身体健康职业相符，这关不过，投保免谈！

　　前段时间，天津男子为3326万保险金普吉岛杀妻的新闻大家都知道了。该男子投了好多份保险，累计保险金3326万。
　　事发之后，有保险公司说，该男子也投他们公司的保险了，但他没配合财务契调。
　　虽然各家保险公司的投保规则不尽相同，但有一点是一致的——就算你身体健康，你的职业也不属于高危职业，你也能交得上保费，保险，也不是你想买就可以买的。
　　咱们多数人都知道，投保人的累计年交保费不得超过年收入的15%—20%。
　　投保时，保险公司除了会根据客户情形下发体检函，也会做财务契调。
　　正常情况下，只要没有超出限制，多数投保都属于免查件，但保险公司也可根据当地风险管理情况安排抽样契调，
　　或视被保险人投保的具体状况将免查件改为调查件，而且，保险公司不接受任何理由拒绝调查的申请。也就是，下了契调函，你必须配合契调。如果你不配合，这次投保就作废。
　　那怎么契调呢？
　　如果某个人投保时，他的累计人身险保额超过175万，重疾险保额超过150万时，保险公司会下发财务问卷，客户只需照着问卷如实填写就可以，填些啥？投保目的；工作单位性质，在这个公司干多久了，工作内容是什么；有没有别的兼职，什么工作内容；现有已经生效的保单，买了些什么保险，保额多少；近三年工资收入、奖金、分红，有没有别的收入，如果有，注明来源；家里几口人，爱人工作没，什么性质的单位，年收入多少；孩子读书的学校是公立还是私立，若已经工作，写出单位名称；家里有房没，啥时候买的，现在价值多少钱；如果是按揭房，贷款金额与期限，月供多少；有车没，啥时候买的，多钱买的银行存款有多少有没有负债，欠了多少，还了多少是不是企业的法人或股东，如果是，占了多少股份，企业名称、性质，多少员工，近三年平均利润多少
　　等等吧。
　　如果某个客户累计人身险保额超过300万，重疾险保额超过200万，或年缴保费超过300万时，保险公司会要求客户提供有效财务证明。
　　个人方面，最有效的证明就是个人收入证明、完税证明；还有个人资产类的，房子车子、收藏品、艺术品；存款、股票、债券、期权、各种高级会员资格证、VIP客户证明等，凡是能证明客户经济实力和身份的，都算在内。
　　如果有企业，需要提供企业资产，如营业执照注册资金、人员厂房设备；企业财务报表（如资产负债表、损益表、现金流量表、企业验资报告、交税单等）其它的，比如公司股权认证、纳税证明、验资报告、年审报告、出入货流水、企业资信证明、关联企业资料等。
　　当然了，不同公司不同荣誉级别的业务员，契调和财务标准上调的额度也不同。
　　这么麻烦？
　　保险公司的核保部门需要通过这些资料显示的信息，来判断，这个客户投保的理由和动机是什么？是不是过度投保？会不会发生道德风险和逆选择？这么高的保额会不会影响将来的保单效力？
　　注意：这些资料都需要有投保人和被保险人的签字认同证明。
　　你说的这是累计人身险或重疾险保额超过175万或150万时需要契调，如果单张保单达到多少会契调呢？
　　不同保险公司的投保规则不同。举例子的这家公司，单张人身险保额超过100万元且自核未通过时，必须先完成投保手续，填写相关资料，经保险公司审核通过后，才可以收取保险费——也就是，别的保单可以先交钱，审核不过再原路退回保费，这种单张保额超过100万自核没通过的，需要审核通过后才会收取首期保费。
　　投保是大事，尤其高额投保，投保人被保险人重视，保险公司也不敢大意。
　　普吉岛杀妻案的嫌疑人投保时，一张保额800万，一张保额666万，早达到契调标准，保险公司应该做财务尽调的，可是，不知什么原因，他投保的那几家保险公司，竟然都给他核保通过了，导致普吉岛命案发生，不到两岁的孩子没了妈妈。
　　各位朋友，不论投保时的如实告知，还是出险后的定点医院，还是投保中的体检函契调函，一方面是为了咱们的保险利益，更主要的，保险公司为我们的风险兜底，人家也要把自己的风险降到最低。老话说得好＂杀人的买卖有人干，赔钱的生意没人做＂呀。
　　不管怎么说，能够为自己或家人投保，有充足的保障，有充足的养老储备，长远看，也算是积跬步致千里一劳永逸的事啊。