2021财富管理人群理财成熟度报告发布

　　来源：中国经济网12月30日，毕马威与招商银行共同撰写的《2021财富管理人群理财成熟度报告》（以下简称《报告》）正式发布。《报告》基于对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研，于业内率先构建理财成熟度指数。
　　毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，伴随着财富管理供给端的快速发展变化，作为需求端人们需要在日益繁杂的供给选择面前，结合自身情况、产品风险收益等对财富配置做出快速抉择，财富管理人群的理财理念、产品知识、投资行为等的成熟表现变得尤为重要。
　　《报告》显示，整体来看目前财富管理人群的投资状态较不成熟，与财富管理市场快速发展的态势不太匹配，理念认知明显落后于投资实践，冲动性投资及跟随性投资仍广泛存在于目前财富管理人群的投资表现中。按照五档理财段位划分，72的人群处于较不成熟与不成熟段位中。
　　毕马威中国金融业战略咨询合伙人王强表示，认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素，随着理财成熟等级的提升，他们认知与行为偏差更小，不会轻易产生超出认知外的投资行为，投资决策以产品知识及配置理念为基础。
　　深度获取资讯，强调资产配置长期投资，是成熟财富玩家的标识。成熟人群中近六成每天关注金融资讯作为日常习惯，更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯。他们既能手握充足保障类产品作为人生财富垫，也能配置收益与风险兼具的复杂产品：有82的成熟玩家持有股票型基金，八成人群持有重疾险、医疗险等。同时，68的成熟财富管理人群产品期限在一年以上，非成熟玩家这一比例仅为40，持有定力保障他们不轻易受市场情绪影响而跟风追涨杀跌。
　　从细分客群来看，不同的人生阅历造就了各类人群对财富管理的不同态度。《报告》关注到了年龄主要集中在25至35岁，以能攒会花为标签，投资经验普遍不足两年的理财新势力。这部分新手族对资产配置理念了解不深，对现金类及固收类稳健型产品持仓较集中。金融机构应以信任为服务理念，通过搭建互动社群平台及提供智能化服务，拥抱年轻客群。
　　此外35至45岁的中坚亲子族作为家庭财富的中流砥柱，是财富管理市场的绝对主力，他们追求资产稳健增长，掌握配置理念，重视保障类产品，但权益类产品持有定力有待提升。金融机构应以支持为服务理念，提供综合金融服务，打造全流程闭环服务，并将财富管理内嵌到生活场景中，为客户提供体验卓越、科学专业的金融配置方案。
　　《报告》还关注到55岁以上的富足银发族，他们是投资经验超过八年的投资老手，有一定的资产基础，会依赖专业机构的投资建议进行资产配置和长期持有。金融机构应以暖心为服务理念，通过创新养老产品、细分阶段需求及搭建健康养老生态圈，全方位服务银发客群。