保险小课堂一保险多数人可以买但这些人除外，这些方面也要注意

　　【写在前面】
　　经常回答各类保险方面的问题，看到相当数量的朋友对保险一知半解或知之甚少。今天起，我将不定期给大家讲解保险方面的一些小知识。保险的专业术语很多，我力求用最通俗的语言把它们讲明白，让大家投保时大致明白清楚，避免当时买了过后发现不是不合适就是买错了的情形。谁的钱也不是大风刮来的，避免损失是最基本的理财方式。当然也欢迎同行们补充指正，咱们共同交流探讨。
　　保险是大事，线下的朋友需要投保，务必找身边专业敬业的保险代理人或经纪人。我这里的这些内容仅供参考。
　　为了方便，我这里只以某一家公司的投保规则为例做讲解。当当当当，上课了
　　各位朋友，保险跟咱们平时家里的电器了，衣服了，手机了，日用品了的都不一样。
　　家里的电器，衣服，手机，电脑，日用品等等，不论网络还是实体店，都是一手交钱一手交货。
　　售后服务里，有的商品支持七天无理由退换货，有的不支持退只支持换，还有的既不支持退也不支持换。
　　保险不一样，它们是不需要的时候提前备好，需要用时候往往买不了或保费很高。等待期出险还不赔。1.不是所有人都可以投保
　　（1）年满70岁的人不可以投保人身份投保
　　（2）未成年人不可以作为投保人身份投保，不过16-17岁，以自己劳动收入为主要生活来源的除外
　　（3）无民事行为能力和限制民事行为能力的人不可以投保人身份投保，比如，智力低下的人，精神病患者等。
　　这个很好理解，智力低下或精神病患者本身都是需要家人亲友照顾的人，智力低下的人，精神病患者在表达上在行为上，都有别于常人。
　　（4）不接受已经在国外的人士的投保
　　不论是本国人，还是外籍人士，还是港澳台同胞，投保人被保险人必须都在保单所属地签署保单。
　　只是他们的投保需要提交不同的资料。
　　（5）来自特殊地区或国家的人拒绝投保，比如那些政局不稳定，战乱，暴力犯罪频繁，犯罪风险高，流行病或毒品泛滥的国家或地区的人，都拒绝投保。
　　2.不是所有年龄都给保
　　不同的产品对被保险人的年龄有不同的要求。
　　比如有的重疾险，最大投保年龄55岁。
　　比如住院险，最大投保年龄65岁，还有的最大投保年龄65岁
　　即使是市场上很火的百万医疗最大投保年龄65岁，个别保证续保版的最大投保年龄50岁
　　有个别给老人的健康险，最大投保年龄70岁
　　需要注意的是，很多保险公司售卖各种一年期的意外卡，尤其是给老年人的，最大投保年龄有70岁的，还有80岁的，这种卡很便宜，但保额都不是很高，需要认真阅读条款。3.不是所有职业都能投保。
　　我们常说三百六十行行行出状元，到了买保险这里，就成了三百六十行，有的就买不了保险。
　　比如，咱们经常见的意外险，在投保须知里就有本产品仅接受1-4类职业的人员投保。
　　假如一个人他的职业是井下矿工，井下矿工在职业分类里属于5类（有的保险公司为8类），如果这个人以1-4类职业投保了，在填写工作单位时，他写了个某商贸公司，那么，万一哪天井下出险身故或残疾，保险公司就会拒赔。
　　比如7类以上的职业，类似海洋地质取样工，战地记者等，买不了人身险重疾险，有的只能买普通医疗险或高端医疗保险
　　4.身体健康才能投保，超过一定数额需要体检
　　投保中有健康告知环节，需要如实回答上面列出来的各种健康方面的问题，只回答＂是＂或＂否＂，有的还需要说明情况，比如查出过甲状腺结节，也要如实告知。
　　有的人为了投保省事，所有选项都选了＂否＂，意思是你保险公司列的这么多毛病我都没有，我很健康。
　　可是，哪天出险住院了，保险公司办理赔时发现病历本上有＂9年高血压＂等类似的描述，即使这次赔付了，也会下发除外责任函——今后凡是高血压引起的住院一概不赔。让客户签字。如果客户不签字，那明年到期就不再接受续保，保险公司一方终止了合同——他们觉得这个客户出险的概率高了，公司赔钱的风险大了。
　　大家看一下这个图，不同年龄投保时的保额达到这些数额就要体检。
　　需要注意的是，除了这个表格里需要体检的以外，免体检件里，保险公司会抽检。抽到的就去体检。
　　所以，为什么建议大家年轻时候买保险，年龄大了，即使身体健康，超过50岁，20万保额不仅保费贵，还会要求体检，体检的结果，要么正常承保，要么加费，要么除外责任，要么拒保。
　　5.得经济宽裕一些收入相对稳定才能投保
　　虽然很多人重视商业保险，但并不是所有人都能买得起。
　　比如一个打工者，36岁，月薪3000元，上有老下有小，你让他买一份50万的重疾险，少则七八千多则一万多，他会觉得很吃力，一想到要交20年甚至30年，他更会觉得压力山大。
　　很多人刚买保险时候好像经济实力还可以，一下买好几份保险，殊不知头几年的保费不成问题，但保险要交二三十年，能不能持续交就成了问题。
　　这也是为什么我们一再强调，一定要有社保，跟商业保险相比，社保真是太亲民了。带病可以参保，今年出险了报销了，明年接着来，绝不会由于我们出险下一年就不许我们参保了。以前写过跟社保有关的内容，社保，算小账，更要算大账，看眼前，更要看长远
　　6.特殊人群保额有限制
　　啥是特殊人群？
　　未成年人啊，学生啊，孕妇啊，家庭主妇啊等等。他们的人身险、重疾险、伤残等保额各有不同限制
　　比如，10岁以下未成年人人身险最高20万，10岁-17岁之间未成年人人身险最高50万，而且，是在几家保险公司投保累计的人身险总额不超过这个20万，不超过50万。
　　大家可以看下这个图，就一目了然了。
　　如果特殊人群投保的保额超过这个限制呢？
　　提交相关资料审核通过后，可以超过限制，但也有最高限额。
　　比如未成年人投保重疾险超过70万，就需要了解被保人的健康状况，了解其父母的投保情况，还需要其父母提供财务证明，但最高不超过100万。
　　7 保额达到一定限额，需要契调
　　有的朋友说，我多买些人身险和重疾险，有个保障，保个两三百万。
　　可以，人身险如果超过375万，重疾险如果超过250万，就会契调，要求提供财务证明。大家可以看一下某公司投保规则里财务证明的相关内容
　　先到这里吧，还有很多内容，咱们慢慢来哈
　　今天腊月廿四，旧俗讲这一天要大扫除还要贴对子。
　　一年了，好好打扫打扫屋子，准备迎新春。
　　2021年了，来到头条也有几年了，感谢朋友们的支持与爱护，过去的一年很不容易，新的一年，咱们都好好的，如果这些内容能够给大家些许参考，些许帮助，些许思考，是我最开心的。各位朋友有什么想法，欢迎交流哈。
　　再次感谢！