小心防御风险的同时，不要再陷入风险

　　很多人知道，保险是防范风险的必要途径；可是，很多人不知道，买保险时候不规划好，很容易陷入另一种风险。
　　什么风险？
　　中途交不上保费的风险。
　　相当一部分人投保时候，好像只交一期保费似的，一下子交很多。
　　殊不知，每一份保单都是少则十年多则二十年甚至三十年缴费期。
　　如果一直没有出险，保费就一直得交着。
　　也不排除个别代理人，不顾客户的实际，不顾客户未来可能出现的经济困境，一味地劝客户多买保险。
　　如果出现这种情形怎么办呢？个人建议——
　　第一，找当初卖我们保险的客户经理，让他帮我们变更缴费频次，由现在的年交变更为季缴或月缴。这样，负担不是很重，不论是保障型还是理财型，都不影响保障或收益。这样交着，交半年一载后，或者时间更长一些，经济好转了，可以再变更回原来的年缴。
　　第二，如果实在走背字儿，不管怎么想办法，咱家的经济死活没起色，渐渐的，这季缴或月缴也成问题。这时，还是去找当初卖我们保险的客户经理，了解自己保单账户里有多少钱，够不够交保费，如果够，可以先保单贷款贷出来，交了保费，将来经济好转了再还回去。保单贷款的利息很低，一般的都是5%，也就是，一万块钱，一年的利息是五百块钱，我见过有的保险公司保单贷款利息4.5%的，不知现在还有没有。
　　第三、如果这个背字儿走起来像开闸的洪水，怎么都止不住，可是自己既想有个保障，还不想失去收益，那就还是联系咱们的客户经理，让他协助我们办理降低保额，这样，保单继续有效。
　　第四、如果这背字儿还是一直走，眼看着保单贷款再也贷不出那么多，自己经济又一直不好，那就只好找您的客户经理，帮您办理减额交清。这样，以后再也不用交保费了，降低了保额，且不用再交保费，保障或收益还有，只是很低很低了。
　　虽然保费交不上，超过六十天宽限期后，保单失效了，从失效之日起，两年内可以办理复效，可是，万一这两年内出险了，保险公司是不予赔付的。咱们买保险，为的就是防万一啊。所以，尽管经济下降，但仍然不赞成让保单失效后再复效的做法。
　　一路看下来，减额交清是最下策。不到不得已，不要减额交清。对不？
　　这一路变更下来，咱们的客户经理，如果是一位有责任心有廉耻心的人，该对您表示深深的歉意，同时，长记性，不再忽视客户经济实力一味地劝客户多买保险了。
　　＂你瞎说呢，万一出险了，买的那么多保险不就派上大用场了？＂
　　谁也没长那后眼不是？所有的变更补救，都是为了保单效力不要终止，咱们继续有保障对不？
　　＂如果我的客户经理不做了，我找谁帮我办啊？＂
　　放心吧，您的客户经理离职了，保险公司会派新的客户经理协助您办理保单相关事宜的。
　　怎样避免中途缴不上保费的情形？
　　除了多多努力赚钱外，在投保时候一定要量力而行，不要超出自己经济承受能力，一味地追求高保障，以至于对后期经济能力预估不足导致缴费困难。这个过程中，最重要的，是遇到一个专业技能过硬人品优良的客户经理，一个优秀的客户经理，相当于咱家里的私人律师私人医生私人财务顾问一样的角色，他会帮我们规划好保障而不至于后期缴费困难。​
　　前几天外地一个朋友说他要退保，保费交不上了，为啥？他老人家年收入不到五万，一年的保费就四万多，问他为啥这样买，说是这个客户经理是他姐姐家的邻居，人家说好就买了，想不到才交了两年就交不上了。
　　我们买保险，是为了防范风险，但不是为了让我们因此承担后续交不上保费面临降低保额甚至减额交清的风险。不要