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四家银行被罚1300万,有房贷的人一定要注意这一点

  11月4日,中国银监会,因个人贷款监管不到位,流入房地产市场。分别对交通、招商、建设、兴业4家银行处以500万、460万、260万、150万元的罚款。
  究竟银行为什么会被罚款呢?今天我们就聊一聊个人经营贷款与房地产之间的那些事。房贷产生的背景
  住房一直是中国人民的头等大事,对于中国人来讲,有了自己的房子才算有了真正的家,有了归宿,所谓成家立业,就是要先有家,再立业。
  在90年代,中国高速发展的阶段,住房就成了头等大事。
  1996年,当时上海房价大约在2640—7000元左右,当时上海的平均工资是889元/月,居民楼的户型大概都在60平米左右,我们可以算一笔账,96年如果在上海买一套房子,基本上需要15.6万元~42万元/套,如果按照每月899元工资来算,想买一套15.6万的房子,需要14年,还是完全去除掉家庭开支。
  上海
  1996年全国其他城市房价,北京平均房价4000元/平米,深圳因为得益于经济特区的原因,房价远高于北京、上海,大概价格在5700~12000元/平米。
  当年,一次性买房所需要的资金对于普通家庭而言是个难题,因此,为了解决住房问题,保障老百姓有房子可以住,国家就推出了房贷政策。
  1997年央行颁布《个人住房担保贷款管理试行办法》,规定贷款年限最长为20年,贷款比例最高限额是房价的70%。
  在此,还不得不说起一个人——霍英东,正是因为他,才有了我们现在房子分期付款的雏形。
  霍英东
  霍英东,香港知名实业家、爱国人士,今天我们就先不谈霍先生的事迹了,那天可以出一期节目专门聊一下。
  1953年,霍英东280万元在香港铜锣湾买了一栋大厦,当时香港的房产都是一次性付款,买大厦是为了卖出去赚钱。
  280万元在当年算是一笔巨款,一次性出售大厦成了难题,如果租出去,大概需要7年才能回本,这个速度对于霍英东来讲太慢了,因此,他想把整栋大厦分层销售,从而降低了购房的门槛。
  后来,他在楼市推出了买楼花政策,在房子动工前、建到一半以及房子交房时,三个阶段来交付房款,也就是今天的房子分期付款的雏形,得益于这个方法。
  自此,商品房和个人住房贷款开始惠及普通百姓。房贷的意义
  1997年全国推出房地产个人贷款之后,当年的房贷总额还不到200亿。
  当时的住房需求量还是很大,但是很多人都处于观望状态,很多人在衡量由于贷款买房而产生的需要多付的利息是否划算?
  但随着通过贷款买房的人群数量不断增加,2022年第一季度,我国房贷未还余额53万亿,是1997年的2650倍。
  从不断增加的房贷总额可以看出,更多的人有了属于自己的房子,这就是房贷的根本意义所在,降低购房的门槛,让更多的人更容易有房子住。
  其实对于普通百姓而言,用钱购买商品房,还可以有效地保值自己的资产不被贬值。
  看一组数据,2022年,各大银行房贷利率表。
  工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、招商银行:六个月(含六个月)利率是4.35%,六个月至一年(含一年)利率是4.35%,一至三年(含三年)利率是4.75%,三至五年(含五年)利率是4.75%,五年以上利率是4.9%,住房公积金贷款五年以下(含五年)利率是2.75%,五年以上利率是3.25%.
  从数据来看,各大银行在2022年给出的房贷利率都是一样的,基本上,房贷的利率是所有贷款中贷款利率最低的。个人贷款为何不能偿还房贷?
