持续深耕普惠金融领域邮储银行前三季度普惠型小微企业贷款投放超7500亿元

　　10月28日，中国邮政储蓄银行股份有限公司（下称＂邮储银行＂，股票代码：601658.SH，1658.HK）公布了2021年第三季度报告。前三季度营业收入和净利润均实现两位数增长，中间业务收入同比劲增超30%，管理零售客户资产（AUM）达到12.2万亿元，持续推动科技引领，资产质量继续保持优异……在国民经济持续恢复发展的背景下，邮储银行紧扣高质量发展这一主题，围绕自身＂十四五＂规划蓝图和各项战略目标方针，紧抓乡村振兴战略机遇，在普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域持续发力，不断推动改革转型和管理创新，在＂十四五＂开局之年开创了高质量发展新局面。
　　前三季度净利润同比增长22.55% 中收同比劲增超30%
　　三季报显示，邮储银行继续保持良好的成长性，盈利能力持续提升。截至9月末，邮储银行前三季度实现营业收入2,383.58亿元（中国会计准则，下同），同比增长10.22%，其中利息净收入2,008.90亿元，同比增长6.49%；实现净利润648.25亿元，同比增长22.55%；年化平均总资产回报率（ROA）和年化加权平均净资产收益率（ROE）分别为0.74%和13.68%，同比分别提高0.08个百分点和0.51个百分点。
　　盈利能力提升的同时，邮储银行轻型化发展深入推进。该行深入贯彻资本节约和价值创造的理念，追求增长的品质和有品质的增长，持续推动轻型化发展。资本使用更高效，全行积极构建资本消耗少、风险权重低、综合回报高的资产业务体系；收入结构更优，中间业务持续保持高速增长，手续费及佣金净收入168.49亿元，同比增长32.61%，占营业收入比例为7.07%，同比提高1.19个百分点。
　　资产负债规模稳步增长 价值创造能力持续提升
　　邮储银行积极适应经济发展新形势，资产负债规模保持稳定增长。三季报显示，截至9月末，邮储银行资产总额12.22万亿元，较上年末增长7.65%，其中客户贷款总额6.37万亿元，较上年末增长11.46%；负债总额达到11.44万亿元，较上年末增长7.14%，客户存款总额突破11万亿元，达到11.02万亿元，较上年末增长6.39%。
　　在资产负债规模稳步增长的同时，邮储银行加强精细化管理，提高前瞻性、主动性，深挖结构调整潜力，不断提升发展质量，价值创造能力持续提升。在资产端，加大信贷尤其是零售贷款的投放力度，第三季度贷款增长1,790亿元，个人贷款单季度新增占比达到69.69%，存贷比、信贷资产占比、个人贷款占比持续提升，分别达到57.82%、52.13%、57.80%，较上年末分别提高2.63个、1.78个、0.88个百分点。在负债端，践行存款高质量发展理念，提升短期、活期存款占比的目标初见成效，个人存款活期占比较上半年末提升0.18个百分点。在资产负债结构优化的带动下，邮储银行资产收益率趋稳，负债付息率稳中趋降，前三季度净利息收益率2.37%，与上半年持平。
　　重点发力四大领域 服务实体经济质效显著
　　在坚持服务＂三农＂、城乡居民和中小企业定位的同时，邮储银行按照该行＂十四五＂规划纲要中明确的重点，持续发力普惠金融、财富金融、产业金融、绿色金融四大领域，转型发展步伐加快，服务实体经济质效显著。
　　在普惠金融领域，邮储银行牢牢巩固县域地区市场，制定了＂十四五＂时期服务乡村振兴的落实意见，以推进三农金融数字化转型为主线，不断健全专业化为农服务体系，构建线上线下有机融合的服务模式，打造＂三农＂综合服务生态圈；积极助力巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，扎实推进国家乡村振兴重点帮扶县各项工作，在信贷规模、授信审批、机构设置、定价授权等方面对国家乡村振兴重点帮扶县给予政策倾斜；制定了服务中小微企业能力提升方案，进一步完善线上线下协同的综合服务体系，持续向＂产品数字化、平台开放化、场景线上化＂转型发展。数据显示，截至9月末，邮储银行涉农贷款余额1.58万亿元，本年新增1,661.33亿元，增量超过去年全年；本年普惠型小微企业贷款投放超过7,500亿元，服务客户超过165万户，稳居银行业前列；线上化小微贷款产品余额6,628.44亿元，较上年末增长45%。
