这么多年误导了多少人？保险该怎么买？

　　在很多保险纠纷中，听到最多的就是误导和欺骗。
　　谁误导欺骗的？当然是保险代理人或经纪人，还有他们个别的主管，个别的总监。
　　误导和欺骗在保险实践中很难明确地界定，我们姑且都称为误导吧。
　　怎么误导的？
　　确诊即赔的话，昨天已经听过。
　　这些话是不是听过？
　　＂你有过既往症？不要紧，都选‘否’就可以，没事的。＂——出险了你给赔啊？
　　＂承保两年后，就算投保时候有问题，保险公司也必须赔。＂——两年不可抗辩条款是这么理解的么？
　　＂你抽烟喝酒都有？没事，不用写。＂——你敢保证客户出险后到了医生那里＂打死也不说＂？
　　＂有病保病没病养老，多合适。＂——超过50岁甚至45岁的人，年龄增大，账户里的现金价值和所交保费已经倒挂，到那时，差的那部分你给补啊？
　　＂没事的，不用加豁免，哪儿那么寸，咱们就那么倒霉正好摊上呢？＂——保险保的是啥都忘了？出险了找 你啊？你给出钱啊？
　　＂没事的，交不上保费了可以自垫。＂——用自己保单里的现金价值抵缴保费，但这相当于保单贷款，是有利息的呀。
　　＂没事的，过了宽限期没交保费，还有两年时间可以复效。很方便的。＂——申请复效需要重新告知，健康有状况的，有可能不能通过审核，也有可能下发体检函。
　　＂没事的，急用钱时候可以保单贷款，能贷保费的20—40倍。利息很低的。＂——大部分人拿不到大于保费40倍的贷款的，而且利息很高，若是跟银行合作的一些机构，到日子没还上贷款，虽不像小贷公司那样曝通讯录，但也会用令人难以接受的语言催着还贷款。
　　＂我们的重疾险保120种大病30种轻症，多合适，那谁谁谁家的才保100种大病20种轻症，还比我们的贵。＂——重疾种类越多花钱越多，有的病几辈子都不一定得上。不论多少种，都是在行业统一规定的 25 种常见大病基础上，各家公司结合自家实际做的扩充。基本上，这25种常见大病已经够了。这也是为什么有的保险公司会定期升级自家的重疾险，在重疾种类或保障补充上做调整的原因。
　　等等吧，太多太多了。
　　我们不会因为个别人的误导甚至欺骗就不投保重疾险或别的险种啊。我们怎么办？
　　一、像买电器一样买保险。
　　先要了解不同的险种有不同的作用，就像不同的电器有不同的职责一样。
　　空调不能解冻，洗衣机不能制冷，空调不能洗衣服，同样的，重疾险不赔住院费用，意外险不管重疾赔付，住院险不管意外身故或残疾赔付。要有基本的保险知识，要大致明白自己买了些啥保险，管些啥。
　　二、不要以＂专业的人做专业的事＂为理由，把所有的事都交给代理人或经纪人。
　　我们不否认有很多专业敬业胜任的代理人或经纪人，我们可以放心地把全家的保障交给他规划设计；可别忘了，现实中个别代理人给客户造成的损失不是一星半点儿。
　　比如，有的代理人给儿童做规划时，不给人家规划人生险，一味地推理财险，导致孩子出险身故只退保费；比如有的代理人给客户做了万能险，却把一年期住院险挂在万能险后面，导致客户缴费十年后停止缴费，住院费用得不到报销。
　　不论多忙，都要认真看看合同条款，有不明白的当下问清楚。
　　三，不要贪小便宜，不要不好意思，尊重代理人或经纪人的劳动。专业的代理人或经纪人，不会催着你＂赶紧签了今天领礼品＂，不会承诺＂放心吧有我呢＂，也不会＂您在我这儿投保我给您送一个笔记本＂，更不会＂您在我这儿投保我把佣金都给您＂。我们家不缺那一个个洗菜盆、豆浆机，我们家需要笔记本可以买自己喜欢的，我们要的是今天投保后，万一出险，你给我推荐的这个保险不会关键时刻掉链子。你该得多少佣金是你的事，你别让我们将来万一出险得不到赔付，我们损失的就不是这点佣金了。
　　四、投保后仍要对自己的保险上心，而不是投保后就万事大吉了。要随着年龄和收入增加 ，适时调整自己的保障规划，该补充就补充，该加保就加保，尤其注意，那些附加在主险后面的一年期住院险或一年期意外险，随着主险保费缴满年限，那些附加在主险后面一年期的住院险或意外险就失效了，一定要在主险保费缴满年限前，即使配置一年期住院险或意外险。如果是购买的单独的一年期住院险，也要留意，这种产品停售时，尽早根据自己实际补充住院险。
　　一个专业胜任的代理人或经纪人，相当于我们最铁的朋友，平安健康时，大家各自安好，风雨来临，共同面对。他们可以做我们事业道路上强有力的推手，为我们的人生保驾护航。