴费和灵活就业人员全额自费两种缴费形式。 那么问题的焦点在于企业和职工共同缴费，  缴费比例是24%，其中企业缴18%，占2/3，进入社保统筹账户；而职工只交8%，占1/3，进入个人账户。
　　而如果灵活就业人员参加职工社保就是全额自费，  缴费比例是20%，其中12%，也占2/3进入社保统筹账户，8%也就是1/3进入个人账户。用数字说的直观一些，同样两个人参保且都缴费15年，都是按上年度社平工资一万元计，退休养老金大约都在每月1500元左右。
　　那职工跟企业共同缴费15万，其中企业交十万占2/3进社保统筹基金账户，职工养老成本只交五万元进入个人账户。如果灵活就业人员全额自费，养老成本那就是15万元，且2/3也就是十万元进入社保统筹账户，也只有三分之一即五万元进入个人账户。
　　换句话讲，灵活就业人员花了15万元的养老成本，而在岗职工只花了五万元，退休取得了同样数额的养老金。不在一个起跑线上，让灵活就业人员很难追上在岗人员的养老金水平，更何况灵活就业人员都是在社保制度实行之后参保的，他们又不可能有视同缴费的过渡养老金补偿。
　　第二个缴费少年限短：
　　我国社保制度的总原则是＂多缴多得，长缴多得＂。那么灵活就业人员由于养老成本高三倍，而他们又没有什么固定收入，本身经济条件就不好，所以他们缴费，只能按最低标准，最低年限进行。那么，最低缴费标准，加上最低缴费年限，养老金水平能高吗？
　　具体点讲：灵活就业人员一般都是按上年度社评工资的的底线，即60%缴费，而且也都交到15年最低年限。这两个最低就决定了养老金的最低。
　　分析主要原因，除了他们自身经济条件差以外，关键是他们的养老成本太高，增加了他们提高缴费基数比例的难度。因为他们要承担2/3的社保统筹基金，就让他们在缴费年限上也必然受到很大影响。
　　那么灵活就业人员要想提高养老金水平，只有两个办法：一是找一个企业打工，签劳动合同让企业替你交2/3的社保统筹基金；二是只能加大缴费基数比例，按上年度社平工资的100%以上缴费，而且还要尽可能的延长缴费年限才能改变这种现象。
　　综上所述，灵活就业人员之所以养老金水平低，我认为主要是他们所交费用多数进入社保统筹基金账户，造成他们跟在岗职工比养老成本高三倍，加上他们工作不固定，经济状况不好，只能按社平基数底线缴费，缴费基数低，缴费年限短必然导致养老金水平上不去。要想改变这种状况，只能找个企业打工，让其为你缴纳社保基金，再不就是提高缴费基数和缴费年限。
　　温馨提示：所谓社保统筹基金账户就是维护社保制度运行的经济基础，主要用于支付参保人员出现意外的丧葬抚恤费用，以及72周岁以上个人账户领取完毕后的养老金支付。
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　　我也是买的灵活就业社保，原来在商业企业上班，企业破产老老少少一大帮子人都转到了灵活就业，全国这样转为灵活就业社保的应该不少。现在收入除了养家糊口根本没有钱买，所以只能买买停停。而且，基数一年比一年高，今年查了一下按社平工资低档60%要近八千元根本没钱交，企业的比率都调到了16%灵活就业还要20%，国家是不是觉得干临时工的都特别有钱，要多收点。以后能领多少不要想大多，有口饭吃就行了。
　　这是因为灵活就业人员本质上讲就是失业无正规工作之人，现在充许灵活就业人员缴社保，但一般选择最低档，虽缴最低档但费用不低，其中除了个人缴费费用还包含了企业上缴统筹部份费用。所以灵活就业者养老金很低，一般都是最低水平。
　　灵活就业人员退休后其基本养老金低主要有以下两个原因。一是国企下岗失业人员，按上年社会平均工资的60%缴纳灵活就业人员基本养老保险，由于缴费工资基数低，个人账户余额少，退休后领取基本养老金也就低。
　　其二就是非国企下岗失业人员，2003年以后开始按社会平均工资的60%缴纳灵活就业人员基本养老保险，由于缴费时间短，缴费工资基数低，所以退休后领取基本养老金也低。
　　这个很好理解。缴的少领取的就少。
　　养老金的多少，跟三个因素有关:
　　缴费多少、缴费年限、当地社平工资。
　　灵活就业人员，大多数是下岗失业人员，他们离开单位后，变成了灵活就业人员。没有了固定收入，社保医保都要自己全额缴纳。这对灵活就业人员来说确实是压力山大。因此，大多数灵活就业人员选择了最低缴费，即60%缴纳。而在岗人员却都是按百分之百缴纳，基数就不一样，所以与同年参加工作的在岗人员要差很多。
　　第二个原因是，部分灵活就业人员选择了缴费满15年退休。
　　这样计算的话，退休后得到的养老金就不会高。
　　如果下岗失业后经济条件允许，你可选择百分之百档缴纳社保，等到60岁再退休，这时领到的养老金就与在岗人员差不了多少。
　　所以，灵活就业人员养老金低是有原因的。
　　为什么灵活就业人员退休工资那么少？
　　这个问题，灵活就业人员一般缴纳社保基本是按15年缴纳，很少缴纳20年以上。养老金一般是1400元-2000元。目前最多。
　　社保退休工资的多少，主要与以下几方面有关:
　　1.缴费基数。灵活就业人员选择的缴费基数普遍不高，在低档的占大多数。因为灵活就业人员缴费都是自己全额缴纳，是一笔不少的支出。
　　2.缴费年限。目前以灵活就业人员参保的，到退休年龄一般都达不到15年，通过补缴方式进行的。因为以前人们对保险意识不强。
　　3.参保地上年度的基数。