三季度银行定期存款增量占比超100存款平均成本或难降

　　21世纪经济报道记者李愿北京报道
　　银行存款定期化趋势仍在持续。
　　21世纪经济报道记者据央行金融机构信贷收支统计表计算，截至2022年9月末，大型银行、中小型银行定期与活期存款余额之和为1322894。63亿元，定期存款、活期存款余额分别723129。87亿元、699764。76亿元，分别较6月末增加24387。1亿元、1247。68亿元。
　　这意味在今年三季度，大型银行、中小型银行的定期存款增加24387。1亿元，而活期存款则出现减少，定期增加量占比超过100。其中，活期存款也是今年以来首次出现季度减少，一季度、二季度分别增加8439。88亿元、14378。62亿元。不过，去年三季度活期存款也出现了减少。
　　从前三个季度来看，大型银行、中小型银行的定期存款增加105630。24亿元，活期存款增加21570。82亿元，定期存款增加量占比为83。04。一季度、二季度、三季度定期存款增量分别为48326。68亿元、32916。46亿元、24387。1亿元。
　　央行此前发布的2022年第三季度城镇储户问卷调查报告也证实了上述结果，居民储蓄意愿持续较强，倾向于更多储蓄的居民占58。1，比上季减少0。3个百分点。
　　9月的各类存款增速来看，定期存款依然是各类存款中增速最高的，且增速再创新高，活期存款同比增速也边际上小幅改善，但仍处于低个位数的增长，较为缓慢。中金公司分析师韦璐璐表示，如果结构上，存款增长主要是定期存款的增长的话，存款的平均成本很难随着定期存款的利率下降来下降定期存款活期化至少可以节约120BP（活期存款的利率为0。30左右，最短的三个月定期存款的利率也有1。5，两者利差高达120BP），而定期存款利率每次下调的幅度基本只有10BP左右。
　　事实上，这种情况已经在商业银行的财报中表现出来。今年上半年，国有大行普遍出现存款平均付息率同比上涨的情况。不过，从已经发布的上市银行三季报来看，这种情况有结构性改善。
　　邮储银行在财报中披露，前三季度，该行新增存款中主要是一年期及以下期限的较低成本的价值存款，一年期及以下存款同比多增超3000亿元，高成本的长期限存款继续压降，存款付息率继续下降；上海银行人民币个人存款余额4407。33亿元，较上年末增长15。86，个人存款付息率2。47，较上年末下降5个基点；齐鲁银行称存款成本管控和结构调整成效显现。
　　平安银行则披露，今年前三季度该行吸收存款平均成本率2。07，较去年同期上升2个基点。企业存款平均成本率1。97，与去年同期持平；企业活期存款日均余额8748。08亿元，较去年同期增长8。4；个人存款平均成本率2。34，较去年同期上升4个基点；个人活期存款日均余额2326。20亿元，较去年同期增长4。6。本行将持续做大AUM，带动个人活期存款沉淀增长。平安银行表示。
　　韦璐璐认为，从目前政策表态来看，未来预计政策一方面将继续引导定期存款利率下行，这有利于避免存款进一步定期化；另一方面，政策在托底经济，改善经济预期，尤其是改善房地产行业的预期，并且在持续降低企业融资成本方面也在积极发力。这些举措综合来看，也都是有助于推动银行存款成本下降。
　　存款利率方面，9月中旬以来，包括国有大行、股份行、部分城商行农商行陆续调整存款利率，普遍情况是3年期下调0。15个百分点，其他期限均下调0。1个百分点。
　　（统筹：马春园）
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