  如果是有过贷款经历的个人,都会发现一个事情,就是在签约个人贷款协议的时候,有一条规定,就是需要借款人签署协议,承诺借款不能用于偿还房贷。
  为何?说得简单一点就是禁止"以贷养贷"。
  因为本身个人贷款就意味着是个人缺乏资金的表现,一定程度上存在不能足额偿还贷款的风险,如果用消费类型的贷款,再次偿还房贷,有可能会造成个人更大的财务风险,从而使房贷市场处于了更大的不确定性,可能会扰乱金融市场,这也是为什么个人贷款的审核力度很大。
  但是现在贷款市场鱼龙混杂,各种类型的贷款公司推出了各种各样的贷款,有的利率很高,同时也增加了贷款人的债务风险。
  还有一些政策性质的贷款,比如经营贷,这种贷款的利息相对很低,就有人开始耍起了"小聪明",因为房贷利率随着国家的金融政策变化,每年都会有所变动,当经营贷的利率低于房贷利率的时候,有的人就会以贷养贷,来套取利率差。
  举个例子,房贷主A某一年购房房贷利率为5.8%,当年经营贷利率为4.2%,利率差为1.6%,以100万的房子贷款10年期为例,抵押房子贷取经营贷用来偿还房贷,可以省下16万的偿还利息。
  但是很明确地告诉你,这是属于违规的,一旦被大数据发现,银行有权要求你一次性偿还房贷,如果还不上,那后果是什么大家就很清楚了。
  因此杜绝"以贷养贷"与个人贷款不能用于偿还房贷,也是为了维护金融市场的健康发展。
  从今年初开始,银保监系统三令五申,要求各银行严查借款人贷款用途,杜绝经营贷、消费贷等资金违规流入房地产。
  如果不监管,后果就是:更多的人会想尽办法去用其他贷款买房,从而会破坏楼市的价格体系,导致房价高涨。

血热吃什么调理?血热吃什么调理血热可以吃些清凉滋润的食物进行调理。中医认为,血热是因阴虚内热过盛导致热邪入血引起的病症,治疗需滋阴清热。建议血热体质的患者可以多吃清凉滋润的食品,如莲藕有清热凉血的怎么做花样面点?怎么做花样面点?花样面点的做法太多了!你可以用各种果蔬汁和面,做成颜色漂亮,样子新颖的花样馒头!孩子大人都喜欢吃!图一枣花馒头的做法盆里准备面粉500克,加用适量用温水化开的酵母粉感觉来敦煌旅游的外国人越来越少,这是为什么?作为一个旅游从业者对这问题的看法是,这个问题不止是在敦煌地区有所感受,而是在中国全境。最近几年随着中国国人物质生活的丰富,我国旅游业发展迅速。国内游出境游人数都出现快速增长甚至可以地球上所有人一生走过路的长度总和,加起来能否走出银河系?地球上所有人一生走过路的长度总和,加起来能否走出银河系?银河系其实挺大的,早期认为是十万光年,而最新则大约又十五至二十万光年,而地球上的人口现在已经高达78亿多,那么这么多人一辈子日本干细胞技术如何治疗糖尿病?日本已经能够运用最新的三维立体细胞培养技术(3D细胞培养技术),从皮肤中提取间叶系干细胞,并模拟人体内三维立体环境,同时利用细胞调制施设(CPC)将微粒子数减少,制造出没有细菌的无云闪付为什么没有能普及?它哪里比不过微信支付宝?个人观点,云闪付实用性不够,不能方便使用,许多地方不支持云闪付除了支付功能还能干其他多少事?微信支付宝可以干无数无数的事,然后还能支付。支付宝先入为主,领先一步了。云闪付现在优惠多安卓手机如何制作GIF动态图?安卓手机安装GIF制作App就可以制作生成GIF动态图。我之前安装使用过不少GIF手机制作应用,踩过很多坑,很多都是差强人意,要不是收费,要不就是生成的GIF动态图效果奇差,模糊不如何评价三本学校呢?三本院校,又称为本科的第三批次,现在好多省份已经同本科二批合并了但现实还是存在的。与一本二本三本都属于普通高等学校教育系列,学制都为四年,三本院校主要是由民办本科和独立学院组成的,由于各种原因没有纳入211的全国重点大学,你知道吗?高校专业那些事为您分析分享分解什么是全国重点大学?很多人肯定会说,全国重点大学就是211985工程大学。这也是因为这些年,211工程实在是太深入人心了,很多单位都挂出了非211一律修复胃粘膜最好的方式是什么?胃黏膜是胃部内壁一层很薄很脆弱的粘膜组织,在正常情况下柔软,活体呈橘红色,如同一堵天然屏障,保护着胃壁的安全。长期医学实践证明,导致胃病的原因虽然复杂多变,但或多或少都与胃黏膜损伤吃什么能让胃病乖乖靠边站?邀请你加入身心驿站圈子胃为人的受纳器官,将人吃进的食物和水等进行绞拌,溶合等然后分泌胃酸对食物进行分解和溶化等。胃病为人的消化不良,反酸胀气,各种程度的胃溃疡等。胃喜欢温甘。我们就
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