最大的资产就是你自己

　　不要将你的人力资本与你的金融资本放到同一个篮子里。
　　这是全生发展的第352篇文章
　　美国理财大师贾森·兹威格提出，不要把鸡蛋放在同一个篮子里，而你自己也是这些鸡蛋中的一只。
　　这是因为，你的投资组合中最大的资产是你自己，也就是你在余生中通过你的事业创造出来的收入。也就是你的＂人力资本＂。
　　人力资本的重要性，至少可以与你的金融资本相提并论，甚至可以说，你的金融资本往往也源于你的人力资本。
　　假如你一年挣5万元，而且你的收入平均每年增长5%。在今后20年间，你能够挣到的工资总计为1383824元，除掉税收、生活费用等，最后你不可能还有这么多。
　　另外，未来的1元与今天的1元相比价值要小。因此，你未来收益的现值，也就是将你20年全部收入折算为现在的价值，大约为50-80万元。
　　这就是你的人力资本的价值，与你现在持有的金融资本相比，是不是在总资产中占了很大一部分？
　　由此可见，你真正最有价值的资产也许就是你自己。何况，金融资本的增值也有赖于你的人力资本，钱生钱，既需要本金，也需要投资能力。
　　但是，与其他资产一样，你也是有风险的。为了产生那合计近140万的收益，你需要保护好你自己。
　　人力资本所面临的常见风险包括常规风险与特定风险。
　　常规风险是指威胁到所有人的风险，包括死亡、残废等，以及你的所在地、通货膨胀和种种变数。
　　你的工作技能的价值在很大程度上取决于你生活在哪个地方。比如生活在非洲与生活在美国，同样的工作收入就会天差地别；生活在上个世纪八十年代的中国，相比现在的中国，收入也会天差地别。
　　通货膨胀也会侵蚀你收入的购买力。虽然你的工资不断在增长，但如果跟不上通货膨胀的步伐，那么你的人力资本价值的增长也许就会低于生活成本上升的步伐。
　　其他的种种变数也会影响到你的人力资本。比如你自己或者你家庭中的其他人可能因为健康问题，会影响你人力资本价值的实现；照顾孩子或老人，也许让你无法迁居到其他更有前途的城市，或者无法让你继续升造从而提升你的人力资本价值；你的配偶不愿意迁居或者婚姻变故，也有可能影响到你的人力资本的增长。
　　特定风险可能千差万别，比如新技术导致你们公司的业绩下滑，政策或法律变化也可能影响到你们公司的生存发展，金融危机、石油危机、贸易战等等诸多因素，都有可能影响到你的人力资本价值。
　　那么，你可以怎样减少你的人力资本的风险呢？
　　首先，不要将你的人力资本与你的金融资本放到同一个篮子里。
　　比如，你不要投资你自己公司甚至同行业公司的股票。这样当你们公司业绩下滑或行业衰退时，不至于让你的人力资本和金融资本面临双重风险。
　　如果你觉得确有必要投资你自己公司的股票，一定要把这个风险控制在不超过你的投资组合中总资产的10%。不要甘冒不必要的风险。
　　然后，关注一下抗通胀的国库券，这样能够让自己的人力资本能够抵御因为通货膨胀而导致的生活成本的攀升。
　　接下来，考虑一下投资于任何可能撞击你的鸡蛋篮子的行业。
　　比如，如果你为一家塑料生产商工作，那么你应该将你资金的一小部分投入能源股票之中。当石油价格上涨导致你的人力资本价值下降时，你的金融资本价值将会上升。
　　总之，不要把所有的鸡蛋放在同一个篮子里，而你自己就是篮子里所有鸡蛋中最大的那一只。一定要确保你的金融资本不会与你的人力资本同时崩溃。
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