　　在财富金融领域，邮储银行战略升级财富管理体系，加快发展财富管理，开展客户分层经营，精选绩优产品，搭建差异化财富服务体系；推广基金、保险专项训练营，在4万个网点持续开展客户投教沙龙，把网点打造为投资者教育中心，切实为客户创造价值。截至9月末，邮储银行AUM达到12.2万亿元，年新增近万亿元；VIP客户超4,000万户，财富客户规模346万户，较上年末增长20.59%。
　　在产业金融领域，邮储银行积极助推经济结构转型升级，重点支持国家重大战略、重大项目、重点工程；优化行业布局，做好＂两新一重＂领域综合金融服务，加大对制造业、科技创新、新兴产业等的支持力度。数据显示，截至9月末，邮储银行公司贷款余额2.22万亿元，较上年末增长12.37%。
　　在绿色金融领域，邮储银行制定支持实现碳达峰碳中和综合金融服务方案，正式成为气候相关财务信息披露工作组（TCFD）支持机构，大力发展可持续金融、绿色金融和气候融资，强化生物多样性保护，致力打造绿色普惠银行和气候友好型银行。数据显示，截至9月末，邮储银行绿色贷款余额3,467.43亿元，较上年末增长23.42%。
　　持续推动科技引领 全面提升科技赋能水平
　　金融科技正在重塑银行业的竞争格局，商业银行只有通过不断强化科技赋能和数字化创新，才能为高质量发展提供有力的支撑。
　　据了解，邮储银行加快数字化战略布局，深化科技赋能，正在跑出＂智慧邮储＂的＂加速度＂（SPEED）。＂加速度＂（SPEED），是邮储银行＂十四五＂IT规划信息化战略。S代表智慧（Smart）：即以＂邮储大脑＂为依托，构建精准智能的业务拓展、风险防控、经营管理能力，实现高效的智慧决策。P代表平台（Platform）：即构建共享、复用的平台模式，通过平台建设实现敏捷科技赋能。第一个E代表生态（Ecosystem）：通过对生态伙伴实现开放互联，打造共生共赢的金融生态圈。第二个E代表体验（Experience）：通过扩展线上线下多触点服务，为用户带来一体化的极致体验。D代表数字化（Digitalization）：深入推进数字化转型，驱动全行生产经营方式变革。
　　邮储银行持续推动科技引领，三季度投产上线了新一代分布式核心系统运维平台，开启了智能运维新篇章；不断强化新技术在零售信贷业务上的应用，持续打造多渠道接入、线上线下融合、产品智能匹配的客户旅程，并应用于全部非房消费贷款业务，非房消费贷款线上放款率已达到99%；构建＂两地三中心＂标准云服务架构体系，截至9月末，手机银行等150多个系统实现了私有云平台部署，云平台日均交易量达4.96亿笔，超过全行交易总量的88%；智能外呼机器人助力金融业务的开展，截至9月末，智能客服服务量占客服中心业务总量的77.87%，智能客服回答准确率为95.80%，极大减少了人工客服工作量和用户等待时间；完成12个流程机器人后台运营管理业务场景试点，各流程平均节约操作时间40%以上，有效提升业务处理效率及准确率。
　　根据三季报披露，邮储银行目前已完成＂十四五＂IT规划编制，规划了业务架构、应用架构、数据架构、技术架构、金融科技和IT治理蓝图，提出超过200项重点任务。＂十四五＂期间，邮储银行将重点推进场景创新、产品研发、风险防控、数据分析、技术支撑、组织治理等六项科技能力建设，实现科技赋能水平的全面提升。
　　不良贷款率仅为0.82% 风险抵补能力充足
　　良好的资产质量是商业银行实现高质量发展的重要基础。三季度，邮储银行持续完善＂全面、全程、全员＂的全面风险管理体系；积极推动资本管理高级方法建设，深化内部评级在自动化审批、差异化贷后、风险监测和报告中的应用；前瞻性做好信用风险识别和防控，进一步提高＂金睛＂信用风险监控系统、＂金盾＂资产质量管理系统的应用能力，强化重点领域风险排查。
　　在有效的风险管理举措下，邮储银行资产质量继续保持优异。数据显示，截至9月末，邮储银行不良贷款率仅为0.82%，较上年末下降0.06个百分点；关注类贷款占比0.45%，较上年末下降0.09个百分点；不良与逾期90天以上贷款之比为1.40，逾期60天以上贷款全部纳入不良，逾期30天以上贷款纳入不良比例达到94.05%；拨备覆盖率422.70%，较上年末提升14.64个百分点。
　　资本补充方面，今年三季度，邮储银行持续增强内源性资本积累，拓宽外源性资本补充渠道，成功发行600亿元二级资本债券，资本充足率进一步提升。数据显示，截至9月末，该行核心一级资本充足率10.00%，较上年末上升0.40个百分点；一级资本充足率12.55%，较上年末上升0.69个百分点；资本充足率15.48%，较上年末上升1.60个百分点。