明明是储蓄大国，负债总额却超200万亿，是谁掏空了我们的钱包？

　　众所周知，中国人最喜欢存钱，所以我国的储蓄率一直处于世界前列，然而近年来我国的储蓄率一直在下降，负债率一直在上升。前段时间央行宣布，截止2020年我国居民负债金额已达到200多万亿元，人均负债高达14.3万元。此消息一传出，立刻引起了网友们的热议，有网友说我这房子车子还没买，怎么就欠下了这么多钱？我的钱到底去哪了？谁清空了我们的口袋？
　　中国一直是一个储蓄大国，早在2000年中国的储蓄率就高达35%，2008年更是直接升至51.8%然而。2008年金融危机爆发后2019年居民储蓄率直接降至45%。尽管这一储蓄率仍高于26.5%的世界平均水平，但有数据显示，2008年至2019年国内居民债务占gdp的比重已从17.9%上升至2019年的55.8%，远高于德国。2018年我国居民总储蓄率已超过一百万亿元，然而中国居民的负债也超过了200万亿元，我们平均每人承担14万元的负债，总价值很高，这也说明了一个重要的事实，国民储蓄意识下降，货币不断被消费，负债不断增加。更多数据显示中国有5.6亿人民存款，中国正进入国家负债时期。
　　那么问题来了，为什么以前的储蓄大国变成了负债大国？14万的人均负债是怎么来的？不久前央行发布了一份涉及3万多名城镇居民的家庭资产负债清单，据调查报告显示，我国城镇居民家庭负债率高达56.5%。根据调查报告，银行贷款是债务的主要来源，这3万户中76.8%有住房贷款，而每户平均住房贷款余额高达39万元，房贷占全户总负债的75%，也就是说这些家庭背负着30年的贷款负担，要在未来生活。很多网友嘲讽说，既然房子这么贵，我就不买了，债也不赖我。众所周知，房子总是能刺痛中国人，在中国人的意识形态中，房子是财富的象征，也是最好的抗风险武器，有了房子，人们就有了家，因此买房成了中国人安身立命的基础，人们争先恐后地购买房地产只是为了实现他们拥有一个家庭的梦想。中国人都知道这一点，所以很多市民为了买房会毫不犹豫地拿几十万甚至上百万的贷款。近年来，越来越多的年轻人向往大城市的发展，想买车买房，在大城市安家落户，然而这不是一两个人的财产可以做到的，唯一上涨的房价就是透支两个家庭六个人的积蓄就能做成买房。如果说买房是掏空国民钱袋子的始作俑者，那么超前消费的观念和各种平台推出的借贷功能才是全民负债的罪魁祸首。
　　在国债大潮中，中国年轻人成为借贷的主力军，随着社会经济的不断发展，一些新的消费观念随之而来，不断影响着当下的年轻人，我们的年轻人也学会了西方人的那套，引领消费活在当下。年轻人开银行信用卡是为了满足自己的消费欲望，但这一张不足接着下一张信用卡，信用卡消费观念的转变和超前消费的盛行其实离不开各种微贷app，比如某呗等，甚至还有一个旅游app也推出了借贷功能。当你刷手机的时候，这些应用会想尽办法向你建议欢迎你买东西，有困难的可以找软件app，据统计消费借贷app在年轻人中的受欢迎率高达87.20%。19年2月，汇丰银行发布消息称，1990年后人均负债高达12.79万元，令所有人目瞪口呆，然而借钱消费后，并不是所有人都能在1990年后偿还贷款，除了少数人，他们有家人的帮助，绝大多数还没有能力赚钱的年轻人，只能借钱。当年轻人无法承受债务的压力时，发生了很多事情，因此为了拯救祖国未来的花朵，减少年轻人受到这类事情的打击，国家也发布了很多官方文件。2009年银监会发布禁令，禁止银行向18岁以下的学生发放信用卡。2016年，教育部和银监会联合要求加强对不良借贷的监管。最近的2010年，中国银行业监督管理委员会、教育部、央行等部门联合发文禁止小额贷款公司向大学生放贷。看到这里，相信大家都很清楚自己口袋里的钱去了哪里，他们人均14万背负了多少债务。然而这些禁令的出台确实可以拯救那些沉迷于提前消费的年轻人，如果你看到这篇文章，请在购买奢侈品之前问问自己是否一定要买这样的东西，是否有能力承担借款带来的后果？
　　除了以上两个主观原因，第三人称人们深陷债务泥潭的是客观环境下的通货膨胀。近十年来，中国的通货膨胀形势相当严峻，通货膨胀这个词大家都很熟悉。通货膨胀最直接的表现就是货币贬值，货币贬值的原因是中国印刷钱比社会流通所需的多，这将导致中国的价格上涨，人们需要更多的钱来买一小块猪肉，人们的购买力正在下降，这是一个现象。大家会发现，即使在物价上涨的情况下，国内居民的整体工资水平也没有与上涨相匹配，物价年年涨，工资收入不动，钱不值钱，因此人们不得不另谋出路来维持生活水平，只能将自己的积蓄花在银行，或者可以向小额贷款平台借钱。怎么解决？正常情况下，对于国内的人来说，最好的就是适度的通货膨胀，大概在2%到3%左右，然而保持适度的通货膨胀对中国目前的形势来说仍然是一个挑战，但是和通货膨胀最严重的委内瑞拉相比，那里的人出门需要携带一大包现金，买一小包面粉就要60万。玻利瓦尔的通货膨胀率甚至高达一百万百分号，中国的通胀水平在世界上是比较好的。或许很多网友会说，既然通货膨胀是国家印太多钱造成的，那国家少花钱不是更好吗？事实没那么简单，这个国家的货币水平不是我们可以干预的。国家使用的每个分钱都有自己的分析和考量，在国家通货膨胀的情况下，我们只能照顾好我们唯一的资本，想办法在力所能及的范围内增加收入和减少支出，因此中国的国民储蓄减少，负债增加。
　　第四个原因是近几年的家庭、互联网上掀起了一股理财浪潮，众所周知无论是银行的活期存款还是定期储蓄存款，利率都不会很高。互联网上各种理财产品的高年化率、高收益和便捷提取吸引了市民。他们更愿意把钱从银行取出来投入到理财产品中，然而理财也是有风险的。基金、股票一直是资本家的游乐园，普通人除非有丰富的理财经验或资金，否则一定程度上会成为资本家刀下的韭菜，一不留神自己的损失就会变成严重的负债。这四个原因造成了全国负债总额高达200万亿元，人均负债14万元的局面。虽然大家都想买房买车，但还是要量力而行，不要被网上的贷款所迷惑。