33岁确诊甲状腺癌,还未做手术,超级玛丽赔了60万?
甲状腺癌是我国国民最高发的恶性肿瘤之一,在保险公司历年的理赔报告中,甲状腺癌的赔付数据一向位居前列。
近年来,甲状腺癌的发病率每年以20%的速度在持续增长,这一现象在女性群体中表现尤为突出。
2018年全球最新肿瘤预估数据显示,我国2018年男女甲状腺癌发病率分别为4.8/10万,和15.8/10万,女性数量约是男性的3.3倍。
最近,奶爸保协助了一位确诊甲状腺乳头状癌的客户进行理赔,她确诊时只有33岁,非常年轻;
而且,客户尚未做手术就已成功拿到理赔金。
我们一起来看看。 01案例详情
1、投保
2020年 ,L女士咨询奶爸保的规划师宋佳老师,想给自己和先生各买一份重疾险。
但L女士的健康情况有些异常,有桥本氏甲状腺炎、甲状腺3mm结节(TI-RADS1级)、乳腺囊性2级结节。
(超声检查报告)
重疾险的健康告知比较严格,身体情况有些异常的话,正常投保的概率就会降低。
L女士有在女性朋友群体中特别常见的甲状腺结节和乳腺囊性结节;
同时还有桥本氏甲状腺炎,很多重疾险产品都会拒保或者除外承保,可选的产品很少。
为此,宋佳老师结合L女士的保障需求、健康状况、保费预算等多个条件,经过筛选,最终确定 三峡人寿超级玛丽多倍版Max (又名"三峡福倍倍保")可以加费承保。
2020年10月12日 ,L女士仔细考虑后,最终决定投保这款产品:
40万保额,保障终身,不含身故,30年缴费,原标准保费是5724元,因桥本氏甲状腺炎需加费1640元,最终保费是7364元。
(三峡超级玛丽多倍版Max保单)
虽然加了1000多块钱的保费,但是能买到产品已经算是很好了,总比没有保障强。
三峡超级玛丽多本版Max是一款多次赔付型的旧定义重疾险,回顾一下它的保障责任: 120种重疾,分6组赔付6次,每次赔付100%保额;60岁前首次重疾赔付150%保额;
20种中症,不分组赔付2次,每次赔付60%保额;
50种轻症,不分组赔付3次,每次赔付45%保额。
2、出险
L女士早年被查出患有桥本氏甲状腺炎,医生建议定期随访做检查。
今年3月15日,她去医院例行检查,4月中旬拿到了检查报告,被确诊为 甲状腺乳头状癌 。
(细胞病理报告)甲状腺乳头状癌是甲状腺癌中最常见的一种类型,这类疾病的发生会受到激素、遗传、环境等因素的影响。
桥本甲状腺炎也可能导致甲状腺乳头状癌的出现。
好在甲状腺乳头状癌的恶性程度比较低,分化程度好的话,手术治疗后临床治愈率高。
而且庆幸的是,L女士目前的病情并不严重,医生都说发现得特别早,暂时连手术都不用做,先继续观察,后续再视具体情况处理。
虽说如此,但买了保险的L女士还是想先了解是不是可以先申请理赔。
3、申请理赔
2021年4月20日 ,L女士联系奶爸保的理赔老师柒柒,咨询申请理赔的相关事宜。
(客户与规划师聊天截图)
理赔老师柒柒看了L女士的病历、检查报告,并详细沟通后, 确认了现在可以申请理赔,后续又帮L女士向保险公司报案 。
一个星期后,保险公司的理赔人员联系到L女士,让她准备相关理赔资料。 具体包括:
理赔申请书、身份证和银行卡复印件、就诊或住院病历、病理报告单、相关检查单等。
2021年5月9日 ,L女士向柒柒老师反映,保险公司查了她的体检记录,要做 家访面谈 。
这里顺便科普一下:
重疾险这种大额的理赔案件,保险公司都会有比一般的小额医疗险 更详细、更严格的调查环节,家访面谈也是常见的流程与方式之一 。
保险公司家访, 一般会询问该出险的经过、既往是否有病史、体检情况等问题 ,此时我们按照当初投保时的要求一样,如实告知即可。
面谈结束后, 2021年5月14日 ,L女士提交了理赔所需的相关资料,等待保险公司审核。
在等待理赔结论的这段时间里,L女士又好几次来询问理赔进展,柒柒老师一边安抚她,同时给她提了一些催促保险公司理赔人员的方法,让她安心 。
4、理赔成功
2021年6月10日 ,L女士反馈理赔金已到账。
(客户与规划师聊天截图)
L女士的病情,已达到三峡超级玛丽多倍版MAX的重疾理赔标准。
赔付100%基本保额,也就是40万;再加上60岁前首次确诊额外赔50%保额,也就是20万,L女士这次 一共获赔60万 。
且三峡超级玛丽重疾险自带被保人豁免,这次理赔后,后续的保费不用再交,合同继续有效。
前面提到,三峡超级玛丽多倍版Max将重疾分成了6组分6次来赔,这次是赔了A组,包括恶性肿瘤和侵蚀性葡萄胎,意味着这组的保障已经结束。
不过, 剩下5组的保障依旧有效 ,例如后续万一得了急性心肌梗塞,或进行重大器官移植手术等,还是可以理赔的。
可能有读者会疑惑:
为什么L女士还没有做手术,只确诊了就可以理赔呢?
重疾险的理赔条件大致可以分为三种:
确诊即可理赔、实施了约定的手术、达到疾病约定状态
L女士确诊的甲状腺乳头状癌,属于恶性肿瘤,可以确诊即赔,而不是要求治疗后才赔付。
不过重疾险定义改版后,重新修订了甲状腺癌的赔付标准, 将甲状腺癌进行分级赔付 。
TNM分期Ⅰ甲状腺癌,都归到恶性肿瘤 - 轻度范围,最高只能赔30%基本保额。
所以如果你买的是以前的旧定义重疾险,在甲状腺癌的保障方面,比现在的新定义重疾险更好。 02奶爸有话说
L女士确诊甲状腺乳头状癌后,获得了60万理赔金,这个金额还是比较高的。
在后续治疗的过程中,这笔钱能让L女士没有经济上的负担。
她自己也表示这点小病,除了担心父母家人知道了会担忧,自己一点心理压力都没有。
这一方面是因为 病情轻 ,另一方面,跟她 提前做好了充足的保障准备 也是分不开的。
另外,L女士还提到,在投保三峡超级玛丽重疾险之前,她还买了天安某款重疾险,当时因为甲状腺结节和乳腺囊性结节,最终结果是除外承保。
前段时间,L女士本想退掉这份保单,现在看来幸好没退, 否则这次理赔后就买不到重疾险了。
虽然是除外承保,但起码还算是有双重保障,更有安全感。
L女士的案例也再次提醒我们: 保险一定要趁早买,早买早保障,等到身体出毛病,想买也很困难。 养成定期体检的习惯,可以尽早发现身体异常,尽早干预治疗,治愈率也会更高一些 。
如果不幸出险了,建议咨询专业人士协助后续的理赔。
不知道怎么报案、申请理赔的,或者想了解保险的其他问题,都可以 "私信" 奶爸!
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