人人为我我为人人的相互保，值得买吗？

　　已经写过一篇关于相互保的，今天又有朋友咨询。少不了又啰嗦一回。
　　用最通俗的一句话介绍相互保，那就是，一人重疾，众人出力。
　　相互保好在哪儿？
　　俩字儿：便宜。
　　有多便宜？照马老板家说的，每分摊一次不超过1毛钱计算，一年下来，每个人分摊的也就几百块钱，这几百块钱从哪儿还划拉不来呀？
　　是否值得买呢？
　　多数人心目中的值得指的是，哪怕一年，没有一个人罹患重疾，俺一分钱不用出；万一有谁不幸得了重疾，大家伙儿一起出钱，39岁以前（39—59）俺罹患重疾，大家伙儿一起给俺30万（10万），值啊！
　　再说了，就算没有罹患重疾，花几百块钱买个平安，也划算，值啊！
　　这不过是多数人心中理想的想象。
　　天有不测风云，现实像个专制的暴君，像个霸道专横的领导，只能我们顺着它，断没有它顺着我们的可能。
　　39岁以前和39岁后罹患重疾的概率，哪个大呢？
　　假如，一个人38岁时候加入了相互保，五年后查出得了癌症，这时，只能得到10万的赔付；超出10万的部分，如果没有社保，将全部自费，这时候，值不值？
　　假如，另一个人40岁时候加入了相互保，一直平安无事，60岁时却发现得了癌症，如果没有社保，全部医疗费用都需要自费，这时候，值不值？
　　假如上述情况发生，这时，这两个人已经买不了重疾险。
　　相互保不是不可以买，某种程度讲，也值得买，不过，值得买并不代表额度够。即使额度够，仍然面临产品停售时无法续保的风险。
　　看看近期频频刷屏的名人或创业者英年早逝的新闻，就知道，重疾年轻化已经是不争的事实。
　　下图是少部分重疾所需的大致费用，医疗费用越来越高，就算按最低费用，现在5万8万够用，将来呢？也够么？再说了，谁能照着花费最少的那个重疾去得呢？
　　相互保是典型的＂嫌贫爱富＂的保险。它跟银行一样，你有钱时银行追着你＂我们给您提供低息贷款＂，你没钱时就拒绝你＂对不起您不符合我们的贷款要求＂。60岁以上的人显然更容易罹患重疾，相互保把这些人拒之门外，而进了门里的这些人，也终将有被推出门外的那一天。随着年龄增加，罹患重疾的风险加大，重疾险的保费也在增加。
　　那还有必要买不？
　　自己决定。每年几百块钱也不算多，买个心安，还可以体验一把理想的＂人人为我我为人人＂抱团取暖的感受。
　　保险保的是概率，没有落到自己头上时天下太平，万一落到自己头上，没有社保，没有重疾险，即使相互保赔付了10—30万，仍然需要不顾体面不顾颜面不要自尊地，四处求人献爱心，发起各种轻松筹、水滴筹。
　　建议——
　　一、不论哪个年龄，不论是否加入相互保，尽早为自己配置足额的重疾险。尽量配置保终身的重疾险。务必找专业敬业的保险代理人或经纪人。
　　二、社保一定要有。
　　三、不管有没有条件，多锻炼，哪怕每周慢跑几次，哪怕每天散步个把小时，坚持下来。